صدور 28 میلیون فقره بیمه نامه در هشت ماه اول سال 93, نسبت خسارت بیمه 4 درصد کاهش یافت

گروه بانک و بیمه – احسان شمشیری: در حال حاضر  شاهد طرح اصلاح قانون بیمه شخص ثالث در مجلس هستیم و بالا بودن ضرایب خسارت و سهم اندک بیمه های غیراجباری در سبد خریداران بیمه گذاران و همچنین و عدم همخوانی خسارت های پرداختی با حق بیمه های دریافتی در رشته های پرفروش طی چند ساله اخیر از جمله مسائلی است که باعث شده مدیران  صنعت بیمه و همچنین مدیران شرکت های خصوصی و تجاری بر رفع موانع و چالش های صنعت بیمه تاکید کنند.

براین اساس بیمه مرکزی و شرکت های بیمه هم اینک با انتشار به روز اخبار و گزارش عملکرد شرکت ها و رشته های بیمه ای، مسوولان کشور را در جریان وضعیت درآمدها و خسارت پرداختی صنعت بیمه قرار می دهند.

به گزارش خبرنگار تعادل، انتشار تازه ترین آمارهای رسمی از عملکرد صنعت بیمه کشور می تواند  به بهبود دیدگاه مسوولان و مجلس نسبت به سیاست های بیمه ای کمک کند و رفع چالش های  این صنعت با گردش مالی حدود 15 هزار میلیارد تومانی را در دستور کار قرار دهد.

گزارش 8 ماهه منتهی به آبان ماه 93 که به تازگی توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران منتشر شده است نشان می دهد که ضریب خسارت در صنعت بیمه طی این دوره نسبت به مدت مشابه سال قبل  4 درصد کاهش یافته است و  نسبت خسارت به حق بیمه دریافتی در آبان ماه 49 درصد اعلام شده است  و البته باید تا پایان سال صبر کنیم تا عملکرد اصلی صنعت بیمه قابل ارزیابی و تحلیل دقیق تری باشد و باید دید که در چهارماه باقی مانده سال 93 نسبت خسارت به حق بیمه دریافت شده تا چه حد تغییر خواهد کرد و آیا رشته های بیمه شخص ثالث و درمان همچنان از زیان برخوردار خواهند شد یا نسبت به سال گذشته با بهبود و تعادل درآمد و هزینه همراه خواهند شد.

رشد 23 درصدی مبلغ خسارت

شرکت های بیمه در 8 ماهه نخست امسال مجموعا 6 هزار و 590 میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده اند که نسبت به مدت مشابه سال قبل 23 درصد افزایش نشان می دهد. بیش از 50 درصد از این خسارات را شرکت های بیمه خصوصی و غیردولتی پرداخت کرده اند.

رشد15 درصدی خسارت

براساس این گزارش، تعداد بیمه نامه های صادر شده نیز در این مدت نسبت به مدت مشابه سال قبل 16 درصد رشد داشته و به 28 میلیون فقره رسیده است و متناسب با این تعداد بیمه نامه صادر شده 11 میلیون و 600 هزار فقره خسارت به بیمه گذاران پرداخت شده که نسبت به مدت مشابه سال قبل 15 درصد رشد نشان می دهد.

این گزارش می افزاید: دو رشته بیمه درمان با 69 درصد و بدنه اتومبیل با 57 درصد نسبت خسارتی بالاتر از دیگر رشته های بیمه داشته اند و پس از این دو رشته نسبت خسارت بیمه شخص ثالث با 49 درصد بیشترین نسبت خسارت را به خود اختصاص داده اند.

همچنین طی همین مدت در بازار بیمه کشور بالغ بر 13 هزار و 260 میلیارد تومان حق بیمه تولید شده است که نسبت به مدت مشابه سال 92،  معادل 32 درصد افزایش نشان می دهد و 43 درصد از این میزان حق بیمه توسط بیمه دولتی ایران تولید شده و سایر شرکت های بیمه 57 درصد در تولید حق بیمه سهم داشتند.

این گزارش می افزاید: 41 درصد از حق بیمه های تولیدی متعلق به بیمه شخص ثالث، 22 درصد مربوط به بیمه درمان و 10 درصد نیز متعلق به بیمه زندگی بوده است.

5 درصد بیمه شده های ثالث خسارت دریافت کردند

 تعداد پرونده های خسارت بیمه شخص ثالث به کل پرونده ها به 5 درصد رسیده است این نسبت در کل سال 92 حدود 8 درصد بوده است و باید دید که با گذشت 4 ماه تا پایان سال 93 به چه رقمی خواهد رسید و آیا نسبت به  8 درصد سال 92 کاهش خواهد داشت یا افزایش؟ تعداد پرونده های خسارت بیمه شخص ثالث در سال 91 حدود 12 درصد بوده است. براین اساس به نظر می رسد که تعداد خسارت های بیمه شخص ثالث در حال کاهش است اما از آن جا که هزینه های تعمیرات خودرو، ‌دیه، پزشکی و...  افزایش یافته متوسط هزینه هر تصادف در سال 92 به 4 میلیون تومان افزایش یافت.

افزایش شدید خسارت های بیمه درمان

نکته اساسی در بخش درمان و آمارهای 8 ماهه نشان می دهد که تعداد خسارت های بیمه درمان نسبت به کل بیمه شده های این 8 ماه به شدت رشد کرده و 20 برابر تعداد بیمه شده خسارت پرداخت شده است و به نظر می رسد که بیمه سلامت و طرح های جدید دولت عامل این رشد شدید خسارت ها و هزینه های پرداخت شده بیمه درمان بوده است.

نسبت کل پرونده ها و خسارت های پرداخت شده در این 16 رشته به تعداد بیمه شده ها معادل 41 درصد بوده است که بیشترین رشد و تعداد مربوط به بیمه درمان بوده است.

ضریب خسارت نیز در بیمه درمان 69 درصد است که احتمالا تا پایان سال به بالای 100 درصد خواهد رسید.

مبلغ خسارت پرداخت شده در بیمه شخص ثالث همچنان بالاترین رقم است و در 8 ماهه اول سال 2707 میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است. در حالی که رقم حق بیمه تولیدی که برای کل سال برآورد می شود و بیمه شده ها برای کل سال حق بیمه پرداخت می کنند حدود 5533میلیارد تومان است و ضریب خسارت در 8 ماه 48 درصد است و پیش بینی می شود که در چهارماه آخر سال به خاطر افزایش سفر و ریسک، افزایش قابل توجهی داشته باشد.

مبلغ خسارت بیمه درمان نیز 2048 و درآمد ایجاد شده معادل 2940 میلیارد تومان است و ضریب خسارت 69 درصد است

در بخش بیمه زندگی و عمر که خسارت کمتری دارد وضریب خسارت آن 9 درصد بوده به میزان 1307 میلیارد تومان درآمد و 419 میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است.

بیمه بدنه اتومبیل نیز رشته پر خسارتی است و ضریب خسارت آن 57 درصد بوده است میزان درآمد 796 میلیارد تومان و خسارت پرداختی 8 ماهه 455 میلیارد تومان بوده است.

براین اساس، واضح است که تعداد زیادی از رشته های اجباری و اصلی بیمه در ایران از رقم خسارت و ضریب خسارت سنگینی برخوردارند و فشار زیادی را بر دولت و شرکت های بیمه وارد کرده اند و لذا انتظار کارشناسان این است که با اصلاح نرخ ها، سیاست ها و نگرش مجلس و دستگاه های اجرایی، چالش های این صنعت و خسارت های سنگین آن بهبود یابد و با اصلاح حمل و نقل کشور از جمله افزایش حمل و نقل ریلی، به تدریج خسارت ها بهبود یابد و آلودگی هوا و استرس و ترافیک و عوامل بیماری زای دیگر نیز کاهش یابد و هم به بیمه شخص ثالث و اتومبیل کمک کند و هم هزینه های بیمه درمان و مشکلات خانوارها را کاهش دهد.

* در محاسبه نسبت خسارت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی بر حسب درصد) مبالغ خسارت های معوق، ذخایر حق بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه های اداری و عمومی در نظر گرفته نمی شود.