افزایش توان وبصادر در خدمت به اقتصاد کشور با رشد 18 درصدی مانده تسهیلات در چهارماه نخست 1403

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
 مانده تسهیلات بانک صادرات ایران از حدود 439 همت در چهارماه نخست 1402 به  519903 میلیارد تومان در اسفند ماه 1402 و 613969 میلیارد تومان در تیرماه 1403 رسید  که در چهارماه نخست 18.1 درصد و در یکسال اخیر معادل 40 درصد رشد کرده است. 
مانده سپرده نیز از 700674 میلیارد تومان در اسفند به 780252 میلیارد تومان در تیرماه 1403 رسیده و  11.36 درصد  در چهارماه نخست رشد کرده است. رقم منابع و سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل نیز در این یکسال معادل 36.4 درصد رشد کرده و نشان می دهد که بانک صادرات ایران در جذب منابع بانکی موفق عمل کرده و این رشد نسبت به رشد 27 درصدی نقدینگی در این یکسال بالاتر بوده است.
 این موضوع نشان می دهد که بانک صادرات ایران از تمام توان و ظرفیت های موجود منابع خود برای تسهیلات دهی بهره برده است. 
نکته دیگر این است که براساس اعلام بانک مرکزی رشد مانده تسهیلات وبصادر در چهارماه نخست نسبت به رشد 6 درصدی نقدینگی در سه ماه اول و رشد 13.65 درصدی تسهیلات  ارزی و ریالی در سه ماه نخست با فاصله قابل توجهی بالاتر بوده است.

رشد تسهیلات و سپرده ها در شبکه بانکی 

در اسفند ماه 1402 رقم تسهیلات ارزی و ریالی بانک ها 7068 همت بوده که به 8033 همت در خرداد 1403 رسیده و 965 همت در 93 روز افزایش یافته  و روزانه 10376 میلیارد تومان بیشتر شده است. همچنین در اسفند ماه 1402 رقم سپرده های ارزی و ریالی بانکی 9163 همت بوده که به 10480 همت در خرداد رسیده و 1317 همت در سه ماه بیشتر شده و روزانه 14161 میلیارد تومان افزایش داشته است. رشد 6 درصدی نقدینگی در سه ماه اول و رشد 13.65 درصدی تسهیلات و 14.37 درصدی سپرده های ارزی و ریالی بانک های کشور در سه ماه نخست نشان می دهد که بانک صادرات در جذب منابع و رشد تسهیلات دهی عملکرد قابل توجهی و مناسبی داشته است. 

سهم 7.6 درصدی وبصادر از تسهیلات بانک های کشور
همچنین میزان تسهیلات ریالی و ارزی بانک صادرات ایران معادل 614 هزار میلیارد تومان بوده که معادل 7.6 درصد مانده تسهیلات ریالی و ارزی کل بانک های کشور است. 
به گزارش کدال بورس، بانک صادرات ایران با سرمایه 21 هزار و 535 میلیارد و 397 میلیون و 200 هزار تومان، در تیرماه 1403 معادل 780 هزار میلیارد تومان سپرده داشته که معادل 7.4 درصد کل سپرده ریالی وارزی بانک های کشور است.
براوردها نشان می دهد که رقم نقدینگی در خرداد ماه 1403 به بیش از 8354 همت و مانده سپرده های ریالی و ارزی کشور نیز در خرداد 1403 به بیش از 10480 همت و مانده تسهیلات ارزی و ریالی به 8033 همت رسیده  است.  براین اساس مانده تسهیلات ریالی و ارزی بانک صادرات ایران با رقم  614 هزار میلیارد تومان معادل 7.6 درصد نقدینگی و تسهیلات ریالی و ارزی کشور است. 
همچنین مانده سپرده ریالی و ارزی کشور در خرداد نیز معادل 10480 همت بوده که براین اساس سهم بانک صادرات ایران از این میزان با رقم 780 همت بیش از 7.44 درصد سپرده های  ریالی وارزی کشور است. 

رشد 34 درصدی سپرده های وبصادر در یکسال منتهی به خرداد 1403
مانده سپرده های ارزی و ریالی بانک صادرات ایران از رقم 542 همت در 1401 به 700 همت در 1402و 753 همت در خرداد و 780 همت در تیرماه 1403 رسیده و 29.15 درصد در سال 1402 و 7.6 درصد در سه ماه اول 1403  و 11.36 درصد در چهارماه نخست رشد داشته که بالاتر از رشد نقدینگی 24.3 درصدی سال 1402 و رشد 6 درصدی نقدینگی در سه ماه بهار 1403 بوده است. عملکرد وبصادر نشان دهنده موفقیت این بانک در جذب منابع و سپرده ها در شرایط سیاست انقباضی نظام بانکی بوده است. همچنین براین اساس نرخ رشد جذب منابع و سپرده های وبصادر در یکسال اخیر عملا بیش از نرخ رشد نقدینگی 26.8 درصدی یکسال منتهی به خرداد 1403  اعلام شده از سوی بانک مرکزی است. طبق اعلام بانک مرکزی، رشد نقدینگی در یکسال منتهی به اردیبهشت 1403 معادل 25.6 درصد و در یکسال منتهی به خرداد 1403 معادل 26.8 درصد بوده است. 
ارقام رشد سپرده ها و منابع بانک صادرات ایران نیز نشان می دهد که در فاصله یکسال منتهی به تیر 1403 رشد سپرده های وبصادر معادل 36.4 درصد رشد داشته است. همچنین در فاصله یکسال منتهی به اردیبهشت 1403 سپرده های وبصادر از 571 همت در تیر 1402 به 780همت در تیر 1403 رسیده و 36.4 درصد رشد کرده است. 

رشد 70 درصدی بدهی بانک ها در یکسال

بدهی بانک ها به بانک مرکزی نیز 668 همت اعلام شده که رشد یکساله 70 درصدی و کاهش 13.3- درصدی سه ماهه داشته است. رشد بدهی بانک ها به بانک مرکزی در یکسال قبل از آن یعنی یکسال منتهی به خرداد 1402 نیز معادل 171 درصد رشد داشته است.

رشد 6 درصدی نقدینگی در سه ماه اول
نقدینگی از 6585 در خرداد 1402 به 7877 همت در اسفند و 8354 همت در خرداد 1403 رسیده و رشد یکساله 26.8 و رشد سه ماهه 6 درصدی داشته است. نقدینگی در این سه ماه معادل 476 همت افزایش داشته و میانگین رشد روزانه نقدینگی معادل 5124 میلیارد تومان بوده است.
پایه پولی از 902 همت در خرداد 1402 به 1090 در اسفند 1402 و 1113 همت در خرداد 1403 رسیده و رشد یکساله 23.3 درصدی و رشد سه ماهه 2.1 درصدی داشته است
بدهی دولت به بانک ها و بانک مرکزی دریکسال اخیر روزانه 1000 میلیارد تومان، بدهی بخش دولتی شامل دولت و شرکت های دولتی به سیستم بانکی روزانه 1150 میلیارد تومان، بدهی دولت به بانک ها روزانه 620 میلیارد تومان و بدهی دولت به بانک مرکزی روزانه 370 میلیارد تومان و رقم نقدینگی کشور نیز روزانه بیش از 4840 میلیارد تومان رشد داشته است

رشد سپرده دیداری بالاتر از رشد نقدینگی 

رشد پول یا سپرده دیداری با رشد 7.3 درصدی در سه ماه بهار 1403 از رشد 6 درصدی نقدینگی بیشتر بوده است. حجم پول شامل اسکناس و سپرده دیداری نیز 2053 همت بوده که رشد یکساله 21.2 درصدی و سه ماهه 7.3 درصدی داشته است حجم اسکناس و مسکوک از این رقم حدود 168 همت بوده است. سپرده دیداری نیزمعادل 1910 همت است که رشد 21.3 درصدی دریکسال و رشد 8.1 درصدی در سه ماه داشته است بالاتر بودن رشد 8 درصدی سپرده دیداری نسبت به رشد نقدینگی 6 درصدی نشان دهنده تمایل بیشتر مردم به نگهداری پول نقد در حساب های جاری و چک برای معاملات مالی و دادو ستدها بوده است. 
سپرده کوتاه مدت نیز 1763 همت بوده که رشد یکساله 9.6 درصدی و رشد سه ماهه 4.5 درصدی داشته است. سپرده کوتاه مدت نیز به دلیل دسترسی سریع مردم به آن می تواند در سرعت تراکنش های خرید و فروش و تقاضا و تورم اثرگذار باشد و حکم پول داغ را داشته باشد.
سهم عقود بانکی در تسهیلات  بانکی کشور 
مرابحه با سهم 39.3 درصدی بالاترین سهم را در مانده تسهیلات بانک ها دارد و که از تیرماه 1394 وارد عقود بانک ها شده است و پس از 9 سال جایگاه بالایی در عقود بانکی به خود اختصاص داده است. 
قرض الحسنه با سهم 15.5 درصد، فروش اقساطی 13.5 درصد، مشارکت مدنی 7.4 درصد، مشارکت حقوقی 6.8 درصد، جعاله با 3.4 درصد، سلف 2.4 درصد، در رتبه های بعدی عقود بانکی از نظر تقاضا و استقبال مردم قرار دارند. 
سهم 10 درصدی مطالبات معوق  
رشد تسهیلات دهی بانک ها در سه ماه اول 1403 معادل 9.8 درصد بوده و 6756 همت گزارش شده است. رقم مطالبات معوق، مشکوک الوصول، سررسیدگذشته، خرید دین و اموال معاملات، نیز 689 همت اعلام شده که سهم 10.2 درصدی از کل مانده تسهیلات بانک ها دارد.
افزایش روزانه 1000 میلیارد تومان بدهی دولت به سیستم بانکی در یکسال اخیر 
بدهی دولت به بانک ها نیز 986 همت اعلام شده که رشد یکساله 30.1 درصدی و رشد سه ماهه 12.4 درصدی داشته است.
بدهی دولت به سیستم بانکی از 947 همت در خرداد 1402 به 1196 همت در اسفند 14202 و  1312 همت در خرداد 1403 رسیده و در این یکسال معادل 365 همت افزایش داشته و به عبارتی روزانه 1000 میلیارد تومان اضافه شده است. بدهی دولت به سیستم بانکی رشد یکساله 38.6 درصدی و رشد سه ماهه  9.7 درصدی داشته است.
همچنین بدهی دولت به بانک مرکزی 326 همت اعلام شده که رشد یکساله بالای 72.4 درصدی  و رشد سه ماهه 2.3 درصدی داشته است. شاخص های پولی و بانکی خرداد 1403 نشان می دهد که رشد بدهی بخش دولتی به 1560 همت در خرداد 1403 رسیده و رشد 36.8 درصدی در یکسال و 7.7 درصدی در سه ماه بهار 1403 داشته است.

مقایسه رشد یکساله شاخص های پولی و بانکی در خرداد 1403   ارقام به هزار میلیارد تومان / درصد