الگوی تامین مالی بنگاه های کوچک و متوسط

با توجه به بانک محور بودن نظام تامین مالی تولید در ایران، توسعه بانکداری به ویژه کسب و کارهای کوچک و متوسط می تواند با شناسایی دقیق نیازهای این بخش و ارائه مجموعه ای از خدمات (فراتر از صرفا ارائه تسهیلات بانکی) ، نقشی موثر در تامین مالی این کسب و کارها ایفا کند. این در حالی است که بانک های تجاری به طور معمول، ارائه خدمات بانکی به کسب و کارهای کوچک و متوسط را امری پرخطر و چالش برانگیز تلقی می کنند. بدین ترتیب ، تحقق بانکداری ویژه کسب و کارهای کوچک و متوسط ، مستلزم ریشه یابی مشکلات و مهیاسازی بسترسازی های اجرایی لازم است.

در گزارش حاضر ، تلاش شده ضمن مروری بر تجارب موفق جهانی، سازوکار بانکداری کسب و کارهای کوچک و متوسط، بررسی و تصویری قابل درک از نحوه تعامل نظام بانکی و این کسب و کارها در ایران ترسیم شود. به نظر می رسد برای تسهیل و توسعه بانکداری ویژه کسب و کارهای کوچک و متوسط ، بیش از هر اقدامی، باید به بسته حمایتی قانونی و سیاستی از کسب و کارهای کوچک و متوسط در ایران تدوین و اجرا و محیط کسب و کار اصلاح شود و نیز سازوکارهای مدیریتی بانک های تجاری در مواجهه با کسب و کارهای کوچک و متوسط مورد بازنگری واقع شوند تا باوری مشترک در خصوص قابلیت های این کسب و کارها حاصل آید. علاوه بر این، تقویت زیرساخت های اطلاعاتی و گسترش بهره گیری از فناوری اطلاعات ، کاستن از دیوان سالاری اداری، همچنین استفاده از ابزارهای مالی جدید، پشتوانه هایی قدرتمند برای توسعه این نوع بانکداری محسوب می شوند. در مقابل، پایبندی کسب و کارهای کوچک و متوسط به تعهدات خود در قبال بانک ها، رابطه ای بلندمدت و اثربخش میان نظام بانکی و این بخش از نظام تولید به ارمغان خواهد آورد.