جذب 514 همت سپرده های کم هزینه و بدون هزینه توسط بانک صادرات ایران / رشد 18 درصدی تسهیلات دهی وبصادر بالاتر از میانگین بانک های کشور در سه ماه نخست

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
ترکیب منابع بانک صادرات ایران در تیر 1403 نشان می دهد که این بانک در جذب منابع بدون هزینه و کم هزینه موفق بوده و بیش از 514 همت از منابع خود را از طریق سپرده های کم هزینه و بدون هزینه جذب کرده است.
به گزارش کدال بورس، سپرده های بدون هزینه شامل سپرده های قرض الحسنه جاری و پس انداز ریالی و ارزی با بیش از 254 همت، سهم 32.6 درصدی و سپرده های کم هزینه شامل حساب های کوتاه مدت ریالی، سایر سپرده ها و سپرده های بلندمدت ارزی با بیش از 259 همت، سهم 33.3 درصدی از کل سپرده ها داشته اند. به عبارت دیگر، 66 سپرده های بانک صادرات ایران را سپرده های کم هزینه و بدون هزینه تشکیل می دهد و این موضوع در کاهش هزینه های مالی بانک موثر بوده است. 
 از سوی دیگر، 34 درصد سپرده ها با رقم 266 همت را سپرده های بلندمدت یک، دو و سه ساله، گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام با هزینه بالا تشکیل می دهد. 
در سال 1402 نیز مانده سپرده های ارزی و ریالی بانک صادرات ایران از رقم 542 همت در اسفند 1401 به 700 همت در اسفند 1402رسیده و 29.15 درصد رشد داشته و بانک صادرات ایران موفقیت بزرگی در جذب منابع و نقدینگی سال 1402 داشته است زیرا براساس اعلام بانک مرکزی رشد نقدینگی در سال 1402 معادل 24.3 درصد بوده است
عملکرد بانک صادرات ایران در سال 1402 نشان می دهد که به دنبال موفقیت این بانک در جذب منابع ارزان قیمت سه سال اخیر و کاهش هزینه ها، در سال 1402 نیز به دستاوردهای بهتری رسیده و در حال حاضر بیش از 67 درصد سپرده های این بانک را سپرده های بدون هزینه و کم هزینه تشکیل می دهد که در کاهش هزینه ها و افزایش سودآوری بانک موثر بوده است.

رشد مانده تسهیلات وبصادر بالاتر از میانگین بانک های کشور 

رشد سه ماهه 1403 مانده سپرده های ریالی و ارزی بانک های کشور 14.4 درصد و رشد سه ماهه بهار 1403 مانده تسهیلات ریالی و ارزی بانک های کشور13.6 درصد بوده است. براین اساس، رشد مانده تسهیلات 618 همت بانک صادرات ایران در خرداد ماه 1403 نسبت به مانده تسهیلات اسفندماه به مبلغ 520 همت معادل 18.8 درصد رشد کرده است که بالاتر از میانگین رشد مانده تسهیلات ریالی و ارزی بانک های کشور بوده است. 
سهم 32.6 درصدی سپرده بدون هزینه 

سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران در پایان تیر ماه 1403 روی هم 254 هزار و 591 میلیارد تومان اعلام شده که سهم آن از کل سپرده ها 32.6 درصد است.
وضعیت سپرده‌ها نشان می‌دهد که سپرده‌های بدون هزینه شامل سپرده قرض الحسنه جاری ریالی 173 هزار و992 میلیارد تومان، سپرده قرض الحسنه جاری ارزی 6114 میلیارد تومان که نسبت به رقم 1373 میلیارد تومان اسفندماه بیشتر شده است، سپرده قرض الحسنه پس‌انداز ریالی 70 هزار و 700 میلیارد تومان، سپرده قرض الحسنه پس انداز ارزی 3784 میلیارد تومان که نسبت به رقم 2240 میلیارد تومان اسفند 1537 میلیارد تومان افزایش یافته است.

259 همت سپرده کم هزینه 

مجموع سپرده های کم هزینه بانک صادرات در تیر 1403 معادل 259 هزار و 823 میلیارد تومان بوده که شامل 154 هزار و550 میلیارد تومان سپرده های کوتاه مدت و 2686 میلیارد تومان کوتاه مدت ویژه، 34 هزار و70 میلیارد تومان سپرده های بلندمدت ارزی، 64 هزار و425 میلیارد تومان سایر سپرده ها می شود. این سپرده ها با نرخ های سود سالانه زیر 10 درصد جذب شده اند و براین اساس 33.3 درصد کل سپرده های بانک صادرات ایران را سپرده های کم هزینه تشکیل داده است.

34 درصد سپرده ها را بلندمدت تشکیل می دهد

 266 هزارمیلیارد تومان از سپرده های بانک صادرات ایران را سپرده بلندمدت یک، دو و سه ساله، گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام ، تشکیل داده است که البته بیشترین رقم متعلق به سپرده سه ساله با رقم 148 همت است. سهم سپرده های بلندمدت یا با هزینه بیشتر معادل 34.1 درصد از کل سپرده ها بوده است. 

سپرده یکساله 49 هزار و 64 میلیارد تومان، سپرده دو ساله 27هزار و 814 میلیارد تومان، سپرده سه ساله 148 هزار و 496 میلیارد تومان، گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام 40 هزار و 635 میلیارد تومان، سپرده کوتاه مدت ارزی نیز معادل 3918 میلیارد تومان اعلام شده است. براین اساس مانده سپرده های بلندمدت و با هزینه و نرخ سود بالای 10 درصد روی هم 266 هزار و 65 میلیارد تومان گزارش شده است. به عبارت دیگر، معادل 34.1 درصد سپرده های بانک صادرات ایران را سپرده های با هزینه بالا تشکیل می دهد.

جذب 514 همت سپرده های کم هزینه و بدون هزینه توسط بانک صادرات ایران در تیرماه 1403

سپرده های بدون هزینه شامل سپرده های قرض الحسنه جاری و پس انداز ریالی و ارزی سهم 32.6 درصدی از کل سپرده ها دارند. همچنین 33.3 درصد کل سپرده های بانک صادرات ایران را سپرده های کم هزینه، و 34.1 درصد سپرده ها را بلندمدت یا با هزینه بالا تشکیل می دهد. روی هم رفته 66 درصد سپرده های بانک صادرات ایران را سپرده های کم هزینه و بدون هزینه تشکیل می دهد و این بانک علاوه بر موفقیت در رشد 36.4 درصدی منابع خود که از رشد نقدینگی 26.8 درصدی کشور بالاتر است در جذب منابع کم هزینه و بدون هزینه و به خصوص رشد سپرده قرض الحسنه جاری موفقیت و دستاورد قابل توجهی را ثبت کرده است. 

سهم 7.6 درصدی بانک صادرات ایران از منابع بانکی کشور 
براوردها نشان می دهد که رقم نقدینگی در خرداد ماه 1403 به بیش از 8354 همت و مانده سپرده های ریالی و ارزی کشور نیز در خرداد 1403 به بیش از 10480 همت و مانده تسهیلات ارزی و ریالی به 8033 همت رسیده  است.  براین اساس مانده تسهیلات ریالی و ارزی بانک صادرات ایران با رقم  614 هزار میلیارد تومان معادل 7.6 درصد نقدینگی و تسهیلات ریالی و ارزی کشور است. 
همچنین مانده سپرده ریالی و ارزی کشور در خرداد نیز معادل 10480 همت بوده که براین اساس سهم بانک صادرات ایران از این میزان با رقم 780 همت بیش از 7.44 درصد سپرده های  ریالی وارزی کشور است.

بانک صادرات ایران اعلام کرده که با افزایش سرمایه خود به 120 هزار میلیارد تومان، و توسعه انواع خدمات بانکداری الکترونیک و رشد بالای جذب منابع در نظام بانکی، موقعیت و حضور خود را به عنوان بزرگترین بانک بورسی کشور در بین بانک های کشور تقویت کرده و با حدود دو هزار شعبه، رشد قابل توجه در خدمات بانکداری مدرن، سهم بالای 11.5 درصدی از کارت های بانکی و جذب بیش از 700 همت از نقدینگی کشور، از توان بالای تسهیلات دهی در مجموعه بانک های کشور برخوردار شده و در بین سه بانک بزرگ کشور قرار دارد. 
بانک صادرات ایران همچنین با رشد قابل توجه در بانکداری الکترونیک و تراکنش های بانکی، رشد بالای عملکرد شرکت خدمات سپهر الکترونیک به خصوص پرداخت های اینترنتی، توسعه بانکداری شرکتی و جذب منابع بیشتر، پنج طرح و محصول برتر در شرایط رعایت نرخ سود و کاهش بهای تمام شده پول، توسعه سامانه‌های بانکداری باز، بانکداری شرکتی و بانکداری جامع بازاریابی و ارائه خدمات مطلوب به مشتریان بانک، نه تنها از جایگاه بالایی در بین بانک های بزرگ کشور برخوردار است، بلکه به عنوان نخستین بانک در کشور برخی خدمات متفاوت و شاخص را ارائه داده که به بهبود خدمات بانکی به مردم و شرکت ها منجر شده و جذب بیشتر شرکت ها و فعالان اقتصادی را به همراه داشته است. وبصادر از طریق خدمات نوین و ویژه خود از جمله چک الکترونیک و عبور از مرز 4 میلیون چکنو صادره، سامانه «ست» یا توثیق الکترونیکی دارایی، برات الکترونیک برای تأمین مالی تولید در محیط سندباکس، پلتفرم بانکداری دیجیتال «سپینو»، تحول بزرگی در خدمات نوین بانکداری الکترونیک و پرداخت چک، وثیقه گذاری دارایی های نقد شونده و منقول برای تسهیلات و... ایجاد کرده است.