پرداخت 24 هزار ميليارد تومان وام مرابحه، رشد 24 درصدي مطالبات معوق در سال 94

خبر اقتصادی - محسن شمشیری: بانك‌هاي غير دولتي با مانده 407هزار و 670ميليارد تومان در دي 94 با رشد 10.7درصدي نسبت به اسفند 93، سهم 59.3درصدي از كل تسهيلات اعطايي بانك‌ها و موسسات اعتباري داشته‌اند و رتبه اول را در بين بانك‌هاي كشور در پرداخت تسهيلات دارند.

در رتبه دوم نيز بانك‌هاي تخصصي با رقم 174هزار و 970ميليارد تومان و رشد 8.5درصدي نسبت به اسفند 93 قرار دارند كه معادل 25.45درصد از كل تسهيلات بانك‌ها و موسسات اعتباري را پرداخت كرده‌اند.

بانك‌هاي تجاري نيز با مانده 104هزار و 790ميليارد تومان در دي ماه 94 و رشد 10.9درصدي در 10ماه اول سال 94، معادل 15.24درصد از كل تسهيلات اعطايي بانك‌ها و موسسات اعتباري را به خود اختصاص داده‌اند.

از نكات قابل توجه در تركيب تسهيلات اعطايي بانك‌ها و موسسات اعتباري در دي ماه 94 و تحولات آن در 10ماه اول سال 94، مي‌توان به رشد 24درصدي مطالبات غيرجاري و معوق در 10ماه اول سال 94 و سهم 13.11درصدي مطالبات غيرجاري بانك‌ها از كل تسهيلات اعطايي بانك‌ها اشاره كرد.

همچنين رشد قابل توجه وام مرابحه نيز از تحولات عمده سال 94 است كه باوجود اضافه شدن آن به عقود بانكي از تيرماه 94، پس از 7 ماه توانست مانده خود را به 24هزار و 740ميليارد تومان در دي ماه 94 افزايش دهد.

 همچنين رشد 11.3درصدي وام قرض‌الحسنه به خاطر وام ازدواج جوانان، رشد 9.1درصدي مشاركت مدني كه همچنان رتبه اول تسهيلات و سهم بالاي 41.6درصدي را به خود اختصاص داده، رشد 34.4درصدي سرمايه‌گذاري مستقيم در 10ماه اول سال 94 و رشد 24.2درصدي مطالبات غيرجاري و معوق از تحولات عمده تركيب تسهيلات اعطايي بانك‌ها بوده است.

از سوي ديگر، رشد منفي قابل توجه اجاره به شرط تمليك با 37.5-درصد كاهش، رشد منفي فروش اقساطي با 5.6-درصد كاهش، رشد منفي تسهيلات سلف با 9.3-درصد كاهش و رشد منفي 0.6-درصدي جعاله از تحولاتي است كه نشان‌دهنده كاهش مانده تسهيلات اجاره به شرط تمليك، فروش اقساطي، سلف و جعاله است.

 سهم 13.11درصدي مطالبات غيرجاري

براساس شاخص‌هاي پولي و بانكي در دي ماه 1394 كه به تازگي توسط بانك مركزي منتشر شده، معادل 90هزار و 130ميليارد تومان در سرفصل ساير عقود قرار گرفته كه رقم تسهيلات غيرجاري يا مطالبات معوق را شامل مي‌شود.

بر اين اساس، ميزان مطالبات غيرجاري يا معوق بانك‌ها به 13.11درصد كل تسهيلات اعطايي بانك‌ها در دي 94 رسيده و مانده مطالبات معوق و غيرجاري از رقم 72هزار و 580ميليارد تومان در اسفند 93 با 24.2درصد رشد به 90هزار و 130ميليارد تومان در دي 94 رسيده و در مدت 10ماه اول سال 94 معادل 17هزار و 550ميليارد تومان افزايش يافته است.

نسبت مطالبات غير جاري نيز از 11.63درصد در اسفند 93 به 13.11درصد در دي 94 رسيده و طي 10ماه اول 94، معادل 1.48واحد اضافه شده است.

 مطالبات غيرجاري بانك‌ها

بانك‌هاي غيردولتي و موسسات اعتباري با رقم 62هزار و 420ميليارد تومان 69.25درصد كل مطالبات غيرجاري و معوق بانك‌ها و موسسات اعتباري را به خود اختصاص داده‌اند.

نسبت مطالبات غيرجاري بانك‌هاي غير دولتي و موسسات اعتباري به كل تسهيلات اعطايي اين گروه از بانك‌ها نيز معادل 15.31درصد است.

بانك‌هاي تجاري دولتي نيز با رقم 14هزار و 20ميليارد تومان مطالبات غيرجاري سهم 15.55درصدي از كل مطالبات غيرجاري و معوق بانك‌ها و موسسات اعتباري داشته‌اند.

نسبت مطالبات غيرجاري بانك‌هاي تجاري دولتي به كل تسهيلات اعطايي اين بانك‌ها نيز معادل 13.38درصد است.

بانك‌هاي تخصصي نيز با رقم 13هزار و 690ميليارد تومان مطالبات غيرجاري سهم 15.19درصدي از كل مطالبات غيرجاري و معوق بانك‌ها و موسسات اعتباري داشته‌اند.

نسبت مطالبات غيرجاري بانك‌هاي تخصصي به كل تسهيلات اعطايي اين بانك‌ها نيز معادل 7.82درصد است.

 سهم بالاي مشاركت مدني در تسهيلات

عقد مشاركت مدني با رقم 286 هزار ميليارد تومان و سهم 41.6درصدي از كل تسهيلات اعطايي بانك‌ها، رتبه اول عقود بانكي را به خود اختصاص داده و در 10ماه اول سال 94 معادل 9.5درصد رشد كرده است.

 رشد منفي فروش اقساطي

در رتبه دوم، فروش اقساطي با رقم 173 هزار ميليارد تومان و سهم 25.2درصدي از كل تسهيلات اعطايي، در 10ماه اول سال جاري، با رشد منفي 5.6- درصدي همراه بوده است.

 رشد 11.3 درصدي قرض‌الحسنه

وام‌هاي قرض‌الحسنه نيز با سهم 5.1درصدي از كل تسهيلات در رتبه سوم تسهيلات قرار دارد كه با رقم بيش از 35هزار ميليارد تومان نسبت به اسفند 93 معادل 11.3درصد رشد كرده و اين موضوع نشان‌دهنده اثر وام‌هاي ازدواج بر تركيب تسهيلات بانك‌ها در سال 94 بوده است.

در رتبه چهارم عقود بانك‌ها نيز وام جعاله با سهم 4.1درصدي از كل تسهيلات اعطايي بانك‌ها و موسسات اعتباري قرار دارد كه با رقم بيش از 28هزار ميليارد تومان در دي‌ماه 94، با رشد منفي 5.6درصدي نسبت به اسفند 93 مواجه شده است.

 افزايش سهم وام مرابحه

وام مرابحه نيز كه از تيرماه 94 به همراه استصناع به آمار تسهيلات اعطايي بانك‌ها و موسسات اعتباري اضافه شده است، در رتبه پنجم تسهيلات قرار گرفته و با سهم 3.6درصدي از كل تسهيلات بانك‌ها، مانده آن در دي 94 به بيش از 24 هزار ميليارد تومان رسيده است.  

اين رشد قابل توجه تسهيلات مرابحه ظرف 7ماه، نشان مي‌دهد كه عقد مرابحه و كارت‌هاي اعتباري براي خريد مي‌تواند به سرعت جايگاه ويژه‌يي را در شبكه بانكي و تسهيلات بانك‌ها به خود اختصاص دهد و با تقاضاي قابل توجهي كه در جامعه و بازار براي كارت‌هاي مرابحه وجود دارد، مي‌توان شاهد رشد سهم و مانده آن در سال‌هاي آينده بود.

 رشد 11 درصدي مشاركت حقوقي

مشاركت حقوقي نيز در رتبه ششم تسهيلات بانك‌ها با سهم 3.1درصد از كل تسهيلات قرار دارد كه مانده آن در دي 94 به رقم بيش از 21هزار ميليارد تومان رسيده و نسبت به اسفند 93معادل 11.8درصد رشد كرده است.

وام مضاربه نيز در رتبه هفتم تسهيلات بانك‌ها، با سهم 2.3درصدي نسبت به اسفند 93 معادل 1.2درصد رشد كرده و مانده آن در دي 94 به بيش از 15 هزارميليارد تومان رسيده است.

 رشد 34درصدي سرمايه‌گذاري مستقيم

در رتبه هشتم تسهيلات اعطايي بانك‌ها و موسسات اعتباري نيز سرمايه‌گذاري مستقيم با مانده‌يي معادل 7780ميليارد تومان در دي 94 قرار دارد كه سهم آن از كل تسهيلات معادل 1.1درصد است و نسبت به اسفند 93 نيز رشد قابل توجه 34.4درصدي داشته است.

 رشد منفي 9 درصدي سلف

در رتبه نهم، عقد سلف نيز با سهم اندك 3دهم‌درصدي از مانده تسهيلات بانك‌ها و موسسات اعتباري در دي 94 مانده خود را به 2350ميليارد تومان رساند كه نسبت به اسفند 93 با رشد منفي 9.3- درصدي مواجه شده است.

 رشد منفي 37درصدي اجاره به شرط تمليك

در رتبه دهم، اجاره به شرط تمليك نيز با رقم 1750ميليارد تومان سهم اندك 3دهم‌درصدي از مانده تسهيلات اعطايي بانك‌ها در دي 94 داشته و نسبت به اسفند 93 با رشد منفي زيادي معادل 37.5- درصد همراه بود.

 مانده صفر استصناع

با وجود اضافه شدن تسهيلات استصناع در تيرماه 94 به تركيب تسهيلات اعطايي بانك‌ها به همراه وام مرابحه و با وجود رشد قابل توجه وام مرابحه در بين عقود بانكي، وام استصناع هنوز مانده‌يي را به خود اختصاص نداده و در رتبه يازدهم و آخرين رتبه تسهيلات بانك‌ها قرار دارد.