وضعیت مطالبات معوق و توان تسهیلات دهی بانک های خصوصی شده و تخصصی بهتر از بانک های تجاری دولتی و خصوصی

اختلاف سهم توان تسهیلات دهی بانک ها با سهم آنها در مطالبات معوق بانکی، نشان می دهد که از نظر شاخص ارزیابی وضعیت تسهیلات دهی در سال 93 و مطالبات معوق در چه شرایطی هستند.
دو گروه بانک های تخصصی دولتی و بانک های تازه خصوصی شده با علامت مثبت 4 و مثبت 3 و دو گروه بانک های تجاری دولتی و بانک های خصوصی با علامت منفی 5 و منفی 2 مواجه بوده اند.

بانک های تازه خصوصی شده با اعداد سهم مطالبات معوق 29 درصدی و توان تسهیلات دهی 32 درصدی از کل بانک های کشور، از وضعیت و تناسب بهتری بین مطالبات معوق و توان تسهیلات دهی برخوردارند. یعنی توان تسهیلات دهی آنها از سهم آنها در مطالبات معوق 3 واحد درصد بالاتر است.

بانک های تخصصی نیز وضعیت مناسبی دارند و با سهم مطالبات معوق 17 درصد و توان تسهیلات 21 درصد از کل بانک های کشور، توان آنها 4 واحد درصد بالاتر از مطالبات معوق آنهاست.

از سوی دیگر، بانک های خصوصی که سهم قابل توجهی در مطالبات معوق بانک ها به میزان 31 درصد و بالاترین سهم را دارند از توان تسهیلات دهی 29 درصدی برخوردارند و درصد و سهم توان تسهیلات دهی آنها به میزان 2 واحد درصد کمتر از درصد مطالبات معوق آنهاست
اما بانک های تجاری دولتی با سهم مطالبات معوق 23 درصد و توان تسهیلات 18 درصد از کل بانک های کشور، توان آنها 5 واحد درصد کمتر از سهم مطالبات معوق آنهاست و این موضوع نشان دهنده آن است که نیازمند مدیریت بهتری برای بهبود این رابطه هستند.
آمار مطالبات معوق بانک های کشور در سال 92 معادل 80 هزار و 810 میلیون تومان اعلام شده که 60 درصد آن متعلق به بانک های خصوصی و تازه خصوصی شده و 40 درصد مربوط به بانک های دولتی شامل بانک های تجاری و بانک های تخصصی است.
بانک های خصوصی بیشترین سهم را در مطالبات معوق دارند و 31 درصد کل مطالبات غیر جاری مربوط به بانک های خصوصی است و با رقم نزدیک به 25 هزار میلیارد تومان نزدیک به یک سوم در کل مطالبات معوق بانک ها سهم دارند.
نگاهی به آمار مطالبات معوق، سهم بانک ها از کل مطالبات معوق و غیر جاری و همچنین برآورد توان تسهیلات دهی بانک ها در سال 93 نشان می دهد که در مجموع، بانک های تازه خصوصی شده هم از نظر نسبت مطالبات معوق به تسهیلات اعطاشده، هم از نظر سهم آنها از کل مطالبات غیر جاری بانک های کشور و هم از نظر توان تسهیلات جدید در سال 93 و تسهیلات برای حفظ وضعیت موجود، بهترین شاخص ها و وضعیت و عملکرد را در بین بانک های کشور دارند.
 نسبت مطالبات غير جاري به تسهيلات اعطايي در بانک های تازه خصوصی شده معادل 11.8 درصد در سال 92 گزارش شده است . سهم آنها از کل مطالبات معوق بانک های کشور معادل 29 درصد با رقم 23420 میلیارد تومان است. همچنین بانک های تازه خصوصی شده  قادرند بیش از 77 هزار میلیارد تومان توان تسهیلات دهی داشته باشند که از این میزان 42740 میلیارد تومان برای حفظ وضع موجود و طبق روال عادی، و 34560 میلیارد تومان توان پرداخت تسهیلات جدید برآورد شده است.
   
بانک های تازه خصوصی شده شامل بانک های صادرات، ملت، و تجارت  در رتبه دوم از نظر سهم از مطالبات معوق بعد از بانک های خصوصی قرار دارند و با رقم 23420 میلیارد تومان سهم 21 درصدی از مطالبات غیر جاری بانک ها را به خود اختصاص داده اند. بانک های تازه خصوصی شده با وجود سهم بالای آنها در بانکداری کشور، گردش نقدینگی، تسهیلات اعطایی و جذب منابع نقدینگی و... به خاطر ساختار مالی مناسب خود و توان بالای آنها از نظر شاخص های بانکی، وضعیتی به مراتب بهتر از بانک های خصوصی از نظر مطالبات معوق دارند.

توان تسهیلات دهی بانک های تازه خصوصی شده بالاتر از سایر بانک ها

بانک های تازه خصوصی شده به خاطر توان بیشتری که برای جذب منابع جدید  دارند و در سال 93 بیش از 39 هزار میلیارد تومان منابع جدید جذب خواهند کرد و همچنین وصولی بیشتر از محل تسهیلات پرداختی به میزان 38 هزار میلیارد تومان، قادرند بیش از 77 هزار میلیارد تومان توان تسهیلات دهی داشته باشند که از این میزان 42740 میلیارد تومان برای حفظ وضع موجود، و 34560 میلیارد تومان توان پرداخت تسهیلات جدید بانک های تازه خصوصی شده است.   
بانك هاي غير دولتي شامل بانك هاي خصوصي و بانك هاي خصوصي شده  روي هم رفته 61 درصد توان تسهيلات دهي كل بانك ها را به خود اختصاص داده اند و بخش قابل توجهي از تسهيلات سال 93 و نياز كشور را بانك هاي غيردولتي تامين خواهندكرد. اما بانک های غیر دولتی در عین حال سهم حدود 60 درصدی در مطالبات معوق کل شبکه بانکی دارند.
یعنی بانک های غیر دولتی با وجود سهم 60 درصدی در مطالبات معوق، سهم 61 درصدی نیز در پرداخت تسهیلات سال 93 را به عهده دارند.
بانک های دولتی شامل بانک های تجاری و بانک های تخصصی نیز با وجود سهم 39 درصدی در توان پرداخت تسهیلات در سال 93، سهم 40 درصدی در مطالبات معوق شبکه بانکی دارند.




شرایط سخت بانک های تجاری دولتی

بانک های تجاری دولتی مانند بانک ملی و بانک سپه نیز با رقم 18710 میلیارد تومان در جایگاه سوم تقسیم بندی بانک ها از نظر وضعیت مالکیت و سهام قرار دارند و با 23.15 درصد از کل مطالبات غیر جاری، وضعیت بهتری نسبت به بانک های خصوصی دارند.
بانک های دولتی در کنار مطالبات معوق، طلب قابل توجهی نیز از دولت دارند و بدهکاران بزرگ، بخشی از منابع این بانک ها از جمله منابع بانک ملی را قفل کرده است و این بانک ها در صورت پرداخت بدهی دولت می توانند از وضعیت بهتری از نظر منابع و تسهیلات دهی برخوردار شوند.
توان تسهیلات جدید در بانک های دولتی تجاری حدود 19 هزار میلیارد تومان و تسهیلات طبق روال معمول نیز  نزدیک به 24 هزار میلیارد تومان برآورد شده است.  

بانك هاي تجاری دولتی شامل بانك ملي و بانك سپه  حدود 18 درصد توان تسهيلات دهي بانك ها را در اختيار دارند.

بانک های تخصصی نیز با رقم 13690 میلیارد تومان مطالبات معوق که نزدیک به 17 درصد مطالبات غیر جاری بانک های کشور است، در وضعیت بهتری از نظر رقم بدهی های معوق برخوردارند اما از ان جا که سهم عمده تسهیلات آنها برای مسکن مهر، صنایع و تولید پرداخت شده، نیازمند نظارت بهتری هستند تا مطالبات آنها افزایش نیابد و اقساط وام های مردم به موقع پرداخت شود.
توان تسهیلات جدید برای بانک های تخصصی در سال 93 معادل 22590 میلیارد تومان و تسهیلات معمولی برای حفظ وضعیت موجود نیز نزدیک به 28 هزار میلیارد تومان برآورد شده است.

بانك هاي خصوصي شده شامل بانك هاي صادرات، ملت و تجارت، قادرند بيش از 32 درصد از توان تسهيلات دهي بانك ها را در سال 93 به خود اختصاص دهند. به عبارت ديگر، بانك هاي خصوصي شده حدود يك سوم  كل برنامه تسهيلات سال 93 را در اختيار دارند.
بانك هاي خصوصي مانند بانك هاي پارسيان، پاسارگاد، سامان، اقتصاد نوين و... نيز در رتبه دوم هستند و حدود 29 درصد از تسهيلات سال 93 را پرداخت خواهند كرد.
بانك هاي دولتي شامل بانك هاي تجاري، و بانك هاي تخصصي نيز روي هم رفته قادرند حدود 39 درصد تسهيلات سال 93 را پرداخت نمايند.
بانك هاي تخصصي  در رتبه رده بندي بانك هاي كشور شامل بانك مسكن، صنعت ومعدن و كشاورزي  مي توانند 21 درصد تسهيلات مورد نياز صنايع، كشاورزي، و توليد كشور را تامين نمايند.

سهم بانک های تجاری، تخصصی، خصوصی شده و خصوصی از کل مطالبات معوق کل بانک های کشور – ارقام به میلیارد تومان

 

 

 نسبت مطالبات غير جاري به تسهيلات اعطايي شبكه بانكي - درصد

 

برآورد توان تسهيلات دهي بانك هاي كشور در سال 93                                      ارقام به هزار ميليارد تومان - درصد

 

نسبت مطالبات معوق به کل تسهیلات ریالی و ارزی