افزایش 7 درصدی سهم سپرده های مدت دار نشان دهنده موفقیت دولت و شبکه بانکی در هدایت و کنترل نقدینگی

گروه بانک و بیمه – احسان شمشیری: براساس گزارش آمارهای اقتصادی بانک مرکزی که به تازگی منتشر شده است عملکرد ارقام پولی و اعتباری  در شهریور ماه 1393 نشان می دهد که  بانک های خصوصی 1/69 درصد از کل سپرده های بانکی را به خود اختصاص داده اند.

بررسی عملکرد ارقام پولی و اعتباری نشان می دهد که بانک های کشور معادل 624 هزار و 494 میلیارد تومان سپرده غیر دولتی جذب کرده اند و بانک های  غیردولتی، خصوصی، خصوصی شده و موسسات مالی و اعتباری،  بیشترین سهم از کل سپرده های بانک های کشور را با رقم 431 هزار و 390 میلیارد تومان در شهریور ماه 93 به خود اختصاص داده اند و پس از آن بانک های تجاری با سهم 2/20 درصد از کل سپرده ها و با رقم 126 هزار و 210 میلیارد تومان در رتبه بعدی قرار دارند.

همچنین سهم بانک های تخصصی با 7/10 درصد از کل سپرده ها بالغ بر 66 هزار و 892 میلیارد تومان سپرده را جذب کرده اند که این آمار نشانگر توجه ویژه مردم و فعالان اقتصادی به وضعیت سپرده گذاری در بانک های تجاری کشور است.

براساس این گزارش، سپرده های بخش غیردولتی در شهریور ماه 92،معادل  478 هزار و 323 میلیارد تومان بوده که با افزایش 146 هزار و 171 میلیارد تومانی در شهریور ماه 93 به رقم 624 هزار و 494 میلیارد تومان رسیده است که نشانگر رشد 6/30 درصدی می باشد.

در حالی که سهم بانک های غیر دولتی از کل سپرده های بانک ها در اسفند 91 معادل 65 درصد بوده است این نسبت در شهریور 92 به 69 درصد افزایش یافته و نشان دهنده رشد فعالیت و عملکرد بانک های خصوصی و غیر دولتی در دولت یازدهم است.

 همچنین رشد سپرده های غیر دولتی در یک سال اخیر به میزان 30.6 درصد که بالاتر از نرخ تورم 20 درصدی بوده است و رشد 37 درصدی سرمایه گذاری مدت دار، رشد 36 درصدی سپرده های کوتاه مدت و رشد 37.7 درصدی سپرده های بلندمدت نشان می دهد که برنامه دولت و بانک مرکزی، در ایجاد انضباط مالی و پولی، جذب سپرده ها، اثر افزایش نرخ سود بانکی در جذب سپرده ها موفقیت آمیز بوده و دولت و بانک مرکزی از طریق کنترل تورم، نرخ سود بانکی، افزایش رشد و جذب سپرده ها، کاهش نوسان قیمت در بازار مسکن، طلا و ارز و دارایی های دیگر، موفق شده که توجه مردم و صاحبان منابع مالی و پولی را به سپرده های بلندمدت بانک ها جلب کند.

نکته حایز اهمیت این است که سرمایه گذاری مدت دار با رقم 489 هزار میلیارد تومان به میزان 78 درصد کل سپرده های غیر دولتی را جذب سپرده های دارای سود کرده است . همچنین 34 درصد کل سپرده های مردم به حساب های کوتاه مدت زیر یکسال با کسب سود جذب شده و  44 درصد سپرده های غیر دولتی جذب سپرده های بلندمدت با سود بالا جذب شده است.

این درحالیست که در اسفند 91 سهم سرمایه گذاری مدت دار از کل سپرده های غیر دولتی معادل 71 درصد بوده است. همچنین  سهم سرمایه گذاری کوتاه مدت یا سپرده های با سود زیر یک سال در اسفند 91 معادل 31 درصد کل سپرده های غیر دولتی را جذب کرده و سرمایه گذاری بلندمدت نیز حدود 40 درصد کل سپرده های غیر دولتی را جذب کرده بود.

به عبارت دیگر، تحت تاثیر سیاست های دولت یازدهم، سهم سپرده های کوتاه مدتی از 31 به 34 درصد رسیده و 3 درصد افزایش یافته است و سهم سپرده های بلندمدت نیز از 40 به 44 درصد رسیده و 4 درصد افزایش یافته است و کل سپرده های مدت دار یا سرمایه گذاری مدت دار از 71 درصد کل سپرده ها به 78 درصد سپرده ها رسیده  و 7 درصد افزایش نشان می دهد.

سهم سرمايه گذاري مدت دار با رقم 489 هزار ميليارد تومان به ميزان 92 درصد شبه پول رسيده است. سهم سرمايه گذاري مدت دار از نقدينگي به 75 درصد و سهم سرمايه گذاري مدت دار از سپرده بخش غير دولتي نيز به 78 درصد رسيده است.

همچنین سپرده های دیداری در شهریور ماه 92، معادل 82 هزار و 79 میلیارد تومان بوده که با افزایش 8 هزار و 462 میلیارد تومانی به رقم 90 هزار و 541 میلیارد تومان در شهریور ماه 93 رسیده است که نشانگر رشد 3/10 درصدی می باشد.

براساس این گزارش، شاخص سپرده های قرض الحسنه در شهریور ماه 92، معادل 28 هزار و 826 میلیارد تومان بوده که با افزایش 4 هزار و 261 میلیارد تومانی در شهریور ماه 93 به رقم 33 هزار و 87 میلیارد تومان رسیده است که نشانگر رشد 8/14 درصدی می باشد.

همچنین سپرده های سرمایه گذاری مدت دار شامل سپرده کوتاه  مدت و بلندمدت در شهریور ماه 92، معادل 356 هزار و 898 میلیارد تومان بوده است که با افزایش 132 هزار و 286 میلیارد تومانی در شهریور ماه 93 به رقم 489 هزار و 184 میلیارد تومان رسیده  و رشد 1/37 درصدی داشته است.

این گزارش می افزاید سپرده های کوتاه مدت بانکی نیز در شهریور ماه 92 رقم 157  هزار و 788 میلیارد تومان بوده است که با افزایش 57 هزار و 244 میلیارد تومانی در شهریور ماه 93 به رقم 215 هزار و 32 میلیارد تومان رسیده است که نشانگر رشد 3/36 درصدی می باشد.

همچنین سپرده های بلندمدت نیز در شهریور ماه 92،معادل 199 هزار و 109 میلیارد تومان بوده است که با افزایش 75 هزار و 42 میلیارد تومانی در شهریور ماه 93 به رقم 274 هزار و 151 میلیارد تومان رسیده است که نشانگر رشد 7/37 درصدی می باشد.

این گزارش می افزاید سپرده های متفرقه شبکه بانکی در شهریور ماه 92،معادل 10 هزار و 519 میلیارد تومان بوده که با افزایش یک هزار و 162 میلیارد تومانی در شهریور ماه 93 به رقم 11 هزار و 681 میلیارد تومان رسیده است که  با رشد 0/11 درصدی  همراه بوده است.

روند کاهش سپرده‌های دیداری از سال 1391 ادامه داشته و درصد تغییر آن از منفی 32 درصد به منفی 76 درصد رسیده به گونه ای که از 9250 میلیارد تومان درپايان سال 91 به 2500 میلیارد تومان در شهريور93 کاهش یافته است.

 شبه پول يا سپرده هاي هاي بلندمدت و كوتاه مدت نزد بانك ها با 137 هزار و 708 ميليارد تومان افزايش نسبت به شهريور 92 با 34.75 درصد رشد به ميزان 533 هزار و 952 ميليارد تومان رسيد.

سهم سرمايه گذاري مدت دار نيز با رقم 489 هزار ميليارد تومان به ميزان 92 درصد شبه پول رسيده است. و سهم سرمايه گذاري مدت دار از نقدينگي به 75 درصد و سهم سرمايه گذاري مدت دار از سپرده بخش غير دولتي نيز به 78 درصد رسيده است.

اين موضوع نشان مي دهد كه دولت و بانك ها در افزايش سپرده هاي مدت دار و جذب نقدينگي سرگردان به حساب هاي مدت دار از طريق رشد نرخ سود بانكي و كنترل تورم و دلالي در بازار خريد و فروش موفق بوده و به انضباط مالي و پولي كشور كمك كرده است.

حجم پول يا سپرده ديداري و حساب جاري به اضافه اسكناس و مسكوك نيز به رقم حدود 120 هزار ميليارد تومان نزديك شده و رشد 8.8 درصدي داشته كه بسيار كمتر از رشد سپرده هاي مدت دار بانكي است و نشان مي دهد كه مردم علاقه مندند پول خود را در حساب بلندمدت نگه دارند ونه به صورت حساب جاري و اسكناس و...

تنها 4.5 درصد نقدينگي اسكناس است

ميزان اسكناس در دست اشخاص نيز به 29 هزار ميليارد تومان رسيده و نسبت به يك سال اخير 4.4 درصد رشد داشته كه در مقايسه با تورم رقم كمي رشد داشته و تنها 4.5درصد رقم نقدينگي كشور را پول اسكناس و مسكوك تشكيل مي دهد.

سپرده ديداري نيز به 90 هزار ميليارد تومان رسيده كه رشد 10.3 درصدي داشته و 14 درصد نقدينگي كشور را تشكيل مي دهد.

سپرده هاي بخش غير دولتي نيز به 624 هزار ميليارد تومان رسيده و با رشد 30.55 درصدي به ميزان 146 هزار ميليارد تومان افزايش يافته است.

* ارقام به میلیارد تومان

*سهم بانک ها از سپرده ها