منابع بانک‌ها قفل شده‌ است

گروه بانك وبيمه- احسان شمشيري : سيد كامل تقوي ن‍‍‍‍‍‍ژاد مدیر عامل بانک سپه با اشاره به قفل‌شدن بخش عمده‌ای از منابع بانک‌ها اشاره کرد و گفت: این نوع تسهیلات که از آنها به تسهیلات همیشه سبز تعبیر می‌شود موجب شده تا هم‌اکنون بخشی از منابع بانک‌ها در اختیار بنگاه‌های اقتصادی - فارغ از این‌که در چه دوره‌ای به بهره‌وری می‌رسند - قرار گرفته و مانع از در اختیار قرار گرفتن این منابع برای سایر بنگاه‌ها شده است 

به گزارش خبرنگار تعادل مديرعامل بانك سپه در جمع خبرنگاران گفت: کلیدی‌ترین مشکل بانک سپه در سال گذشته این بود که به یکباره سرمایه بانک کاهش یافت و حتی در پایان شهریورماه سال 1392 با زیان ایجاد شده نزدیک صفر رسید.درحالی سرمایه بانک سپه در اسفند‌ماه سال 1391 حدود 8599 میلیارد ریال بود که در شهریورماه به صفر نزدیک شد و توانستیم با کمک موثر وزارت اقتصاد و سازمان مدیریت و برنامه‌ریزی منابعی را تامین کرده و پایه سرمایه خود را افزایش دهیم.

وی با بیان این‌که هم‌اکنون پایه سرمایه بانک سپه حدود 72 هزار و 500 میلیارد ریال است، بیان کرد: این منابع را از تجدید ارزیابی دارایی‌ها، فروش دارایی، واگذاری حدود 300 میلیارد تومان از اموال بانک و کمک دولت تامین کردیم.

سید کامل تقوی نژاد اشاره به اینکه دولت یازدهم در یکسال گذشته اقدامات و سیاست های موثری را در حوزه نظام پولی و بانکی به اجرا درآورده است ، اظهارداشت: ایجاد مدیریت یکپارچه در بازارهای مالی اعم از بانکها، بیمه ها، شفافیت آفرینی در نقش وزارت اقتصاد و بانک مرکزی و همچنین ایجاد شفافیت در ارایه آمار و اطلاعات نظام پولی از جمله این اقدامات به شمار می رود.

تقوی نژاد با بیان اینکه در یکسال گذشته به وضوح شاهد تغییر رویکرد دولت نسبت به سیستم پولی و بانکی بوده ایم، افزود: بانک مرکزی به شکل موثری در سال اول فعالیت خود، انضباط پولی و مالی را حاکم کرده و کنترل شدیدی را اعمال می کند تا بانک ها مانند سنوات گذشته مازاد برداشت از بانک مرکزی نداشته باشند؛ چرا که بی انضباطی های پولی در نهایت پایه پولی را افزایش داده و بار مالی دولت را به عهده بانک ها می اندازد.

نبود یک رابطه منطقی میان نرخ سود و نرخ تسهیلات بانک ها را به سمت بنگاه داری برد

وی یکی از دستاوردهای مهم نظام بانکی را حرکت به سمت منطقی کردن نرخ سود بانکی عنوان کرد و گفت: پیش از این نرخ سود و تسهیلات به صورت کارشناسی تعیین نمی شد و گاه یک عددی برای یک بخش اقتصادی در نظر می‌گرفتند که این عدد گاه از نرخ سپرده ها کمتر بود و مشکلات و زیان هایی را به بانک ها تحمیل می کرد.

مدیرعامل بانک سپه یکی از دلایلی که باعث شد برخی بانک ها به سمت بنگاه داری حرکت کنند را نبود رابطه منطقی بین نرخ سود و نرخ تسهیلات دانست و گفت: بانک ها در این شرایط  به صورت طبیعی به سمت بخش هایی حرکت می کردند که بازدهی بیشتری دارند.

وی، قفل شدن بخش عمده ای از منابع بانکی را نیز یکی از معضلات نظام بانکی برشمرد و اظهارداشت: دو دلیل در قفل شدن منابع بانکی نقش داشتند که نخست ارایه تسهیلات و دیگری مطالبات غیر جاری به شمار می آید؛ در حال حاضر مانند گذشته برای بدهکاران سیستم بانکی جذابیتی در قالب تفاوت نرخ سود وجود ندارد لذا بدهکاران بخشی از منابع را در اختیار گرفته و بازپس نمی دهند.

او با بیان این‌که در طول یکسال گذشته دولت کمترین دخالت را در امور بانکی داشته است، از تک رقمی‌شدن نسبت مطالبات معوق به تسهیلات تا پایان سال جاری و وصول بیش از 2000 میلیارد تومان از مطالبات معوق این بانک خبر داد.

وی با اشاره به تغییر رویکرد دولت نسبت به بانک‌ها در طول یک سال گذشته اظهار کرد: یک سال اخیر بهترین دوران ارتباطی بین نهادهای مالی بود که در نهایت به اجرای سیاست‌هایی در راستای کاهش تورم و برقراری ثبات انجامید.

وی توضیح داد: ایجاد مدیریت یکپارچه در بازار مالی، همکاری وزارت اقتصاد و بانک مرکزی، برقراری شفافیت در اطلاعات، انضباط پولی و مالی، تغییر نگاه دولت به بانک‌ها از صندوق به یک بنگاه اقتصادی و همچنین کمتر‌شدن دخالت دولت بر امور بانک‌ها از مهم‌ترین دستاورد‌های سیستم بانکی در سال گذشته است.

تقوی‌نژاد گفت: منطقی‌شدن نرخ سود سپرده و تسهیلات که پیش از این به‌طور کارشناسی تعیین نشده و بانک‌ها را با زیان همراه می‌کرد نیز از اقدامات مناسب در سال گذشته بود که توانست رابطه منطقی بین سود سپرده و تسهیلات ایجاد کند

نسبت کفایت سرمایه بانک سپه حدود 2.8 درصد است

وی همچنین با اشاره به کاهش قابل توجه نسبت کفایت بانک سپه گفت: هنگامی که با کاهش سرمایه مواجه شدیم نسبت کفایت سرمایه ما در پایان شهریورماه سال 1392 به منفی 0.19درصد رسید که این در مقابل میزان استاندارد هشت تا 12 درصدی بسیار نادر است.

به گفته مدیر عامل بانک سپه در حال حاضر نسبت کفایت سرمایه بانک سپه حدود 2.8 درصد است.

بخش عمده‌ای از منابع بانک‌ها قفل شده‌ است

مدیر عامل بانک سپه در ادامه به قفل‌شدن بخش عمده‌ای از منابع بانک‌ها اشاره کرد و گفت: این نوع تسهیلات که از آنها به تسهیلات همیشه سبز تعبیر می‌شود موجب شده تا هم‌اکنون بخشی از منابع بانک‌ها در اختیار بنگاه‌های اقتصادی - فارغ از این‌که در چه دوره‌ای به بهره‌وری می‌رسند - قرار گرفته و مانع از در اختیار قرار گرفتن این منابع برای سایر بنگاه‌ها شده است.

وی همچنین مطالبات معوق را مورد تاکید قرار داد و گفت: متاسفانه در حال حاضر رقم مطالبات معوق به گونه‌ای است که موجب قفل شدن 20 درصد از منابع سیستم بانکی شده است.

وصول بیش از 2000 میلیارد تومان از مطالبات معوق بانک سپه از سال گذشته تاکنون

تقوی‌نژاد همچنین با اشاره به نگاه این بانک به وصول مطالبات معوق بانکی افزود: در پایان سال 1391 رقم مطالبات معوق بانک سپه حدود 31 هزار و 300 میلیارد ریال بود که در پایان سال 1392 به 32 هزار و 100 میلیارد ریال رسید و در ادامه تا خرداد‌ماه سال جاری به 33 هزار میلیارد ریال افزایش یافته است.

وی ادامه داد: تا پایان سال 1392 علی‌رغم رشد مطالبات معوق بانک سپه، نسبت این مطالبات به تسهیلات کاهش یافته است، به گونه‌ای که از 16 درصد در پایان سال 1391 به 13.5 درصد در پایان سال 1392 رسیده است.

مدیر عامل بانک سپه با بیان این‌که نسبت مطالبات معوق به تسهیلات جاری بانک سپه تا پایان سال 1393 تک رقمی خواهد شد، گفت: این در حالی است که امکانات و سازماندهی‌های انجام شده موجب می‌شود تا بتوانیم مطالبات بیشتری را دریافت کنیم.وی خاطر نشان کرد: در طول سال 1392 حدود 1750 میلیارد تومان از مطالبات معوق بانک سپه دریافت شد و در سال جاری نیز تاکنون 400 میلیارد تومان دیگر دریافتی داشتیم که رقمی بیش از 2000 میلیارد تومان را نشان می‌دهد.

با بنگاهداری بانک‌ها یکسان برخورد نشود

مدیر عامل بانک سپه همچنین با بیان این‌که این بانک حذف بنگاه‌داری را با فروش مازاد دارایی‌های خود انجام می‌دهد، بیان کرد: ما اگر هم اقدام به بنگاه‌داری می‌کنیم سود ناشی از آن را در صنعت سرمایه‌گذاری کرده و خواهیم کرد.

تقوی‌نژاد با بیان این‌که نباید به بنگاهداری بانک‌ها به طور یکسان نگاه شود، گفت: متاسفانه برخی از بانک‌ها اکنون به سمت ساخت‌وساز و راه‌های دریافت سود بیشتر که نتیجه‌ای هم برای اقتصاد کشور ندارد حرکت می‌کنند، اما بانک‌هایی هم هستند که با سرمایه‌گذاری‌های مولد توانسته‌اند ضمن ایجاد اشتغال و تاثیر مثبت در اقتصاد کشور سودآوری نیز داشته باشند.

پرداخت 40 هزار فقره تسهیلات در چهارماه نخست سال جاری

وی به توضیحاتی در مورد تسهیلات پرداخت شده بانک سپه در سال گذشته تاکنون پرداخت و گفت: در سال گذشته 164 هزار فقره تسهیلات به مبلغ 92 هزار میلیارد ریال به بخش صنعت، معدن و کشاورزی پرداخته‌ایم که 44 هزار میلیارد ریال مربوط به صنعت و معدن، 35 هزار میلیارد ریال به بازرگانی و 12 هزار میلیارد ریال به کشاورزی بوده است.

مدیر عامل بانک سپه گفت: در چهارماه نخست سال جاری نیز 40 هزار و 500 فقره تسهیلات به بخش صنعت، معدن و کشاورزی پرداخت شده که رقمی حدود 34 هزار و 732 میلیارد ریال را در بر می‌گیرد.

تقوی‌نژاد خاطرنشان کرد: علاوه بر تسهیلات سرمایه‌گذاری بلند‌مدت در سال گذشته حدود 100 هزار فقره تسهیلات خرد پرداخته‌ایم و رقمی حدود 5600 میلیارد ریال را به آن اختصاص دادیم.

وی یادآور شد: در چهار ماه نخست سال جاری نیز حدود 32هزار فقره تسهیلات خرد با مجموع 2500 میلیارد ریال منابع پرداخت شده است.

بهای تمام شده پول بالاست

مدیر عامل بانک سپه همچنین به افزایش نامناسب بهای تمام شده پول اشاره کرد و افزود: متاسفانه نرخ تسهیلات منابع در حال افزایش است، به گونه‌ای که آمارهای ما نشان می‌دهد این نرخ در پایان سال 1391 حدود 14.6 درصد و در پایان سال 1392 نزدیک به 16.45 درصد بوده است و در انتهای تیرماه سال جاری به 17.6 درصد رسید که به هیچ عنوان نوید خوبی نمی‌دهد و باید برای ارزان‌تر شدن منابع اقدام کرد.

بازگشت 820 میلیون دلار از تسهیلات معوق بانک‌ سپه از صندوق توسعه ملی

تقوی‌نژاد در مورد مطالبات معوق ارزی بانک سپه از صندوق توسعه ملی نیز گفت: با تشکیل کمیسیون اقتصادی دولت و همکاری بانک‌ها میزان مطالبات معوقات بانک‌ها از حساب ذخیره ارزی در حال وصول است.

وی خاطرنشان کرد: از حدود 1.7 میلیارد دلار مجموع تسهیلاتی که بانک سپه برای حساب ذخیره ارزی پرداخت کرده اکنون حدود 820 میلیون دلار آن معوق است.

پرداخت 1100 فقره وام ازدواج

مدیر عامل بانک سپه با اشاره به 22 هزار فقره وام ازدواج تعهد شده از سوی این بانک اعلام کرد: تاکنون 21 هزار نفر برای دریافت تسهیلات ازدواج تشکیل پرونده دادند و توانستیم 1100 فقره وام را پرداخت کنیم. این در حالی است که بقیه پرونده‌ها نیز در حال تکمیل و بررسی هستند.

به گفته تقوی‌نژاد در صورت تامین منابع بانک سپه تا 50 هزار فقره وام ازدواج را پشتیبانی کرد.

وی در مورد احتمال پرداخت وام پنج میلیونی ازدواج در بانک سپه یادآور شد: در صورتی که متقاضی دانشجو بوده و یا والدین یکی از زوجین فوت شده و یا مهریه آنها کمتر از 110 سکه باشد جزو دریافت‌کنندگان وام پنج میلیونی قرار می‌گیرند که با توجه به منابع موجود این رقم نیز پرداخت خواهد شد.

میزان بدهی دولت به بانک سپه

مدیر عامل بانک سپه در مورد میزان بدهی دولت به بانک سپه نیز گفت: مجموع مطالبات ما از دولت تا پایان اسفند‌ماه سال 1392 حدود 3400 میلیارد تومان بود که توانسته‌ایم نزدیک 1800 میلیارد تومان آن را از طریق واگذاری یک نیروگاه وصول کنیم.