رشد 40 درصدی تسهیلات دهی وبصادر در نیمه نخست 1404

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
با وجود رشد 40 درصدی مانده تسهیلات و رشد 50 درصدی درآمد تسهیلات، تلاش بانک صادرات ایران برای رشد درآمدها از جمله رشد 22 درصدی درآمد کارمزد با رقم بیش از 6237 میلیارد تومان، درآمد 4177 میلیارد تومانی اوراق بدهی با رشد 152 درصدی و سایر عملکردهای این بانک، سود عملیاتی بانک به 15839 میلیارد تومان با رشد 68 درصدی همراه بود. 
از سوی دیگر، با وجود دستاوردها و تلاش های کارکنان بانک، به دلیل سیاست های انقباضی، بالارفتن نرخ سود بانکی و افزایش 6 واحدی نرخ بهره در بازار بین بانکی طی پنج سال اخیر، هزینه های مالی و سود سپرده بانک ها وجذب منابع به شدت رشد کرده و در بانک صادرات ایران نیز هزینه سود سپرده ها 72 درصد، هزینه های مالی 40 درصد نسبت به شهریور 1403 افزایش داشته است.
اما می توان انتظار داشت که با کنترل نرخ سود جذب منابع و سود سپرده ها و هزینه های مالی، سود عملیاتی بانک ها افزایش بیشتری داشته باشد. 
این نتیجه سیاست های دستوری شورای پول و اعتبار، دولت و بانک مرکزی، ناترازی بودجه ای، تورم، اثر تحریم ها و بحران ها و ناترازی ها و افزایش نیاز بازار به نقدینگی است که باعث رشد هزینه جذب سپرده ها شده است.
دولت و بانک مرکزی باید آزادی عمل بانک ها را بیشتر کنند تا در شرایط گرانی منابع و بالا رفتن نرخ سود بانکی در سال های اخیر، بتوانند درآمد و سود بیشتری کسب کنند و پاسخ گوی سهامداران خود باشند. 

درآمد و هزینه بانک صادرات ایران در شهریور  ماه 1404

 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی - میلیارد تومان - درصد

 نگاهی به ارقام عملیات تسهیلات و کارمزد و درآمدهای بانک صادرات ایران نشان می دهد که با وجود رشد بالای این شاخص ها، به دلیل گران شدن منابع عملا بخش عمده ای از تلاش ها و سود عملیاتی برای پرداختن نرخ سود بانکی و هزینه های مالی هزینه شده است.
بانک صادرات ایران در شهریور ماه 1404 به میزان 56123 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 4177 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 6237 میلیارد تومان درآمد کارمزد، 3954 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 9202 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری و روی هم 79693 میلیارد تومان درآمد عملیاتی داشته وهزینه های عملیاتی 63854 میلیارد تومان شامل 57877 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 5257 میلیارد تومان هزینه های مالی، 720 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. در نتیجه سود عملیاتی 15839 میلیارد تومان اعلام شده و گران شدن منابع و جذب سپرده ها عامل مهم رشد هزینه های عملیاتی بوده است.
بانک صادرات ایران در پرداخت تسهیلات در راستای مسوولیت های اجتماعی بانک، رفع مشکلات مردم، تولید و صنعت، نقش موثری داشته و در رشته های مختلف نقش پیشتاز بانک ها را در پرداخت تسهیلات داشته است. از جمله بانک صادرات ایران در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری، تسهیلات ارزی، قرض الحسنه، مرابحه سهم خوبی داشته و بخش قابل توجهی از تسهیلات را به تولید و صنعت و کاهش مشکلات مردم اختصاص داده است. 
همچنین بانک صادرات ایران در شهریور ماه 1404، تسهیلات قابل توجهی برای قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده است.
بر اساس گزارش بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، این بانک در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت به میزان قابل توجهی به متقاضیان تسهیلات ازدواج و فرزند آوری پرداخت کرده است.
سهم 13 درصدی بانک صادرات ایران از درآمدهای عملیاتی ۱۲ بانک بورسی در پايان مهرماه ۱۴۰۳، نشان می دهد که سهم بالایی از این درآمدزایی داشته است.

رشد 40 درصدی تسهیلات دهی وبصادر
 بانک صادرات ایران با 931 همت مانده تسهیلات و 1247 همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، مانده تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 40 درصد افزایش داده است. مانده سپرده های بانک صادرات ایران نیز در شهریور ماه 1404 نسبت به مدت مشابه سال قبل، به میزان 52 درصد رشد کرده است. 
مانده تسهیلات بانک صادرات ایران در شش سال اخیر 9 برابر شده و به رقم 931 همت در شهریور ماه 1404 رسیده همچنین میزان تسهیلات دهی وبصادر در یکسال اخیر و نسبت به رقم مانده 665 همت در شهریور سال قبل به میزان 40 درصد رشد کرده است. این آمارها نشان دهنده مسوولیت اجتماعی و سهم بالای بانک صادرات ایران از تسهیلات سال های اخیر از دوره سخت کرونا و فشار تحریم ها تاکنون بوده است و این بانک در راستای تحقق برنامه دولت و بانک مرکزی برای حمایت از واحدهای آسیب دیده ناشی از شیوع کرونا و همچنین کمک به تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی و صنعتی، در سال های اخیر نقش اثرگذاری را ایفا کرده است. 
هزینه های مالی وبصادر نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها وبانک مرکزی جمعا به مبلغ 5257 میلیارد تومان است.

1247 همت مانده سپرده 
مانده سپرده های بانک صادرات ایران نیز از رقم 820 همت در شهریور سال قبل به 1247 همت در شش ماه نخست 1404 رسیده و در این یکسال 52 درصد رشد کرده است. رقم پرداخت سود به کل سپرده ها نیز از 33537 میلیارد تومان در شش ماه نخست 1403 به 57877 میلیارد تومان در شش ماه نخست 1404 رسیده و 72 درصد رشد کرده است. 
مقایسه مانده تسهیلات ریالی و ارزی و مانده سپرده های ریالی و ارزی بانک صادرات ایران نشان می دهد که بانک صادرات ایران منابع و سپرده های ریالی و ارزی خود را در سال های سخت اقتصاد ایران، کرونا، و تحریم های اقتصادی به کار گرفته تا رشد تسهیلات دهی خود را به شدت افزایش دهد و مانده تسهیلات خود را چند برابر کند تا به یاری فعالان اقتصادی، دولت و مردم بشتابد و در یکسال اخیر نیز تسهیلات دهی وبصادر رشد 40 درصدی داشته است.