بررسي چالشهای صنعت پرداخت در گفت وگو با خالقی مدیر عامل تازه نفس سداد :
عدم پرداخت كارمزد؛ پاشنه آشيل توسعه بانكي، انتظار از شوراي پول و اعتبار براي حل موضوع كارمزدها
دکتر فرامرز خالقی كارشناس بانكداري الكترونيك گفت: عدم پرداخت كارمزد تراكنش‌‌ها، نظام بانكي را به شكست مي‌كشاند؛ زيرا بانكها به سرمايه‌گذاري‌هاي بيشتر نياز دارند و منابع آن را بايد از طريق ارائه خدمات و دريافت كارمزد تامين كنند.
خبر اقتصادی- احسان شمشيري - فرامرز خالقي، كارشناس بانكداري الكترونيك و مديرعامل شركت داده‌ورزي سداد متعلق به بانك ملي ايران در گفت‌وگو با «تعادل» گفت: ارائه خدمات باكيفيت بانكي نيازمند سرمايه‌گذاري و هزينه است و توسعه فعاليت‌هاي نوين بانكي نيازمند سرمايه‌گذاري كوتاه‌مدت است تا در بلندمدت شاهد توسعه و بازگشت سرمايه‌گذاري باشيم.
اگر بانكها از نقطه شكست يا گلوگاه حساس سرمايه‌گذاري‌هاي بيشتر به سلامت عبور كنند شاهد توسعه خدمات بانكداري الكترونيك، ارائه رفاه و كسب رضايت بيشتر خواهيم بود. چون هزينه‌ها وحشتناك بالا مي‌رود و توقعات روزافزون مشتريان وجود دارد، نظام بانكي اگر توان پاسخ نداشته باشد با شكست مواجه مي‌شود؛ زيرا بايد در نظر داشت نگراني‌ها حاكي از آن است كه سرويس‌دهندگان رايگان همچنان به دنبال استفاده رايگان از خدمات بانكي هستند.
وي افزود: نمي‌توان گفت هزينه‌ها را به مرور زمان انجام مي‌دهم اما توقعات‌مان از بانكها به‌وفور است. در فرآيند گذشته نظام بانكي ما مي‌بينيم بانك‌هايي مثل بانك ملت كه به‌موقع سرمايه‌گذاري كرده‌اند، درواقع به‌موقع ريسك سرمايه‌گذاري را پذيرفته‌اند و هماكنون سهم بالايي از شبكه پرداخت را به خود اختصاص داده و جلوتر از بقيه بانك‌هاست. وي تصريح كرد: آي‌تي هزينه نيست، زيرا الكترونيكي شدن بانكها الزام است.
امروزه در هيات‌مديره بانكها شاهد حضور آي‌تي‌من‌ها هستيم. از گذشته براي معرفي و جاانداختن خدمات الكترونيكي شبكه بانكي، خدمات بانكها به‌صورت رايگان در اختيار مشتريان گذاشته مي‌شد، اما هماكنون ديگر امكان ارائه خدمات رايگان وجود ندارد و ضرورت دارد مانند كشورهاي مختلف جهان براي استفاده از خدمات باكيفيت، امن و آسان بانكي كارمزد پرداخت كرد. ما با اجبار الزامي نمي‌توانيم كارمزد بگيريم، بايد اقناع كنيم و با جا انداختن فرهنگ و آگاهي‌بخشي نسبت به توسعه خدمات بانكي الكترونيكي اقدام كنيم.
در خواست از شوراي پول و اعتبار
وي افزود: از شوراي پول و اعتبار و بانك مركزي تقاضا داريم تا هرچه سريع‌تر راجع به موضوع كارمزدها تصميم‌گيري كنند و اين مشكل را كه ممكن است آينده بانكداري الكترونيك را با مخاطره مواجه كند، براي هميشه حل كنند. اين موضوع با آگاهي‌سازي، تشريح شرايط و هزينه‌ها براي مردم و مشتريان امكان‌پذير است.
وي افزود: چون از ابتدا پيش‌بيني افزايش استفاده از خدمات بانكي نمي‌شد و قرار نبود سطح خدمات‌دهي به اين شكل افزايش يابد، در حال حاضر مهم‌ترين چالش صنعت پرداخت در ايران، بحث عدم پرداخت كارمزد از سوي سرويس‌گيرندگان است. آگاهي دادن به مشتريان باعث مي‌شود تا مخاطرات و مقاومت مشتريان كاهش يابد و مشتريان فكر نكنند قرار است به آنها اجحاف شود.
در حالي كه با تشريح موضوع مي‌توان مشتريان بانكها را به درجه‌يي از درك موضوع رساند تا متناسب با دريافت خدمات هزينه و كارمزد پرداخت كنند. وي در ارتباط با موضوع مقاومت مشتريان و مردم در برابر شرايط جديد گفت: مديران ما بايد ريسك‌پذير باشند؛ زيرا مثلا اگر قرار بود به واسطه مقاومت مردم اتوبان‌ها گسترش پيدا نمي‌كرد، آيا هماكنون شاهد اتوبان‌هاي نواب و كردستان در تهران بوديم. وي در پاسخ به اين سوال كه با توجه به زيان‌ده بودن شعب، مقاومت‌هاي بسياري براي جلوگيري از بستن شعب وجود دارد و در اين رابطه چگونه مي‌توان ارائه خدمات بانكي را توسعه داد، گفت: آينده بانكها با گسترش موبايل بانك‌هاست و شعب زيان‌ده بايد كاهش يابد.
وي افزود: هماكنون در اروپا توسعه شعب ديگر مورد توجه نيست و همه به دنبال استفاده از خدمات نوين بانكي و الكترونيكي هستند. در افتتاحيه برق منطقه غرب تهران كه سيستم آن را در IBM طراحي كرديم همه فكر مي‌كردند به مرور شمال شهر استفاده را شروع كند، اما متوجه شديم از جنوب‌شهر استقبال بيشتري صورت گرفته است. بنابراين مسوولان بايد ذهنيت خود را نسبت به تصورات مردم در استفاده از خدمات تغيير دهند؛ زيرا نظام آينده بانكداري جهان به سمت كارمزدمحوري است. حركت برخلاف آن ما را با چالش مواجه مي‌كند.
درخواست از بانك مركزي
مديرعامل شركت داده‌ورزي سداد گفت: درخواست شركت‌هاي پرداخت از بانك مركزي، تشكيل كارگروه‌هايي متشكل از تمام فعالان اين عرصه براي بررسي فناوري‌هاي نوين، پرداخت و تعيين چارچوب براي آن با اجماع جمعي است.
فرامرز خالقي با اشاره به فاصله زياد بين فناوري‌هاي نوين در حوزه پرداخت و
قوانين آن در كشور گفت: شركت‌هاي پرداخت الكترونيك در كشور براي حفظ و ارتقاي جايگاه خود در بازار و رقابت در آن به دنبال توليد محصولات و خدمات بر اساس نيازهاي پنهان مشتريان هستند.
وي افزود: از اين رو تفاوت عمده شركت‌هاي پرداخت سنتي و با نسل جديد اين است كه نسل قديم محصولات خود را براساس نيازهاي روز مخاطبان طراحي و توليد مي‌كردند؛ در حالي كه نسل جديد محصولات را بر اساس خواسته‌هاي پنهان مشتريان طراحي و ارائه مي‌كنند.
خالقي يادآور شد: اين وجه تمايز منجر به ايجاد يك فاصله زماني بين فناوري‌هاي نوين و قوانين و مقررات در اين بخش شده است از اين رو استارت‌آپ‌هايي كه در كشور شكل گرفته‌اند با رويكرد ايده‌محور مجبور به كنار گذاشتن چارچوب‌هاي سنتي بودند.
وي با اشاره به زياد بودن فاصله زماني ورود فناوري در ايران تا قانون‌گذاري به نسبت دنيا اظهار داشت: راهكار كاهش اين فاصله زماني توجه مسوولان و نهادهاي ناظر به فناوري‌هاي نوين با توجه به ترويج و توسعه آن در دنياست؛ زيرا در قرن فناوري اطلاعات قرار داريم. خالقي درخصوص پذيرش و ورود كارت‌هاي ويزا و مستر به كشور با طراحي يك سوييچ از سوي بانك مركزي گفت: درنهايت اتصال كشور به شبكه پرداخت بين‌المللي و ورود كارت‌هاي ويزا و مستر در كشور، رويكردي است كه محقق مي‌شود.
وي افزود: براي تحقق اين هدف بايد به دنبال راهكار بود؛ زيرا انطباق با استانداردهاي ويزا و مستر براي پذيرش كارت‌هاي اعتباري بين‌المللي، مساله مهمي است كه نيازمند زمان و تصميم‌گيري جمعي است. خالقي در پايان با اشاره به سامانه بام كه از سوي شركت داده‌ورزي سداد و بانك ملي طراحي و عرضه شده است، گفت: استقبال ۸۰۰ هزار نفري از اين سامانه بيانگر موفقيت آن است و انتظار داريم در 3ماه آتي اين عدد از مرز چندين ميليون نيز عبور كند
