اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بانک صادرات ایران در شش ماه 1404 نسبت به شش ماه 1403، با رشد 72 درصدی هزینه سود سپرده ها، رشد 40 درصدی هزینه های مالی، رشد 68 درصدی هزینه عملیاتی، مواجه بوده و برای جذب سپرده های خود به مبلغ 1247 همت، نزدیک به 58 همت در شش ماه سود پرداخت کرده است.
بانک صادرات ایران به دلیل افزایش 68 درصدی درآمد عملیاتی، موفق به پوشش هزینه ها و کسب سود 15839 میلیارد تومانی با رشد 68 درصد شده است. اما در عین حال با رشد شتابان هزینه های عملیاتی و مالی، مشخص نیست که بانک ها تا کجا می توانند این هزینه ها را پوشش داده و همچنان سود آور باشند. اما می توان دریافت که این روند رشد هزینه ها، در آینده بر میزان سودآوری آنها اثرگذار خواهد بود و بار دیگر بانک های مختلف را با کاهش سودآوری و در برخی بانکها با روند زیان دهی مواجه می کند.
بانک صادرات ایران با رشد 52 درصدی مانده سپرده ها و رشد 40 درصدی مانده تسهیلات در شش ماه 1404 نسبت به شش ماه 1403، اگرچه با رشد 40 درصدی هزینه های مالی و رشد 72 درصدی هزینه سود سپرده ها مواجه شده اما به دلیل افزایش 68 درصدی درآمد عملیاتی، موفق به پوشش هزینه ها و کسب سود 15839 میلیارد تومانی شده است.
بانک صادرات ایران با ثبت رشد چشمگیر ۶۸ درصدی در خالص درآمد عملیاتی خود در نیمسال اول ۱۴۰۴ و افزایش ۵۲ درصدی سپردههای ارزی و ریالی، بار دیگر جایگاه خود را به عنوان یکی از بازیگران کلیدی نظام بانکی کشور تثبیت کرد. این عملکرد موفقیتآمیز، نتیجه مدیریت هوشمندانه ریسک، بهبود فرآیندهای اعطای تسهیلات و تمرکز بر توسعه خدمات دیجیتال و کارمزدی است که ضمن حفظ ثبات مالی، اعتماد گسترده مشتریان را به همراه داشته است. خالص درآمد عملیاتی بانک در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، بدون احتساب جایزه سپرده قانونی نزد بانک مرکزی، با رشد قابل توجه ۶۸ درصدی به رقم ۱۵۸ هزار و ۳۷۳ میلیارد ریال رسید. در همین بازه زمانی، مانده سپردههای ارزی و ریالی نزد این بانک نیز ۵۲ درصد افزایش یافت که نشاندهنده اقبال قابل توجه مشتریان به خدمات این بانک است.
درآمد و هزینه بانک صادرات ایران در شهریور ماه 1404
از محل تسهیلات و سپرده های بانکی - میلیارد تومان - درصد
درآمد و هزینه – میلیارد تومان |
شهریور 1404 |
شهریور 1403 |
رشد درصد |
درآمد تسهیلات اعطایی |
56123 |
37314 |
50 |
درآمد سپرده گذاری |
3954 |
0 |
- |
درآمد اوراق بدهی |
4177 |
1657 |
152 |
درآمد سرمایه گذاری ها |
9202 |
3198 |
187 |
درآمد کارمزد |
6237 |
5075 |
22 |
هزینه سودسپرده ها |
57877 |
33537 |
72 |
هزینه های مالی |
5257 |
3750 |
40 |
هزینه کارمزد |
720 |
555 |
29 |
درآمد عملیاتی |
79693 |
47244 |
68 |
هزینه عملیاتی |
63854 |
37842 |
68 |
سودعملیاتی |
15839 |
9402 |
68 |
جمع مانده سپرده ها |
1247691 |
820373 |
52 |
مانده کل تسهیلات |
930905 |
665362 |
40 |
|
|
|
|
درآمد ناخالص بانک ۶۹ درصد رشد کرد
جمع درآمد ناخالص این بانک بورسی با نماد «وبصادر» در نیمسال اول سال جاری، ۶۹ درصد افزایش یافته و به رقم ۷۹۶ هزار و ۹۳۴ میلیارد ریال رسیده است. ترکیب درآمدهای عملیاتی بانک در پایان تابستان نشان میدهد که بیشترین سهم درآمدها از سود تسهیلات پرداخت شده به مشتریان با ۷۰ درصد، پس از آن سود سرمایهگذاریها با ۱۲ درصد، اوراق بدهی و سپردهگذاری نزد بانکها هر کدام ۵ درصد و در نهایت ۸ درصد از محل کارمزد خدمات بوده است.
حرکت وبصادر بر روی ریل تراز مثبت
وبصادر در ۶ ماهه نخست سال جاری، بیش از ۶۳۸ هزار میلیارد ریال هزینه عملیاتی ثبت کرده که بخش عمده آن مربوط به سود پرداختی به سپردهگذاران است. نکته مهم اینکه این بانک در این مدت هیچگونه استقراضی از بانک مرکزی نداشته و این موضوع نشاندهنده ثبات منابع مالی آن است.
کارنامه بانک صادرات در نیمسال اول ۱۴۰۴ نشان میدهد که تراز عملیاتی بانک به ۲۵ درصد رسیده و درآمد خالص نیز با رشد ۶۸ درصدی همراه بوده است. همچنین درآمد اختصاصی از محل کارمزد خدمات ارزی، ریالی و دیجیتال با ۲۲ درصد رشد به بیش از ۵۵ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ این رشد نشانه توجه بیشتر بانک به توسعه خدمات غیرمشاع و دیجیتال است.
چشمانداز سودآوری وبصادر در سال ۱۴۰۴
سهامداران بانک صادرات در سال ۱۴۰۳ سود خالصی بیش از ۵۰ هزار میلیارد ریال را تجربه کردند و سود خالص ۶۴ ریالی به ازای هر سهم شناسایی شد که با رای سهامداران بخشی از این سود در مجمع عمومی عادی سالیانه بانک تقسیم شد. با این حال سود انباشته بانک نیز در یک سال مالی گذشته بیش از ۲.۵ برابر شده و از ۲۶ هزار و ۱۷۳ میلیارد ریال به ۶۷ هزار و ۶۵۱ میلیارد ریال رسیده است. تبدیل سود انباشته به سرمایه بانک به معنای استحکام مالی بیشتر، هموار شدن زمینه حضور بانک در میدان رقابت و البته ثروتآفرینی وبصادر خواهد بود.
تا جایی که در بهار ۱۴۰۴، سود عملیاتی بانک با افزایش ۵۷ درصدی به بیش از ۲۰ هزار و ۸۶۶ میلیارد ریال رسید. این رشد نتیجه بهبود فرآیند اعطای تسهیلات و تمرکز بر درآمدهای عملیاتی و سرمایهگذاری است؛ بهویژه کاهش فعالیتهای بنگاهداری و توجه بیشتر به درآمدهای حاصل از اوراق بدهی و خدمات کارمزدی دیجیتال.
درآمدزایی بانک صادرات با چاشنی مدیریت ریسک
مدیران بانک صادرات بر تقویت نسبت کفایت سرمایه تمرکز دارند و با برنامهریزی برای افزایش سرمایه و استقرار نظام رتبهبندی اعتباری داخلی، قصد دارند این شاخص را از ۳ درصد به ۸ درصد برسانند. این اقدام در کنار مدیریت بهتر منابع و کاهش مطالبات غیرجاری، مسیر رشد پایدار سودآوری و ارتقای بازده سهام را هموار میکند.