كاهش 1.5 درصدي نرخ سود اوراق حق تقدم تسهيلات مسكن، آزادسازي يك هزار ميليارد تومان منابع بانك مسكن

خبراقتصادي – محسن شمشيري:  شوراي پول و اعتبار در يک هزار و دويست و يازدهمين جلسه خود با تقليل نرخ سپرده قانوني حساب سپرده سرمايه‌گذاري ممتاز بابت تسهيلات مسکن اوراق گواهي حق‌تقدم از 10 درصد به 2 درصد و همچنين تعيين حداکثر نرخ سود تسهيلات عقود غيرمشارکتي براي تسهيلات اين حساب به ميزان 18.5 درصد، با الزام به رعايت تعادل در منابع و مصارف این حساب از سوي بانک مسکن، موافقت کرده است. 

 براساس تصميم شوراي پول و اعتبار، نرخ سپرده قانوني حساب سپرده سرمايه گذاري ممتاز، به ميزان 8 درصد كاهش يافته كه باعث آزادسازي حدود 10 هزار ميليارد ريال منابع بانك مسكن مي شود واين موضوع ضمن اينكه مي تواند در شرايط كنوني، به پرداخت تسهيلات بانك مسكن و گردش مالي اين بانك كمك كند، از سوي ديگر باعث كاهش 1.5 درصدي نرخ سود تسهيلات به نفع دريافت كنندگان وام شده و نرخ آن را از 20 درصد به 18.5 درصد كاهش داده است.

در حال حاضر، موجودي حساب سپرده سرمايه گذاري ممتاز حدود 12500 ميليارد تومان برآورد مي شود كه تنها معادل 2 درصد آن يعني 250 ميليارد تومان به عنوان سپرده قانوني در نظر گرفته شده و حدود 12250 ميليارد تومان به عنوان تسهيلات مسکن اوراق گواهي حق‌تقدم از سوي بانك مسكن در اختيار متقاضيان قرار مي گيرد. 

در حال حاضر بانك مسكن انتشار ماهانه یک میلیون امتیاز به ارزش 5 هزار میلیارد ریال را برنامه ريزي كرده است و آزادسازي 10 هزار ميليارد ريال از طريق كاهش سپرده قانوني، مي تواند منابع بيشتري را براي انتشار اين اوراق و پرداخت تسهيلات به متقاضيان، در اختيار بانك قرار دهد. 

كارشناسان با اشاره به دلايل كاهش نرخ سود سپرده قانوني حساب سپرده سرمايه گذاري ممتاز بانك مسكن معتقدند: دليل اصلي كاهش 8 درصدي نرخ سپرده قانوني حساب سپرده سرمايه گذاري ممتاز، بلوكه شدن مبلغ سپرده در اين حساب، و عدم تحرك منابع آن براي يك دوره مشخص است و منابع اين حساب گردش و سودآوري مانند حساب سپرده ساير بانك هاي تجاري ندارد و از آنجا كه هدف اين نوع سپرده گذاري، خريد مسكن و نوعي حمايت از متقاضيان مسكن محسوب مي شود و نرخ آن نسبت به ساير تسهيلات كمتر است، در نتيجه بالابودن سپرده قانوني هم به زيان بانك مسكن است و هم منافع دريافت كنندگان وام را كاهش مي دهد. 

اما شوراي پول واعتبار با كاهش نرخ سپرده قانوني در اين حساب خاص، عملا هم شرايط را براي افزايش منابع بانك مسكن به ميزان يك هزار ميليارد تومان فراهم كرده و هم باعث كاهش نرخ سود وام خريد مسكن به نفع متقاضيان وام است و نرخ سود را 1.5 درصد كاهش داده است.  

ابوالقاسم رحیمی انارکی عضو هیأت مدیره بانک مسکن در جمع خبرنگاران، در پاسخ به سؤالي مبنی بر اینکه با کاهش نرخ سپرده قانونی که هفته گذشته شورای پول و اعتبار آن را مصوب کرد چه میزان منابع آزاد می‌شود و آیا به نفع بانک و یا متقاضیان اوراق خواهد بود يا خير؟ گفت: با كاهش سپرده قانوني اين نوع حساب سپرده سرمايه گذاري، منابعی حدود 10 هزار میلیارد ریال براي بانك مسكن آزاد می‌شود و اولین نتیجه مثبت آن کاهش نرخ سود تسهیلات به 18.5 درصد است و اين اقدام هم به منافع گیرندگان وام و هم به نفع بانک و افزايش منابع بانك است.

وي افزود: کاهش نرخ سپرده قانونی از 10 درصد به 2 درصد باعث شد تا نرخ سود اوراق حق تقدم یک و نیم درصد کاهش یابد و به 18.5 درصد برسد، چرا که تسهیلات بدون سپرده گذاري برای سایر بانک‌ها 21 درصد و برای بانک مسکن 20 درصد است حال با این مصوبه نرخ سود به 18.5 درصد کاهش می‌یابد.

عضو هیأت مدیره بانک مسکن با بیان اینکه جزئیات واحدهای مسکونی مشمول وام ۷۰ میلیونی مسکن مشخص شده و نرخ سود این تسهیلات از محل اوراق یک و نیم درصد کاهش یافته وبه 18.5 درصد رسيده است گفت: پرداخت تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق، دی‌ماه اجرایی می‌شود.

 

اناركي در جمع خبرنگاران با بیان این که پرداخت تسهیلات 60 میلیونی خرید مسکن از محل اوراق از دی ماه اجرایی می‌شود و متقاضیان می‌توانند 10 میلیون تومان وام جعاله نیز دریافت کنند، گفت: واحدهایی شامل وام 60 میلیون تومانی در تهران خواهند شد که حداکثر 20 سال از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آنها گذشته باشد و بالاي 20 سال تا 25 سال تنها مي توانند از سقف وام 35 میلیون تومانی استفاده کنند.

رحیمی انارکی ادامه داد:براساس مصوبه شورای پول و اعتبار سقف تسهیلات مسکن در تهران با احتساب 10 میلیون تومان وام جعاله به 70 میلیون، سقف تسهیلات مسکن در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر با احتساب 10میلیون جعاله به 60 میلیون تومان و سقف تسهیلات مسکن در سایر ‌شهرها با احتساب 10 میلیون جعاله به 50 میلیون تومان افزایش می‌یابد.

رحیمی انارکی افزود: روش تقسیط وام 60 میلیونی برای تهران به اضافه 10 میلیون جعاله به روش ساده، پلکانی و پلکانی دوره‌ای است که مدت بازپرداخت حداکثر 12 سال است.

به گفته وی ماهانه یک میلیون امتیاز به ارزش 5 هزار میلیارد ریال تسهیلات منتشر خواهد شد.

اقساط وام 60 میلیونی به روش ساده ماهانه یک میلیون و 40 هزار تومان

رحیمی انارکی به اقساط این وام اشاره کرد و گفت: به عنوان مثال برای وام 40 میلیون تومانی به روش ساده حدود 693 هزار تومان و به صورت پلکانی ساده اقساط با 578 هزار تومان شروع می‌شود. برای 50 میلیون تومان وام قسط ساده ماهانه 866 هزار تومان و به روش پلکانی دوره‌ای 5 سال اول 770 هزار تومان، 5 سال دوم 932 هزار تومان و دو سال آخر یک میلیون و 120 هزار تومان است.

وی گفت: برای وام 60 میلیون تومانی به روش ساده ماهانه یک میلیون و 40 هزار تومان، پلکانی دوره‌ای در 5 سال اول 932 هزار تومان، 5 سال دوم یک میلیون و 120 هزار تومان و دو سال آخر یک میلیون و 340 هزار تومان و در پلکانی سالیانه اقساط ماهانه باید از 867 هزار تومان شروع می‌شود.

 متقاضیانی که نمادهای مربوط به قبل از آبان‌ماه 94 را خریداری کرده باشند تا 2 ماه حق فروش ندارند

عضو هیئت مدیره بانک مسکن با بیان اینکه اوراق حق تقدم مهرماه 94 حداکثر تا سقف 35 میلیون تومان می‌توانند از تسهیلات استفاده کنند،ادامه داد: متقاضیانی که نمادهای مربوط به قبل از آبان‌ماه 94 را خریداری کرده باشند تا 2 ماه حق فروش ندارند.

به گفته وی، علاوه بر این محدودیت جدیدی را برای جلوگیری از افزایش نرخ اوراق در نظر گرفته‌ایم که شامل نمادهای تسه آذرماه 94 به بعد می‌شود که این نمادها تا 4 ماه حق فروش نخواهند داشت.

رحیمی انارکی با تاکید بر اینکه این اقدامات با هدف جلوگیری از سفته‌بازی در اوراق انجام می‌شود، خاطر نشان کرد: برای نمادهای قبلی همچنان محدودیت 90 برگه‌ای را اعمال می‌کنیم و برای نمادهای جدید حداکثر محدودیت به 140 برگه یعنی 70 میلیون تومان افزایش یافته است.

وی با اشاره به اینکه محدودیت اوراق نمادهای جدید مشمول حال کسانی که می‌خواهند مجتمع سازی کنند نمی‌شود، گفت: این متقاضیان می‌توانند بیش از محدودیت‌ها اوراق خریداری کنند اما به این شرط که به شعبه مراجعه کرده و تشکیل پرونده دهند و درخواست تسهیلات را ارائه کنند.

رحیمی انارکی افزود:درخواست تسهیلات همان روز به معاونت سپرده ممتاز ارجاع و آنها این درخواست را به فرابورس اعلام می‌کنند، نکته مهم این است که خریدار باید در همان روز نسبت به خرید اوراق اقدام کنند وگرنه از معامله همان روز حذف خواهند شد.

وی با بیان اینکه اجرایی شدن وام 60 میلیونی از محل اوراق حق تقدم از اول دی‌ماه خواهد بود گفت: ساختمان‌هایی که حداکثر 20 سال از صدور پروانه ساختمانی آنها گذشته باشد می‌توانند از سقف تسهیلات جدید بهره‌مند شوند، همچنین ساختمان‌هایی که بیش از 20 سال و حداکثر 25 سال از صدور پروانه ساختمانی آنها گذشته باشد می‌توانند در تمام مناطق شهری از سقف 35 میلیون تومانی تسهیلات استفاده کنند البته این بدون احتساب تسهیلات 10 میلیون تومانی جعاله است.

عضو هیئت مدیره بانک مسکن با تاکید بر اینکه وام‌های جدید مشمول ساختمان‌هایی که بیش از 25 سال از صدور پروانه ساختمانی آنها گذشته نمی‌شود، گفت: هیچگونه تسهیلاتی به این ساختمان‌ها پرداخت نمی‌کنیم.