بررسی نهاد ناظر صنعت بیمه در كشور روسیه

خبر اقتصادی - به گزارش آیین،در این گزارش تلاش شده است تا با بررسی بخش های مختلف نظارت در بیمه روسیه، شمایی کلی از نظارت بر صنعت بیمه این کشور ارائه گردد. 

1. بازار بيمه روسيه

براساس گزارش منتشر شده در مجله زیگما، حجم کل حق بیمه روسیه در سال 2013 به واحد پول محلي 904،864 میلیون روبل است. تغییرات اسمی اين حق بيمه در سال 2013، 11/8 درصد و به قيمت پايه( تورم تعدیل شده ) 4/5 درصد بوده است.حجم کل حق بیمه فوق الذكر به واحد دلار( USD)، نيز 28،421 میلیون دلار بوده و سهم آن در بازار جهانی 0/61 درصد است.

حق بیمه زندگی در سال 2013 به واحد پولی محلي84،890 میلیون روبل بود كه حاكي از رشد اسمی 57/7 درصدي اين رشته مي باشد(رشد حقيقي 47/4).حق بیمه زندگی به واحد دلار، 2،666 ميليون دلار، تغییرات اسمی آن 54%، سهم آن از كل صنعت بيمه روسيه 9/4 درصد و و سهم آن از بازارها بيمه زندگي دنيا 0/1 درصد بوده است.

حق بیمه غیرزندگی در سال 2013 به واحد پول محلي،819،973 میلیون رويل بود.حق بیمه غیر زندگی به قيمت دلار 25،755 میلیون دلار، رشد اسمی آن 6% ،سهم آن از كل حق بيمه صنعت بيمه روسيه90/6 درصد و سهم آن از بازار جهانی 1/27 بوده است.

بر اساس این گزارش، ضریب نفوذ بیمه زندگی 0/1 و ضریب نفوذ بیمه غیر زندگی 1/2 است.

به طور كلي دو نهاد ناظر در بازار بيمه روسيه فعال مي باشند. نهاد ناظرقانوني و دولتي فعال در حوزه بيمه، در چارچوب بانك روسيه فعاليت مي كند. علاوه بر بانك، انجمن شركت هاي بيمه روسيه(ARIA) ديگر نهاد ناظر فعال بر شركتهاي بيمه است.

2. وضعیت قانونی بانک روسیه

ماده 75 تشکیل فدراسیون روسیه، حق انحصاری درباره موضوعات پولي رایج كشور را مختصص بانک روسیه می داند، اين ماده از روبل به عنوان واحد پول روسیه يادكرده و پایداری و ثبات آن را دنبال می کند. موارد فوق، اهداف بانك و ساختار آن در قانون فدرال به شماره 86-FZ در تاریخ 10 جولای 2002 با عنوان بانک مرکزی فدراسیون روسیه(بانک روسیه) و دیگر قوانین فدرال مطرح شده است. براساس ماده3 قانون فدرال، اهداف بانک روسیه شامل موارد زیر می باشند:

• حفاظت از روبل و تضمین ثبات و پایداری آن

• توسعه و استحکام سیستم بانکی روسیه

• تضمین ثبات و توسعه سیستم پرداخت ملی 

• توسعه بازار مالی فدراسیون روسیه

کلید اصلی وظايف قانونی بانک روسیه، استقلال آن است که بر همه موارد فوق دلالت دارد. بانک روسیه یک نهاد خاص دولتی و قانونی است که حق انحصاری برای موضوعات پولي رایج و ساماندهی گردش پول را به عهده دارد.

2.1. وظایف بانک روسیه

بانک روسیه ساختارهایی را دنبال می کند که در ادامه به تشریح مواردی از آن پرداخته مي شود:

• با همکاری دولت فدرال، سیاست پولی سراسري را با دقت تشریح و اجرا می کند.

• با همکاری دولت فدرال، سیاستي را به سوی توسعه بازار مالی فدراسیون روسیه دنبال می کند و ثبات آن را تضمین می کند.

• ناشر انحصاري پول روسيه بوده و چرخش پولي روسيه را ساماندهي مي كند.

• آخرين وضعيت نهادهاي اعتباري را اعتبارسنجي كرده و سيستم اندوخته آنها را ساماندهي مي نمايد. 

• قوانین تسويه در فدراسیون روسیه را تنظیم می کند.

• بر سيستم پرداخت ملي نظارت مي كند.

• مقررات عمليات بانكي را وضع مي نمايد

• حساب بودجه را در همه سطوح سیستم بودجه روسیه با تنظیم کارا در ساختار بخش های مصوب، متناسب با وظایف سازمانی و اجرایی آنها، ساماندهي می کند(مگر اینکه قوانین فدرال شکل دیگری آن را قید کنند).

• ذخایر بین المللی بانک روسیه را به طور کارا مدیریت می کند.

• در خصوص ثبت مجوز نهادهاي اعتباري، مجوزهاي بانكي نهادهاي اعتباري و تعليق و لغو مجوز آنها تصميم گيري مي كند. 

• در خصوص ثبت مجوز صندوق هاي بازنشستگي غير دولتي تصميم گيري مي كند.

• بر فعالیت موسسات اعتباری و گروههای بانکی نظارت می کند.

• مقررات گذاري، كنترل و نظارت بر فعاليت هاي موسسات مالی غیر اعتباری را در انطباق با قوانین فدرال انجام مي دهد.

• ثبت انتشار اوراق مشاركت، و گزارشات مرتبط با اوراق مشاركت را انجام مي دهد.

• ساماندهي و پياده سازي مقررات تجاري خارجي و كنترل تجارت خارجي را منطبق بر مقررات فدرال بر عهده دارد. 

• تصويب استانداردهاي حسابداري صنعتي براي نهادهاي اعتباري، بانك روسيه و ساير نهادهاي غير اعتباري را بر عهده دارد. نمودار حسابها براي نهادهاي اعتباري، و رويه ها براي پياده سازي آنها، نمودار حساب ها براي بانك روسيه و رويه هاي پياده سازي آنها از جمله ديگر وظايف بانك مي باشد. 

• تنظیم و انتشار نرخ های مبادله رسمی واحدهای پولی خارجی در برابر روبل

• مشارکت در تدوين متدولوژی حسابهای مالی روسیه در چارچوب سيستم حساب هاي ملي و و تنظیم حسابهای مالی روسیه

• نگهداشتن آمار رسمی سرمایه گذاري های مستقیم در انطباق با قوانین فدرال

• تجزیه و تحلیل پیش بینی ها در مورد شرایط اقتصادی روسیه و انتشار داده های آماری و اصول متناظر آن 

• پرداخت غرامت به سپرده گذاران خانگی، در اثر ورشكستگي بانك، را از طريق سيستم بيمه اجباري سپرده ها، و در انطباق با رويه هاي ايجاده شده به وسيله قانون فدرال پوشش مي دهد.

• بر قبول الزامات مقررات فدرال در خصوص استفاده از اطلاعات داخلي و انحصار بازار اعمال كنترل مي نمايد.

• حفاظت از حقوق و منافع قانونی صاحبان سهام و سرمایه گذاران در بازارهای مالی، بیمه گران و بیمه شدگان، منافع رسمي بيمه شدگان مطابق با مقررات بيمه، بيمه شدگان مشمول در سيستم صندوق بيمه اجباري، سپرده گذاران و مشاركت كنندگان صندوق بازنشستگي غير دولتي در سيستم بيمه صندوق بازنشستگي غير دولتي را بر عهده دارد. 

• انجام ساير وظايف تعيين شده مطابق با قانون فدرال

3. انجمن شركت هاي بيمهARIA

بخش پيش رو خدمات ایجاد شده توسط انجمن بیمه روسیه ARIA، عملکرد دپارتمان های آن، خدمات و فعاليت هاي مرتبط با فراينداجرايي و پشتیبانی فني پروژه "سرویس های مشورتی در صنعت بیمه روسیه"(Tacis) ، را تشریح می کند. به عنوان بخشی از این پروژه، بحث هایی با دیگر سازمان های بیمه در اتحادیه اروپا صورت گرفته است و براساس این بحث ها و مشاوره های فني، اعضای ARIA تصمیم گرفته اند تا خدمات ایجاد شده را در تعدادی از بخش هاي زیر توسعه دهند.

می توان عنوان کرد که ماهیت و ميزان خدمات فعلي و برنامه های آتيARIA از سه منبع اصلی نتیجه گرفته شده است:

1) قانون تاسيسARIA که خدماتي که ARIA فراهم خواهدکرد را لیست می کند.

2) تصمیمات اعضا که در مصوبات هیئت رئیسه ARIA برای ایجاد خدمات آینده بیان می شوند.

3) اطلاعات حاصل از خدمات اعضا که عموما توسط سازمان های بیمه فراهم می شود. این اطلاعات در قسمت مذاکرات با سازمان های بیمه در اروپا به عنوان بخشی از پروژه Tacis برای صنعت بیمه روسیه، استفاده می شوند.

3.1. خدمات اصلی

خدمات اصلی ARIAدر قالب بخش هاي زیر دنبال می شوند:

• نمايندگي صنعت بيمه: نمايندگي از منافع اعضای ARIAدر ارتباط با دولت و سایر نهادهاي عمومی

• بین المللی : نمايندگي از منافع شرکت های بین المللی بیمه روسیه

• اطلاعاتي : توسعه منافع اعضا در میان عموم و آگاه کردن عموم درباره فعالیت های صنعت بیمه

• حراست(حفاظت) :حفاظت از منافع اعضايARIA در برابر کلاهبرداری و جنایت

• خدمات ويژه شرکت بیمه :فراهم کردن خدمات ويژه برای يك شركت یا برای گروهی از شرکت ها

• منطقه ای: فراهم سازي خدمات بر پایه نیازهای مشخص نواحی روسیه

ساختار سازمانی ARIA برای انجام دادن این خدمات طراحی شده است.هر کدام از خدمات توسط يكي از واحدها انجام مي گيرد،اگر چه بعضی از خدمات با پشتیبانی سایر واحدها انجام مي شوند.برای مثال،بخش آمار و تجزيه و تحليل، خدمت مشخص برای شرکت های بیمه فراهم کرده اند.در عين اينكه ازخدمات اطلاعاتی انجمن نيز پشتیبانی می کند.

3.1.1. نمايندگي صنعت بيمه

نیاز صنعت بیمه برای داشتن ارتباط و هماهنگی در قانون گذاری و اعمال نظارت، امري حياتي است تا در اين حوزه ها از منافع شرکت های بیمه غفلت نشود. در اين حوزه مشورت با سایر سازمان های بیمه در اروپا مورد تاكيد قرار گرفته شده است. در ARIA ،رئیس دپارتمان مسئول هماهنگی این خدمات است. پشتیبانی می تواند توسط تعدادی از مشاوران و سایر دپارتمانها، بسته به اهمیت مسائل ایجاد شود. بسيار ضروری است که ARIA، قانون گذاران و موسسات دولتی را با اطلاعات درست تغذيه كرده و به طور شفاف بتواند سیاست و برنامه هاي پیشنهادی را بر پایه نیازهای حقیقی صنعت ارتقا دهد. ریاست دپارتمان باید در موقعیتی باشد که دسترسی به همه داده ها در صنعت داشته و همینطور زمانیکه مسائل به سطح دولتی برمي گردد،بتواند با اعضا به سرعت ارتباط داشته باشد.

ریاست دپارتمان شامل رئیس و دستیار شخصی وی است.به علاوه تعدادی مشاور وابسته به رئیس نیز وجود دارند که رئیس را پشتیبانی و حمایت می کنند.پشتیبانی در حوزه هاي زیر به وسیله مشاوران انجام مي گيرد:

• بین المللی

• قانونی

• آماری

• منطقه اي

3.1.2. بین المللی

ARIA با بررسی شرکت های بیمه، موضوعات مرتبط را ترکیب و یا به اعضا منعکس می کند و به این وسیله به اعضایش خدمات می دهد. ARIA همچنین با سایر سازمان های بین المللی کار می کند تا به پیشرفت منافع اعضای خود کمک کند. مسئولیت این سرویس با ریاست دپارتمان است.

3.1.3. خدمات اطلاعاتی

مشاوره با همکاران اروپایی اثبات کرده است که برای صنعت بیمه معمول است که خدمات اطلاعاتی درباره بیمه ایجاد کند. ARIA برای توسعه این فضا با کمک پروژه Tacisبرنامه ریزی می کند.مسئول این سرویس ریاست دپارتمان است.مسئولیت وی این است که هماهنگی شخصی بین ARIA و اعضا را بر روی اطلاعات ضمانت کند.مشاورین نیز رئیس را پشتیبانی خواهند کرد.

3.1.4. خدمات حفاظتی

شرکت های بیمه در سراسر دنیا می دانند که قادرند از خود در برابر فعالیت های مشخص فریبکارانه به وسیله فعالیت های معمول محافظت کنند. اغلب این فعالیت های معمولی به وسیله انجمن ایجاد شده اند یا توسط انجمن هماهنگ شده اند.

ARIA پیرو مشاوره با اعضا و با همکاران اروپایی، اخیرا یک سازمان برای مبارزه کلاهبرداری بیمه و برنامه توسعه برای این سازمان را بنا کرده است.پشتیبانی از این سازمان توسط تعدادی از دپارتمانهای ARIA در حال حاضر ایجاد شده است.

3.1.5. خدمات ويژه برای شرکت های بیمه

ARIA به همراه تعداد زیادی از همکاران اروپایی اش،تعدادی سرویس برای شرکت های بیمه و برای بازار بیمه فراهم می کند.این سرویس ها عبارتند از:

• جمع آوری و آنالیز آمارها برای همکاری با شرکت های بیمه در بازار و تعرفه گذاري

• توسعه آموزش و تعلیم برای پرسنل بیمه

• همکاری شرکتهای بیمه در رابطه با مجوزها و تنظیم سندها

• ایجاد مشاوره قانونی برای شرکتهای بیمه

• توسعه استاندارد صنعت در فرمهای بیمه نامه و قراردادها

ARIA از کارشناسانی برای همکاری با سازمان در این موارد استفاده می کند و این کارشناسان به پشتیبانی تکنیکی در مسائل مختلف نیاز دارند.

3.1.6. سرویس های منطقه ای

ARIA سرویس هایی را برای شرکت های بیمه ای که در مناطق روسیه قرار دارند توسعه می دهد. ARIA این سرویس ها را توسط بنیاد ادارات منطقه ای فراهم می کند.این ادارات تعدادی از سرویس های اشاره شده فوق را در سطح منطقه ای (نمایندگی،اطلاعاتی،حفاظتی) فراهم خواهند کرد.

اداره مطالعات و تحقیقات شركت بيمه ملت