24 هزار ميليارد تومان وام مرابحه طي هفت ماه، رشد 24 درصدي مطالبات معوق و عملکرد وام های بانکی در سال 94

بانك هاي غير دولتي با مانده 407 هزار و 670 ميليارد تومان در دي 94 با رشد 10.7 درصدي نسبت به اسفند 93، سهم 59.3 درصدي از كل تسهيلات اعطايي بانك ها و موسسات اعتباري داشته اند و رتبه اول را در بين بانك هاي كشور در پرداخت تسهيلات دارند.

در رتبه دوم نيز بانك هاي تخصصي با رقم 174 هزار و 970 ميليارد تومان و رشد 8.5 درصدي نسبت به اسفند 93 قرار دارند كه معادل 25.45 درصد از كل تسهيلات بانك ها وموسسات اعتباري را پرداخت كرده اند. 

بانك هاي تجاري نيز با مانده  104 هزار و 790 ميليارد تومان در دي ماه 94 و رشد 10.9 درصدي در ده ماه اول سال 94، معادل 15.24 درصد از كل تسهيلات اعطايي بانك ها و موسسات اعتباري را به خود اختصاص داده اند.

از نكات قابل توجه در تركيب تسهيلات اعطايي بانك ها و موسسات اعتباري در دي ماه 94 و تحولات آن در ده ماه اول سال 94، مي توان به رشد 24 درصدي مطالبات غيرجاري و معوق در ده ماه اول سال 94 و سهم 13.11 درصدي مطالبات غيرجاري بانك ها از كل تسهيلات اعطايي بانك ها اشاره كرد. 

همچنين رشد قابل توجه وام مرابحه نيز از تحولات عمده سال 94 است كه باوجود اضافه شدن آن به عقود بانكي از تيرماه 94، پس از 7 ماه توانست مانده  خود را به 24 هزار و 740 ميليارد تومان در دي ماه 94 افزايش دهد. 

 همچنين رشد 11.3 درصدي وام قرض الحسنه به خاطر وام ازدواج جوانان، رشد 9.1 درصدي مشاركت مدني كه همچنان رتبه اول تسهيلات و سهم بالاي 41.6 درصدي را به خود اختصاص داده، رشد 34.4 درصدي سرمايه گذاري مستقيم در ده ماه اول سال 94، و رشد 24.2 درصدي مطالبات غيرجاري و معوق از تحولات عمده تركيب تسهيلات اعطايي بانك ها بوده است. 

از سوي ديگر، رشد منفي قابل توجه اجاره به شرط تمليك با 37.5- درصد كاهش، رشد منفي فروش اقساطي با 5.6- درصد كاهش، رشد منفي تسهيلات سلف با 9.3- درصد كاهش و رشد منفي 0.6-  درصدي جعاله از تحولاتي است كه نشان دهنده كاهش مانده تسهيلات اجاره به شرط تمليك، فروش اقساطي، سلف و جعاله است.  

براساس شاخص هاي پولي و بانكي در دي ماه 1394 كه به تازگي توسط بانك مركزي منتشر شده، معادل 90 هزار و 130 ميليارد تومان در سرفصل ساير عقود قرار گرفته كه رقم تسهيلات غيرجاري يا مطالبات معوق را شامل مي شود. 

براين اساس، ميزان مطالبات غيرجاري يا معوق بانك ها به 13.11 درصد كل تسهيلات اعطايي بانك ها در دي 94 رسيده و مانده مطالبات معوق وغيرجاري از رقم 72 هزار و 580 ميليارد تومان در اسفند 93 با 24.2 درصد رشد به 90 هزار و 130 ميليارد تومان در دي 94 رسيده و در مدت ده ماه اول سال 94 معادل 17 هزار و 550 ميليارد تومان افزايش يافته است. 

نسبت مطالبات غير جاري نيز از 11.63 درصد در اسفند 93 به 13.11 درصد در دي 94 رسيده و طي ده ماه اول 94، معادل 1.48 واحد اضافه شده است. 

بانك هاي غير دولتي و موسسات اعتباري با رقم 62 هزار و 420 ميليارد تومان 69.25 درصد كل مطالبات غيرجاري و معوق بانك ها و موسسات اعتباري را به خود اختصاص داده اند.  

نسبت مطالبات غيرجاري بانك هاي غير دولتي و موسسات اعتباري به كل تسهيلات اعطايي اين گروه از بانك ها نيز معادل 15.31 درصد است. 

بانك هاي تجاري دولتي نيز با رقم 14 هزار و 20 ميليارد تومان مطالبات غيرجاري سهم 15.55 درصدي از كل مطالبات غيرجاري و معوق بانك ها وموسسات اعتباري داشته اند. 

نسبت مطالبات غيرجاري بانك هاي تجاري دولتي به كل تسهيلات اعطايي اين بانك ها نيز معادل 13.38 درصد است. 

بانك هاي تخصصي نيز با رقم 13 هزار و 690 ميليارد تومان مطالبات غيرجاري سهم 15.19 درصدي از كل مطالبات غيرجاري و معوق بانك ها وموسسات اعتباري داشته اند. 

نسبت مطالبات غيرجاري بانك هاي تخصصي به كل تسهيلات اعطايي اين بانك ها نيز معادل 7.82 درصد است. 

عقد مشاركت مدني با رقم 286 هزار ميليارد تومان و سهم 41.6 درصدي از كل تسهيلات اعطايي بانك ها، رتبه اول عقود بانكي را به خود اختصاص داده و در ده ماه اول سال 94 معادل 9.5 درصد رشد كرده است. 

در رتبه دوم، فروش اقساطي با رقم 173 هزار ميليارد تومان و سهم 25.2 درصدي از كل تسهيلات اعطايي، در 10 ماه اول سال جاري، با رشد منفي 5.6- درصدي همراه بوده است. 

وام هاي قرض الحسنه نيز با سهم 5.1 درصدي از كل تسهيلات در رتبه سوم تسهيلات قرار دارد كه با رقم بيش از 35 هزار ميليارد تومان نسبت به اسفند 93 معادل 11.3 درصد رشد كرده است و اين موضوع نشان دهنده اثر وام هاي ازدواج بر تركيب تسهيلات بانك ها در سال 94 بوده است. 

در رتبه چهارم عقود بانك ها نيز وام جعاله با سهم 4.1 درصدي از كل تسهيلات اعطايي بانك ها و موسسات اعتباري قرار دارد كه با رقم بيش از 28 هزار ميليارد تومان در دي ماه 94، با رشد منفي 5.6- درصدي نسبت به اسفند 93 مواجه شده است. 

وام مرابحه نيز كه از تيرماه 94  به همراه استصناع  به آمار تسهيلات اعطايي بانك ها و موسسات اعتباري اضافه شده است، در رتبه پنجم تسهيلات قرار گرفته و با سهم 3.6 درصدي از كل تسهيلات بانك ها، مانده آن در دي 94 به بيش از 24 هزار ميليارد تومان رسيده است. 

اين رشد قابل توجه تسهيلات مرابحه ظرف هفت ماه، نشان مي دهد كه عقد مرابحه و كارت هاي اعتباري براي خريد مي تواند به سرعت جايگاه ويژه اي  را در شبكه بانكي و تسهيلات بانك ها به خود اختصاص دهد و با تقاضاي قابل توجهي  كه در جامعه و بازار براي كارت هاي مرابحه وجود داردمي توان شاهد رشد سهم و مانده آن در سال هاي آينده بود.  

مشاركت حقوقي نيز در رتبه ششم تسهيلات بانك ها با سهم 3.1 درصد از كل تسهيلات، قرار دارد كه مانده آن در دي 94 به رقم بيش از 21 هزار ميليارد تومان رسيده و نسبت به اسفند 93 معادل 11.8 درصد رشد كرده است. 

وام مضاربه نيز در رتبه هفتم تسهيلات بانك ها، با سهم 2.3 درصدي نسبت به اسفند 93 معادل 1.2 درصد رشد كرده و مانده آن در دي 94 به بيش از 15 هزار ميليارد تومان رسيده است. 

در رتبه هشتم تسهيلات اعطايي بانك ها و موسسات اعتباري نيز سرمايه گذاري مستقيم با مانده اي معادل 7780 ميليارد تومان در دي 94 قرار دارد كه سهم آن از كل تسهيلات معادل 1.1 درصد است و نسبت به اسفند 93 نيز رشد قابل توجه 34.4 درصدي داشته است. 

در رتبه نهم، عقد سلف نيز با سهم اندك 3 دهم درصدي از مانده تسهيلات بانك ها و موسسات اعتباري در دي 94 مانده خود را به 2350 ميليارد تومان رساند كه نسبت به اسفند 93 با رشد منفي 9.3- درصدي مواجه شده است. 

در رتبه دهم، اجاره به شرط تمليك نيز با رقم 1750 ميليارد تومان سهم اندك 3 دهم درصدي از مانده تسهيلات اعطايي بانك ها در دي 94 داشته و نسبت به اسفند 93 با رشد منفي زيادي معادل 37.5- درصد همراه بود 

مانده صفر استصناع 

با وجود اضافه شدن تسهيلات استصناع در تيرماه 94 به تركيب تسهيلات اعطايي بانك ها به همراه وام مرابحه و با وجود رشد قابل توجه وام مرابحه در بين عقود بانكي، وام استصناع هنوز مانده اي را به خود اختصاص نداده و در رتبه يازدهم، و آخرين رتبه تسهيلات بانك ها قرار دارد.