رونمايي از روش نوین پرداخت موبایلی NFC پرداخت با تلفن همراه جايگزين كارت هاي بانكي مي شود

اقتصاد گردان - با حضور دکتر سیف رئیس کل بانک مرکزی ، دکتر پرویزیان مدیرعامل بانک پارسیان ، مهندس قنبریان مدیرعامل شرکت تجارت الکترونیک پارسیان و جمعی از مدیران ارشد بانکی از طرح پرداخت الکترونیکی NFC رونمایی شد.

مهندس قنبریان با اشاره به صدور مجوز از سوی بانک مرکزی ایران  عنوان کرد : از اسفند ماه سال گذشته با استفاده از استاندارهایی که بانک مرکزی  مشخص کرده بود امکان عملیاتی کردن سرویس های پرداخت بدون کارت NFC برای ما فراهم شد.

مدیرعامل تجارت الکترونیک پارسیان با اشاره به منویات مقام معظم رهبری در راستای اقتصاد مقاومتی تولید،اشتغال و حمایت از شرکتهای دانش بنیان اظهار داشت: بخش عمده ای از طرح NFC بانک پارسیان که امروز رونمایی شد توسط یکی از شرکت های زیرمجموعه پککو با نام " آتی شهر هوشمند پارسیان" و با نام تجاری  CPayکه در عرصه بانکداری الکترونیک فعالیت می نماید  به مرحله اجرا درآمده است.در همین زمینه به منظور توسعه  کسب و کارهای مبنی بر پرداخت NEC شرکت تجارت الکترونیک پارسیان مقدار 150 هزار دستگاه کارتخوان با قابلیت پرداخت NFC به شبکه پرداخت کشور اضافه خواهد شد.

در ادامه احسان کدخدایی مجری این پروژه با توضیح تکنولوژی فوق عنوان نمود: پرداخت های NFC از روش های نوین پرداختی است که در آن نیاز  به کارت بانکی نیست. دارنده کارت با دانلود اپلیکیشن موبایلی می تواند کلیه کارت های بانکی خود را در این نرم افزار ثبت و د ر هنگام خرید بر روی پایانه های بانکی مجهز به ماژول NFC  با انتخاب کارت مورد نظر خرید خود را انجام دهد. مدیر عامل آتی شهر هوشمند پارسیان در ادامه افزود : در حال حاضر این فناوری امکان پرداخت با رمز دوم را میسر کرده است که د ر ماه های آتی با استقرار سامانه داخلی HCE  پارسیان امکان پرداخت با رمز اول کارت نیز فراهم می شود . وی اذعان کرد : پرداخت های بدون رمز و پرداخت های کیف پول نیز در دستور کار شرکت تجارت الکترونیک پارسیان قراردارد که به زودی به بهره برداری خواهد رسید. وی در پایان اظهار کرد  ضرورت توسعه فناوری های نوین fintech   در ایران اجتناب ناپذیر بوده و در همین راستا این شرکت رویدادهای فین تکی خود را با همکاری یکی از شتاب دهنده های مطرح  کشور به زودی برگزار خواهد کرد.

 رییس کل بانک مرکزی در مراسم رونمایی از روش نوین پرداخت موبایلی(NFC)  در جمع مدیران ستادی و روسای شعب بانک پارسیان  تاکید کرد: در دنیا فروش خدمات بانکی به عنوان یک اصل پذیرفته شده است در حالی که در ایران ارایه خدمات بانکی در حد رایگان انجام می شود و لازم است بانک ها ضمن گسترش خدمات بانکداری الکترونیکی، به موضوع درآمدزایی از این طریق توجه کنند. 

 ولی اله سیف  روز شنبه 23 ارديبهشت 96 در «گردهمایی روسای شعب، مناطق، حوزه ها و مدیران ستادی بانک پارسیان » سخن می گفت، با اشاره به شرایط اقتصادی ابتدای دولت یازدهم تصریح کرد: دولت یازدهم در حالی زمام امور کشور را در دست گرفت که  شرایط نامناسب اقتصادی، بازار ارز متلاطم و تورم بالای ۴۰درصد قدرت پیش بینی پذیری اقتصادی را از فعالان اقتصادی و سرمایه گذران سلب کرده بود، اما خوشبختانه با تلاش های مجموعه دولت و نظام بانکی با ایجاد ثبات اقتصادی زمینه تحرک، پویایی و رونق اقتصادی در کشور ایجاد و دستاوردهای بزرگی حاصل شد، ضمن آنکه بعد از ۲۶ سال به تورم تک رقمی و رشد دو رقمی دست پیدا کردیم.

رییس  شورای پول و اعتبار با برشمردن  محدودیت هایی نظام بانکی تصریح کرد: شبکه بانکی باید به موضوعاتی همچون «عدم تعادل  درآمد-هزينه»،« عدم تعادل دارایی - بدهی»،« اجرای استانداردهای مالی بانکی بین المللی»  و «تبین و عملیاتی کردن اقدامات در زمینه مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم» توجه ویژه و خاصی داشته باشد، چرا که روابط کارگزاری با بانک های بزرگ بین المللی با رفع این قبیل محدودیت ها و اجرای استانداردها، گسترش خواهد یافت.

سیف در خصوص معضل رقابت ناسالم برخی بانک ها و تبعات منفی آن برای اقتصاد کشورخاطرنشان کرد: نظام بانکی  باید از رقابت ناسالم  خودداری و به مصوبات شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی مقید و پایبند باشند و در این زمینه نیز بانک مرکزی با تمام توان در جهت سالم سازی رقابت بانک ها تلاش خواهد کرد.

وی  در خصوص عدم تعادل «درآمد – هزینه » و «دارایی – بدهی » در بانک ها  و اقدامات انجام شده  خاطرنشان کرد:  اگرچه وضعیت نظام بانکی در این زمینه نسبت به گذشته بهتر شده است لیکن تا وضعیت ایده آل فاصله وجود دارد و  بانک ها باید برای ایجاد تعادل در موضوعات «درآمد- هزینه» و «دارایی – بدهی » تمام تلاش خود را به کار گیرند.

رییس کل بانک مرکزی در بخش دیگری از سخنان خود به موضوع «مطالبات معوق و دارایی های منجمد نظام بانکی» اشاره کرد و گفت: دارایی منجمد بانک ها در سه بخش « مطالبات معوق»،« طلب از دولت » و «دارايي هاي غیرمالی» جای گرفته است.  ضمن آنکه حجم مطالبات معوق و دارایی های منجمد در نظام بانکی بالاست و بانک ها باید در این زمینه با تدبیر و اقدامات لازم در جهت وصول آنها با تاکید بر اصلاح ساختاری عمل کنند.همچنین نقد کردن دارایی های غیرمالی و به گردش درآوردن این دارایی ها نکته مهمی است که باید مدنظر نظام بانکی قرار گیرد.

كفايت سرمايه

سیف با تاکید بر اصلاح ساختار ترازنامه های بانک ها و شفافیت صورت های مالی آنها تصریح کرد: در این زمینه اولین گام به کفایت سرمایه بانک ها مربوط مي شود و لازم است بانک ها در این زمینه خود را با معیارهای بین المللی هماهنگ کنند. بر این اساس بانک مرکزی در مرحله اول میزان کفایت سرمایه را ۸درصد تعیین کرده است.

وی افزود: عدم توجه به این موضوع باعث افزایش ریسک در فعالیت بانک ها می شود و در نتیجه بانک هاي بزرگ بين المللي برای همکاری و تعامل با بانك هاي ایراني رغبتی نخواهند داشت.

رییس کل بانک مرکزی با اشاره به هدف برجام در رفع تمام تحریم های هسته ای عنوان کرد: برجام توانست به هدف اصلی پيش بيني شده در رفع کامل تحریم های هسته ای دست یابد؛ اما متاسفانه نظام بانکی به دلیل عدم اجرای برخی استانداردهای بین المللی نتوانسته است از تمام ظرفیت ایجاد شده در پسابرجام بهره ببرد. بانک ها باید با اجرای استانداردهای بین المللی، شفافیت در صورت های مالی و دستور العمل هاي مربوط به مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم،  زمینه گسترش روابط کارگزاری را بیش از پیش فراهم آورند.

سیف تقویت بعد نظارتی مقام ناظر بانک ها و موسسات اعتباری را با تدوین نظام نوین نظارتی مورد اشاره قرار داد و گفت: در این نظام نوین، بانک ها رتبه بندی و ریسک های محتمل هر یک از آنها تعیین خواهد شد و می بایست بانک ها  در این مسیر همکاری های لازم را با بانک مرکزی داشته باشند؛ ضمن اينكه بانك مركزي نيز در اين مسير به همراهي و ياري سایر دستگاه ها همچون وزارت امور اقتصادیی و دارایی و سازمان برنامه و بودجه  و نيز قوه قضاييه نياز دارد.

پرداخت موبايلي روش نوين

گفتني است روش نوین پرداخت موبایلی (NFC ) خدمت نوین بانکی است. در این  خدمت جدید، فرایند کشیده شدن کارت بانکی با نزدیک شدن تلفن و یا ساعت هوشمند به پایانه فروش (POS) شبیه سازی می‌شود. به تعبیری دیگر، برای پرداخت با استفاده از ابزار هوشمند تنها کافیست ابزار هوشمند خود یا همان گوشی تلفن همراه را به پایانه فروش و یا دستگاه خودپرداز نزدیک کرد و پرداخت  خرید را انجام داد.

بر اساس اين گزارش، رییس کل بانک مرکزی در مراسم رونمایی از روش نوین پرداخت موبایلی (NFC ) از دست اندرکاران  فعال این خدمت در  اداره نظام های پرداخت بانك مركزي و شرکت خدمات انفورماتیک با اهدای لوح، تقدیر کرد.

ولی الله سیف در جمع مدیران بانک پارسیان درخصوص وضعیت نظام بانکی در شرایط فعلی اقتصاد ایران گفت: خوشبختانه اقتصاد کشور در حال حاضر درمسیر مناسبی قرار گرفته است و مباحث انتخاباتی شرایط خوبی را فراهم کرده است که در معرض انواع نقدهای کارشناسی و اظهارنظر های مختلف ازسوی رسانه ها و نامزدهای انتخاباتی دوره دوازدهم ریاست جمهوری قرار بگیریم که همین امر موجب می شود با دقت نظر کامل تری درجهت اصلاحات گام برداریم .

4 اصل ويژه در ساماندهي بانك ها

سیف مشکلات نظام بانکی را در4 مورد توصیف کرد : درنظام بانکی 4 اصل باید مورد توجه ویژه قرار بگیرد تا نواقص موجود تکمیل گردد که این موارد به شرح ذیل است : 1- عدم تعادل درآمد و هزینه 2- عدم تعادل در دارایی و بدهی بانک ها 3- اجرای استاندارد های بانکی 4- عملیاتی کردن مقررات لازم دررابطه با پولشویی 

وی این موارد را مسائل اساسی در نظام بانکی عنوان کرد و در بعد اول راهکار را این چنین ارزیابی کرد و خاطرنشان کرد: 

تخريب با قيمت شكني 

یکی از مواردی که نظام بانکی باید توجه زیادی به آن داشته باشد این است که دست از رقابت های تخریبی قیمت شکنانه بردارد و بانک مرکزی با دقت نظر کامل نسبت به ایجاد اخلال در بازار برخورد خواهد کرد . درست است که وضع بانک ها نسبت به سالهای گذشته بهتر شده است ولی هنوز به دلیل عدم تعادل دارایی و بدهی بانکها لازم است این مسئله را به سمت شرایط متعادل پیش ببریم. برای مثال با دخالتی که بانک مرکزی درنظام بین بانکی انجام داد توانست نرخ بالای 28 و 29 درصد را به دامنه های 20درصدی برساند به همین دلیل لازم است شرایط را با دقت بررسی کنیم و تعادل را دربازار نهادینه کنیم . 

رییس کل بانک مرکزی ادامه داد: به نظر می رسد به دلیل حجم بالای مطالبات معوق و درصد بالای دارایی های منجمد، شرایط را برای بانک ها سخت کرده است و بانک ها باید خود اقدامات لازم را انجام دهند و بانک مرکزی تنها با ابلاغ سیاست های کلی نقش راهنما برای سرعت بخشیدن به وصول مطالبات ، درآمدزا کردن آن بخش از دارایی هایی که بازدهی مناسبی ندارند ایفا می کند. 

وصول مطالبات

وی با اشاره به نقد کردن دارایی های غیرمالی گفت: لازم است حجم دارایی های غیرمالی درصورت نامه مالی بانک ها هرچه سریع تر اصلاح شود و بانک ها از نگهداری دارایی که شکلی کاذب در صورت های مالی ایجاد می کند جلوگیری به عمل آورند که خوشبختانه بانک پارسیان دراین مورد اقدامات خوبی انجام داده است که بهتر است این اقدامات سرعت بیشتری به خود بگیرد . 

ولی الله سیف اظهار کرد: وصول مطالبات معوق درنظام بانکی بهترین فعالیتی است که بانک ها می توانند در آن ایفای نقش داشته باشند و تمام شعب می توانند دراین رابطه نقش موثری داشته باشند همچنین ارائه خدمات بانکی که منشا کسب درآمد است یکی دیگر از فعالیت های مهم به شمار می رود به طوریکه دردنیا یکی از شاخص هایی مهم برای بانکها میزان کارمزد و درآمد آنها می باشد که متاسفانه درکشور ما علی رغم ایجاد بانکداری الکترونیکی اما کارمزدها اغلب به صورت مجانی و یا با هزینه بسیار پایین انجام می شود که لزوم بازنگری در این مسئله و جای گیری کارمزد و درآمد درستون بانک برای رسیدن به وضعیت بهتر ضروری است . 

او عنوان کرد: دربعد اصلاحات ترازنامه ای اولین اقدام نزدیک شدن به استانداردهای جهانی است که لازم به ذکر است که بانک مرکزی در گام اول توانسته نسبت 8 درصد را دراین خصوص حاصل کند اما گام های بعدی با شرایط موجود بهتر است مرحله به مرحله پیش رود و تمامی بانکها اعم از دولتی و خصوصی دراین خصوص تلاش کنند و خصوصی ها با حرکت سهامداران و رساندن به حد نصاب و اعلام کردن زمان بندی هایی از سوی بانک مرکزی به تدریج این هدف تحقق یابد. 

دارايي با قيمت بالاتر از نرخ روز

سیف متذکر شد: یکی دیگر از موانع بانکی دارایی هایی با ارزیابی بالاتر از قیمت روز است که درترازنامه بانکها وجود دارد زیرا همان جور که مطلع هستید بخشی از دارایی های بانک ها منجمد و سمی است و لازم است تمهیدات مناسب دراین خصوص چاره اندیشی شود . 

وی با اشاره به 3 جزء اصلی در دارایی های منجمد گفت: دارایی های منجمد شامل 3 بخش می باشند 1- دارایی های معوق 2- مطالبات از دولت 3- دارایی های غیرمالی 

این دارایی ها که نگهداشت آنها مشکلی را در ترازنامه مالی حل نمی کند و لازم است بانکها صورت های مالی خود را منظم کنند و از این گونه دارایی ها که نه تنها بازدهی مناسبی ندارند بلکه موجب بی تحرکی نیز می شوند خلاص شوند به طوریکه که با حل موانع پیش رو کم کم زمینه لازم برای ارتباطات بین المللی حاصل خواهد شد. 

رییس کل بانک مرکزی با اشاره به آثار برجام بر اقتصاد کشور گفت: یکی از مهم ترین فواید برجام رفع تحریم های هسته ای بود که به طور کامل برداشته شد اما این سوال که چرا نظام بانکی ما هنوز نتوانسته با بانکداری بین الملل رابطه ایجادکند به دلیل اشکالاتی است که درصورت های مالی وجود دارد و این اشکالات در ترازنامه ، عدم استفاده از استانداردهای عملیات بانکی در فعالیت های روزمره بانک ها به بروز مشکلاتی منجر شده است که بانک های بزرگ بین المللی احساس می کنند با برقراری ارتباط با بانک های ایرانی با ریسک های زیادی مواجه خواهند شد لذا بانک مرکزی با برنامه ریزی صحیح و زمان بندی اصولی قادرخواهد بود موانع نظام بانکی را از پیش رو بردارد و دراین راستا بانکی موفق تر خواهد بود که قدم های لازم را سریع تر بردارد . 

سهم 25 درصدي موسسات غيرمجاز از نقدينگي

او یکی از مشکلاتی که نظام بانکی را به شدت آزار داد موسسات غیرمجاز خواند و اظهار داشت: یکی از بزرگترین مشکلات ما موسسات غیرمجاز بودند که درسال 92 با شروع فعالیت دولت یازدهم مسئولین وقت اذعان داشتند که موسسات غیرمجاز مالی حدود 25 درصد از حجم نقدینگی کشور را دردست دارند و طبیعتا تا 25درصد از فعالیت های پولی کشور از نظارت بانک مرکزی خارج بود و این امر بی نظمی و اخلال زیادی را متوجه نظام بانکی کرد بنابراین یکی از اولویت های جدی بانک مرکزی این بود که بتواند وضعیت آشفته را ساماندهی کند و موفق به این امر شد . 

رییس کل بانک مرکزی درادامه به بیان جزئیات مخرب فعالیت موسسات مالی داشت و افزود: یکی دیگر از آثار مخربی که موسسات غیرمجاز برای اقتصاد به بار آوردند دامن زدن به نرخ سود بود به طوریکه موسسه ای که فاقد هرگونه قید وبند بر فعالیت هایش است و با خطی مشی های بانک مرکزی سازگار نیست به راحتی می تواند درمسیرهایی کارشکنی هایی انجام دهد و عملا مزاحمت هایی زیادی را درفضای رقابتی سالم که بین بانکها برقرار است را ایجاد می کند بنابراین ساماندهی و انتظام بخشی به این گونه موسسات که متاسفانه 25 درصد از فعالیت های پولی کشور را دردست داشتند کار ساده ای نبود که قطعا این اقدام در کاهش التهابات نرخ سود بسیار موثر بود. 

سیف درادامه گفت: با اینکه عده ای متوجه شدند که اعتماد به موسسات غیر مجاز هزینه هایی را برای مردم درپی دارد اما با این حال بانک مرکزی سعی کرد تا خسارت های موسسات را که متوجه مردم شده بود به حداقل ممکن برساند. برای مثال موسسه تعاونی ثامن الحجج با تمام خساراتی که برای مردم به همراه داشت اما بانک پارسیان به خصوص نقش کارکنان زحمت کش در ساماندهی و انجام برخی از اقداماتی که ضرورت داشت بسیار موثر بود. 

سیف  در بخش دیگری از سخنان خود ضمن تقدیر از اقدام ها و همکاری مدیریت و پرسنل بانک پارسیان در موضوع  انحلال موسسه غیرمجاز ثامن الحجج، با اشاره به مبارزه قاطع بانک مرکزی با شكل گيري و فعاليت موسسات غیرمجاز گفت: در سال ۱۳۹۲ بر اساس آمارها ۲۵درصد از نقدینگی  کشور در موسسات اعتباری غیرمجاز وجود داشت. این شرایط نامساعد برای  بانک مرکزی قابل تحمل نبود و با تلاش و احساس مسئولیت این بانک به میزان قابل توجهی نسبت به رشد بی رویه آنها اقدام و روند ساماندهی آنها تسریع شد.

نظام نوين نظارت بانكي

سیف درخصوص نظام نوین نظارتی گفت: یکی دیگر از اقداماتی که بانک مرکزی انجام داد راه اندازی نظام نوین نظارت بانکی است که به صورت اثر بخش نظارت بانک مرکزی در پیاده سازی این نظام می تواند راهگشای بسیاری مشکلات باشد چرا که بانکها براساس میزان منابعی که صرف بانکها می شود تا ریسک بیشتری ایجاد کنند رتبه بندی خواهند شد و مسلم است که بانک هایی که واجد انضباط و ساختار مطلوب تری باشند آرامش بیشتری نصیب خودشان خواهند شد و هم اینکه همکاران نظارتی بانک مرکزی انرژی و زمان کمتری را به آنها اختصاص می دهند. 

سیف با اشاره به انطباق نظام بانکی با مقررات بین المللی خاطرنشان کرد: بانک مرکزی در آخرین اقدام خود نسبت به استحکام بخشی و انطباق نظام بانکی با مقررات بین المللی اقداماتی انجام داده است اما در این مسیر بانک مرکزی به تنهایی به نتیجه مطلوب نخواهد رسید و یا انرژی مضاعفی را می طلبد به همین دلیل همه ذی نفعان بانک مرکزی ناگزیر به همکاری هستند که دراین میان نقش سازمان برنامه و بودجه ، وزارت اقتصاد و دارایی و قوه قضاییه بسیار ضروری است و مدیران و کارکنان که درک مناسب تری از جهت گیری های بانک مرکزی وتخصص بانکداری دارند می توانند همراه بانک مرکزی در این مسیر باشند و چنانچه دراین مسیر به صورت ناگهانی بانکی به دلیل منفعت های کوتاه مدت خاص خود اقداماتی را انجام داد که منجر به تخریب این مسیر شد لازم است کل نظام بانکی درمقابل آن ایستادگی کند.