در شصتمین سالگرد تاسیس بانک صادرات ایران تحقق یافت
کسب رتبه 259 در بین 1000 بانک برتر جهان و رتبه اول بانک های ایرانی
در ارزیابی نشریه معتبر بین المللی بنکر، در مورد شاخص های ارزیابی 1000 بانک برتر جهان، بانک صادرات ایران رتبه 259 را کسب کرده است که به معنای برترین بانک ایرانی در بین بهترین و برترین بانک های جهان است.
خبراقتصادی: در ارزیابی نشریه معتبر بین المللی بنکر، در مورد شاخص های ارزیابی 1000 بانک برتر جهان، بانک صادرات ایران رتبه 259 را کسب کرده است که به معنای برترین بانک ایرانی در بین بهترین و برترین بانک های جهان است.
این ارزیابی براساس شاخص های مختلفی از جمله میزان سرمایه، دارایی ها، سود قبل از کسر مالیات، کارایی، نسبت سود به متوسط سرمایه، بازگشت دارایی، نسبت سرمایه به دارایی های ریسک پذیر- کفایت سرمایه، نسبت وام های غیر کارا به کل وام ها، نسبت وام ها به کل دارایی ها، نسبت دارایی های موزون شده به ریسک به کل دارایی ها، نسبت هزینه به درآمد و برخی شاخص های فرعی انجام شده است.
اما مهمترین شاخص که شاخص سرمایه است نشان می دهد که بانک صادرات در جایگاه 259 در بین بانک های معتبر جهان قرار دارد. بانک صادرات از نظر کارایی در رتبه 144 جهان قرار گرفته است.
از نظر شاخص دارایی ها، رتبه 235 در بین بانک های جهان و سومین بانک ایرانی بعد از بانک ملی و ملت است .
از نظر بازگشت دارایی ها رتبه 310 را بین بانک های جهان و رتبه 7 در بین بانک های ایرانی به خود اختصاص داده است.
بانک صادرات در سود قبل از کسر مالیات اولین بانک ایرانی است
رقبای اصلی بانک صادرات از نظر شاخص های مالی و میزان سرمایه بانک های پاسارگاد و صنعت و معدن، از نظر میزان دارایی بانک های ملی و ملت، از نظر سود بانک های ملت و پاسارگاد، از نظر میزان سرمایه به دارایی بانک های توسعه صادرات و صنعت و معدن، از نظر میزان کارایی و نسبت سود به سرمایه بانک های پارسیان و ملی و از نظر شاخص بازگشت دارایی بانک های کارآفرین و پاسارگاد، و از نظر کفایت سرمایه، بانک های پاسارگاد و کارآفرین هستند.
رتبه 259 از نظر شاخص سرمایه
براساس الزامات بانک تسویه بین المللی بی آی اس، شاخص کاپیتال که شاخص بسیار مهمی است در سطح جهانی شامل سهام عادی، ذخایر آشکار، سود سهامداران حقیقی، سودکسب شده غیراز نتایج سال جاری است.
موارد غیرمشمول نیز شامل سهام های ممتاز جمع شونده، ذخایر پنهان و تجدید ارزیابی شده و وام های بلندمدت است
رابطه این شاخص با رتبه بندی بانک به طور مستقیم بوده و نشریه بنکر برهمین اساس بانک ها را در جولای هر سال میلادی بر اساس اطلاعات سال مالی قبل رتبه بندی می کند.
بانک صادرات با افزایش این مبلغ در سال جدید به میزان 4.46 درصد بیش از سال پیش و رسیدن به مبلغ3109 میلیون دلار، قاعدتا باید شاهد بهبود رتبه باشد ولی عملا با رشد سایر بانک ها در همین محدوده، مجددا در رتبه 259 قرار گرفته است.
بانک ایرانی بعدی بانک پاسارگاد با 3057 میلیون دلار بوده که بسیار نزدیک به بانک صادرات است. بانک پاسارگاد اکنون در رتبه 266 قرار دارد.
واقعیت این است که سرمایه بانک های ایرانی در مقایسه با میزان نقدینگی موجود در اقتصاد ایران و در بانک های کشور و همچنین در مقایسه با اعتبارات و گردش مالی این بانک ها محدود است و باید در سال های آینده شاخص سرمایه بانک های ایران افزایش قابل توجهی داشته باشد.
بانک صادرات، به خاطر افزایش سرمایه خود در سال های اخیر، شایسته رتبه 259 در جهان و برترین بانک ایرانی شده است و این افزایش سرمایه از اقدامات مهم و موثر بانک صادرات در سال های اخیر بوده است.
دارایی ها
دارایی های یک بانک از جمله زمین و ساختمان و اوراق بهادار و... شاخص مهمی در میزان توان و قدرت مالی و همچنین میزان نقدشوندگی دارایی هاست که می تواند در موارد لزوم بانک را از ورشکستگی نجات دهد و به مطالبات مشتریان و کشورهای خارجی و سایر بانک ها پاسخ مناسب بدهد.
در محاسبه دارایی ها، مواردی مانند شخص ثالث از جمله قبولی ها، ضمانت نامه ها، اوراق بهادار نزد اشخاص ثالث لحاظ نمی شود.
این شاخص د ارای یک رتبه بندی فرعی مجزا در جدول بوده و بانک ها را براساس اندازه رتبه بندی می نماید.
هرچند سرمایه بانک معادل مابه التفاوت دارایی ها و بدهی های بانک است و در میزان سرمایه تاثیرگذار است اما رشد آن به طور مستقیم در سرمایه تاثیرگذار نبوده و در 2 شاخص نسبت مالی و نسبت سرمایه دارای اثرمنفی است. اما این نسبت ها در رتبه بندی بانک ها اثر گذار است.
علی رغم اینکه امسال بانک صادرات 14.22 درصد رشد در دارایی ها داشته و به رقم حدود 55 هزار میلیون دلار نزدیک شده است و در مقیاس جهانی نیز شاهد 16 رتبه ارتقا بوده ایم. نسبت به سال قبل از رتبه 1 به رتبه 3 بین بانک های ایرانی تنزل داشته که علت آن ورود بانک ملی ایران با 80 هزار میلیون دلار دارایی در رتبه بندی امسال بنکر و رشد منابع فوق انتظار بانک ملت به میزان 68 هزار میلیون دلار بوده است.
رتبه بانک صادرات ایران از نظر شاخص دارایی ها، رتبه 235 در بین بانک های جهان و سومین بانک ایرانی بعد از بانک ملی و ملت می باشد .
نسبت سرمایه به دارایی یا ضریب اهرمی
این شاخص دارای یک رتبه بندی فرعی مجزا در جدول بوده و افزایش سرمایه، دارای اثرمثبت و افزایش دارایی در آن اثرمنفی دارد.
افزایش این نسبت اگر توسط افزایش سرمایه صورت بگیرد می تواند در افزایش سرمایه نیز مفید باشد.
اما افزایش دارایی باید طوری صورت بگیرد که با افزایش سرمایه هماهنگ بوده و این نسبت را متضرر نکند.
بانک صادرات در این شاخص از 6.19 به 5.66 یعنی معادل 53 صدم درصد افت داشته است و دارایی ها رشد داشته است.
یکی از علل افت این شاخص رشد 14.22 درصدی منابع بوده که مخرج کسر را بزرگ کرده ولی رشد سرمایه متناسب با رشد منابع نبوده است.
رتبه بانک صادرات از نظر این شاخص 708 در بین 1000 بانک برتر دنیا و هفتمین بانک ایرانی بوده است.
سود قبل از کسر مالیات
هرچند این شاخص دارای رتبه بندی مجزایی در جدول نیست اما یکی از تاثیرگذارترین شاخص ها در سایر نسبت های مالی و شاخص های دیگر است. از آن جا که کشورهای مختلف دارای قوانین مالیاتی جداگانه ای می باشند، مبنای محاسبه سود را قبل از کسرمالیات در نظر می گیرند.
افزایش سود به طور مستقیم باعث افزایش سرمایه و رتبه بانک، افزایش نسبت مهم سود به متوسط سرمایه و رتبه بندی مجزای آن یعنی کارایی، افزایش شاخص رشد سود واقعی و رتبه بندی مجزای و افزایش نسبت سرمایه خواهد شد و این یکی از نادر شاخص هایی است که افزایش آن در هیچ یک از شاخص های دیگر تاثیر منفی ندارد.
بانک صادرات در سود قبل از کسر مالیات اولین بانک ایرانی است. سود قبل از کسر مالیات در بانک صادرات، در سال جاری شاهد 106.19 درصد رشد نسبت به سال قبل بوده و مبلغ آن 797 میلیون دلار بوده است، بانک بعدی بانک ملت با سود 783 میلیون دلار و بانک پاسارگاد با 633 میلیون دلار در رتبه های بعدی هستند.
کارایی
نسبت سود به متوسط سرمایه یکی از مهمترین شاخص هایی است که نشانه سنجش کارایی بانک بوده و دارای رتبه بندی مجزا در جدول است. علاوه بر آن نشریه بنکر در پایان هر سال میلادی به بانک ها جایزه ویژه خود را در این مورد اعطا می کند.
این شاخص صرف نظر از اندازه و بزرگی و کوچکی بانک از نظر سرمایه و دارایی بیانگر چابکی در عملکرد سیستم بانکی و پویایی آن بوده و سودآوری آن را براساس سرمایه آمرده مشخص می کند.
جهت افزایش این نسبت باید تا حد ممکن سودآوری تقویت اما کاهش سرمایه به طور منطقی صورت گیرد زیرا کاهش سرمایه می تواند شاخص سرمایه را متضرر کرده و رتبه کلی بانک را پایین آورد.
نشریه بنکر همه ساله در ماه دسامبر نسبت به اعطای جایزه بانک سال براساس کارایی بانک ها اقدام می نماید.
امسال بانک با سود چشمگیری بالغ بر 100 درصد رتبه خود را بین بانک های جهانی از 461 به 144 ارتقا داده است که بسیار مطلوب می باشد ولی در مقیاس داخلی رتبه خود را از 3 به 8 تنزل داده است که علت آن ورود بانک ملی در رتبه بندی امسال و چابکی بانک های خصوصی کوچک می باشد که با نسبت سرمایه ای کوچک سودآورتر بوده اند.
بانک پارسیان امسال رتبه 1 را اتخاذ نوده که به احتمال قریب به یقین در ماه دسامبر سال جاری موفق به دریافت جایزه بانک سال نشریه بنکر خواهد شد.
بانک صادرات ایران رتبه 144 بانک های جهان و هشتمین بانک ایرانی است.
بازگشت دارایی
این نسبت دارای رتبه بندی مجزا در جدول است و یکی دیگر از شاخص های کارایی است که اثر مستقیم در سرمایه و رتبه بندی کلی بانک ندارد.
بانک صادرات ایران امسال شاهد نسبت 1.45 درصد بوده است که نسبت به سال قبل رشد مناسبی داشته و رتبه بانک را از 537 به 310 ارتقا داده ولی در مقیاس داخلی بدون تغییر بوده است. بهترین بانک در این شاخص بانک کارآفرین با نسبت 5.10 و بانک پاسارگاد 3.50 می باشد.
بانک صادرات ایران در این شاخص رتبه 310 را بین بانک های جهان و رتبه 7 در بین بانک های ایرانی دارد.
نسبت سرمایه به دارایی های ریسک پذیر- کفایت سرمایه
نسبت دارایی های ریسک پذیر به سرمایه پایه با لحاظ سرمایه پایه معادل حداقل 4 درصد کل دارایی های موزون به ریسک و کل سرمایه معادل حداقل 8 درصد دارایی های موزون به ریسک محاسبه می شود.
این نسبت به عنوان کفایت سرمایه توسط بانک تسویه جهانی تعریف شده و هر چند دارای رتبه بندی مجزایی در جداول نیست اما یک نقش بسیار مهم از نظر بین المللی بازی می کند و توجه بانک مرکزی هر کشور به آن نیز به همین خاطر است.
در رتبه بندی امسال بنکر الزامات بازل 2 را مد نظر قرار داده است. از آن جا که تعریف آن سرمایه بر دارایی های ریسک پذیر می باشد، جهت بهبود آن می بایست تا حد امکان ریسک دارایی ها به طرف دارایی های با ریسک کمتر رفته و میزان سرمایه را افزایش داد.
پس افزایش دارایی های ریسک پذیر باعث کاهش نسبت فوق شده و در زمینه تجمیع منابع باید این نکته بسیار مهم لحاظ شود.
افزایش سرمایه در این قسمت باعث افزایش سرمایه شده در رتبه بندی کلی بانک نیز مفید خواهد بود. رقم فعلی 7 کمتر از الزامات بازل، بانک جهانی و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. لذا باید در رشد دارایی ها به میزان ریسک آنها توجه داشت و هر دارایی را با توجه به ریسک متناظر افزایش داد، لذا بانک باید در قدم اول نسبت به افزایش سرمایه نموده و در قدم بعدی پوشش ریسک مناسب اتخاذ نماید که اهمیت کار دوم از اقدام اول کمتر نبوده در حالی که با مدیریت صحیح از نظر مالی نیز هزینه کمتری دارد. بهترین نسبت کفایت سرمایه متعلق به بانک پاسارگاد با 23.96 است.
بانک صادرات ایران دارای نسبت کفایت سرمایه 7 بوده و هفتمین بانک کشور است.
نسبت وام های غیر کارا به کل وام ها
کلیه وام هایی که بیش از 90 روز از تاریخ سررسید آنها گذشته است در ردیف مطالبات معوق یا غیر کارا قرار می گیرد.
این نسبت در جدول دارای رتبه بندی مجزایی نیست ولی از نظر سهامداران وسرمایه گذاران به عنوان یک شاخص مهم به عنوان شناسایی توانایی و قابلیت مدیران بانک ها در چگونگی استفاده از منابع در اعطای وام ها است و از این نظر بسیار مهم است. افزایش وام هایی که دارای ریسک بالایی باشند باعث افزایش این نسبت خواهد شد که مناسب نیست و بانک صادرات امسال دارای نسبت 14 است. بانک پاسارگاد با نسبت 6.6 دارای بهترین نسبت ان پی ال است. Non performing long – npl
نسبت وام ها به کل دارایی ها
بانک صادرات امسال دارای نسبت 66.60 در نسبت وام ها به کل دارایی ها بوده است که در مقایسه با سایر بانک های ایرانی عدد مناسبی است.
نسبت دارایی های موزون شده به ریسک به کل دارایی ها
بانک صادرات امسال دارای نسبت 88.20 در این نسبت بوده که در مقایسه با سایر بانک های ایرانی نسبت بالایی است و باید ریسک دارایی ها را به طور مناسب تری کاهش دهد.
نسبت هزینه به درآمد
هزینه عومی و اداری کارکنان، فروش و بازاریابی، فناوری اطلاعات به کل درآمد عملیاتی امسال بانک دارای نسبت 52.86 بوده که نسبت به بانک های ملی، تجارت، و ملت دریک رنج ولی نسبت به سایر بانک های خصوصی و کوچکتر نامناسب است. به عنوان مثال بانک پاسارگاد 15.15 بانک کارآفرین 18.32، بانک پارسیان 19.29 و بانک ملت 58.06 در این لیست قرار دارند.
رتبه بانک صادرات در لیست 25 بانک برتر خاورمیانه
بانک صادرات ایران یکی از دوبانک ایرانی این لیست 25 تایی است و بیست و سومین بانک خاورمیانه و بانک پاسارگاد نیز رتبه 24 را به خود اختصاص داده است.
رقبای اصلی بانک صادرات از نظر شاخص های مالی و میزان سرمایه بانک های پاسارگاد و صنعت و معدن، از نظر میزان دارایی بانک های ملی و ملت، از نظر سود بانک های ملت و پاسارگاد، از نظر میزان سرمایه به دارایی بانک های توسعه صادرات و صنعت و معدن، از نظر میزان کارایی و نسبت سود به سرمایه بانک های پارسیان و ملی و از نظر شاخص بازگشت دارایی بانک های کارآفرین و پاسارگاد، و از نظر کفایت سرمایه، بانک های پاسارگاد و کارآفرین هستند.
این ارزیابی براساس شاخص های مختلفی از جمله میزان سرمایه، دارایی ها، سود قبل از کسر مالیات، کارایی، نسبت سود به متوسط سرمایه، بازگشت دارایی، نسبت سرمایه به دارایی های ریسک پذیر- کفایت سرمایه، نسبت وام های غیر کارا به کل وام ها، نسبت وام ها به کل دارایی ها، نسبت دارایی های موزون شده به ریسک به کل دارایی ها، نسبت هزینه به درآمد و برخی شاخص های فرعی انجام شده است.
اما مهمترین شاخص که شاخص سرمایه است نشان می دهد که بانک صادرات در جایگاه 259 در بین بانک های معتبر جهان قرار دارد. بانک صادرات از نظر کارایی در رتبه 144 جهان قرار گرفته است.
از نظر شاخص دارایی ها، رتبه 235 در بین بانک های جهان و سومین بانک ایرانی بعد از بانک ملی و ملت است .
از نظر بازگشت دارایی ها رتبه 310 را بین بانک های جهان و رتبه 7 در بین بانک های ایرانی به خود اختصاص داده است.
بانک صادرات در سود قبل از کسر مالیات اولین بانک ایرانی است
رقبای اصلی بانک صادرات از نظر شاخص های مالی و میزان سرمایه بانک های پاسارگاد و صنعت و معدن، از نظر میزان دارایی بانک های ملی و ملت، از نظر سود بانک های ملت و پاسارگاد، از نظر میزان سرمایه به دارایی بانک های توسعه صادرات و صنعت و معدن، از نظر میزان کارایی و نسبت سود به سرمایه بانک های پارسیان و ملی و از نظر شاخص بازگشت دارایی بانک های کارآفرین و پاسارگاد، و از نظر کفایت سرمایه، بانک های پاسارگاد و کارآفرین هستند.
رتبه 259 از نظر شاخص سرمایه
براساس الزامات بانک تسویه بین المللی بی آی اس، شاخص کاپیتال که شاخص بسیار مهمی است در سطح جهانی شامل سهام عادی، ذخایر آشکار، سود سهامداران حقیقی، سودکسب شده غیراز نتایج سال جاری است.
موارد غیرمشمول نیز شامل سهام های ممتاز جمع شونده، ذخایر پنهان و تجدید ارزیابی شده و وام های بلندمدت است
رابطه این شاخص با رتبه بندی بانک به طور مستقیم بوده و نشریه بنکر برهمین اساس بانک ها را در جولای هر سال میلادی بر اساس اطلاعات سال مالی قبل رتبه بندی می کند.
بانک صادرات با افزایش این مبلغ در سال جدید به میزان 4.46 درصد بیش از سال پیش و رسیدن به مبلغ3109 میلیون دلار، قاعدتا باید شاهد بهبود رتبه باشد ولی عملا با رشد سایر بانک ها در همین محدوده، مجددا در رتبه 259 قرار گرفته است.
بانک ایرانی بعدی بانک پاسارگاد با 3057 میلیون دلار بوده که بسیار نزدیک به بانک صادرات است. بانک پاسارگاد اکنون در رتبه 266 قرار دارد.
واقعیت این است که سرمایه بانک های ایرانی در مقایسه با میزان نقدینگی موجود در اقتصاد ایران و در بانک های کشور و همچنین در مقایسه با اعتبارات و گردش مالی این بانک ها محدود است و باید در سال های آینده شاخص سرمایه بانک های ایران افزایش قابل توجهی داشته باشد.
بانک صادرات، به خاطر افزایش سرمایه خود در سال های اخیر، شایسته رتبه 259 در جهان و برترین بانک ایرانی شده است و این افزایش سرمایه از اقدامات مهم و موثر بانک صادرات در سال های اخیر بوده است.
دارایی ها
دارایی های یک بانک از جمله زمین و ساختمان و اوراق بهادار و... شاخص مهمی در میزان توان و قدرت مالی و همچنین میزان نقدشوندگی دارایی هاست که می تواند در موارد لزوم بانک را از ورشکستگی نجات دهد و به مطالبات مشتریان و کشورهای خارجی و سایر بانک ها پاسخ مناسب بدهد.
در محاسبه دارایی ها، مواردی مانند شخص ثالث از جمله قبولی ها، ضمانت نامه ها، اوراق بهادار نزد اشخاص ثالث لحاظ نمی شود.
این شاخص د ارای یک رتبه بندی فرعی مجزا در جدول بوده و بانک ها را براساس اندازه رتبه بندی می نماید.
هرچند سرمایه بانک معادل مابه التفاوت دارایی ها و بدهی های بانک است و در میزان سرمایه تاثیرگذار است اما رشد آن به طور مستقیم در سرمایه تاثیرگذار نبوده و در 2 شاخص نسبت مالی و نسبت سرمایه دارای اثرمنفی است. اما این نسبت ها در رتبه بندی بانک ها اثر گذار است.
علی رغم اینکه امسال بانک صادرات 14.22 درصد رشد در دارایی ها داشته و به رقم حدود 55 هزار میلیون دلار نزدیک شده است و در مقیاس جهانی نیز شاهد 16 رتبه ارتقا بوده ایم. نسبت به سال قبل از رتبه 1 به رتبه 3 بین بانک های ایرانی تنزل داشته که علت آن ورود بانک ملی ایران با 80 هزار میلیون دلار دارایی در رتبه بندی امسال بنکر و رشد منابع فوق انتظار بانک ملت به میزان 68 هزار میلیون دلار بوده است.
رتبه بانک صادرات ایران از نظر شاخص دارایی ها، رتبه 235 در بین بانک های جهان و سومین بانک ایرانی بعد از بانک ملی و ملت می باشد .
نسبت سرمایه به دارایی یا ضریب اهرمی
این شاخص دارای یک رتبه بندی فرعی مجزا در جدول بوده و افزایش سرمایه، دارای اثرمثبت و افزایش دارایی در آن اثرمنفی دارد.
افزایش این نسبت اگر توسط افزایش سرمایه صورت بگیرد می تواند در افزایش سرمایه نیز مفید باشد.
اما افزایش دارایی باید طوری صورت بگیرد که با افزایش سرمایه هماهنگ بوده و این نسبت را متضرر نکند.
بانک صادرات در این شاخص از 6.19 به 5.66 یعنی معادل 53 صدم درصد افت داشته است و دارایی ها رشد داشته است.
یکی از علل افت این شاخص رشد 14.22 درصدی منابع بوده که مخرج کسر را بزرگ کرده ولی رشد سرمایه متناسب با رشد منابع نبوده است.
رتبه بانک صادرات از نظر این شاخص 708 در بین 1000 بانک برتر دنیا و هفتمین بانک ایرانی بوده است.
سود قبل از کسر مالیات
هرچند این شاخص دارای رتبه بندی مجزایی در جدول نیست اما یکی از تاثیرگذارترین شاخص ها در سایر نسبت های مالی و شاخص های دیگر است. از آن جا که کشورهای مختلف دارای قوانین مالیاتی جداگانه ای می باشند، مبنای محاسبه سود را قبل از کسرمالیات در نظر می گیرند.
افزایش سود به طور مستقیم باعث افزایش سرمایه و رتبه بانک، افزایش نسبت مهم سود به متوسط سرمایه و رتبه بندی مجزای آن یعنی کارایی، افزایش شاخص رشد سود واقعی و رتبه بندی مجزای و افزایش نسبت سرمایه خواهد شد و این یکی از نادر شاخص هایی است که افزایش آن در هیچ یک از شاخص های دیگر تاثیر منفی ندارد.
بانک صادرات در سود قبل از کسر مالیات اولین بانک ایرانی است. سود قبل از کسر مالیات در بانک صادرات، در سال جاری شاهد 106.19 درصد رشد نسبت به سال قبل بوده و مبلغ آن 797 میلیون دلار بوده است، بانک بعدی بانک ملت با سود 783 میلیون دلار و بانک پاسارگاد با 633 میلیون دلار در رتبه های بعدی هستند.
کارایی
نسبت سود به متوسط سرمایه یکی از مهمترین شاخص هایی است که نشانه سنجش کارایی بانک بوده و دارای رتبه بندی مجزا در جدول است. علاوه بر آن نشریه بنکر در پایان هر سال میلادی به بانک ها جایزه ویژه خود را در این مورد اعطا می کند.
این شاخص صرف نظر از اندازه و بزرگی و کوچکی بانک از نظر سرمایه و دارایی بیانگر چابکی در عملکرد سیستم بانکی و پویایی آن بوده و سودآوری آن را براساس سرمایه آمرده مشخص می کند.
جهت افزایش این نسبت باید تا حد ممکن سودآوری تقویت اما کاهش سرمایه به طور منطقی صورت گیرد زیرا کاهش سرمایه می تواند شاخص سرمایه را متضرر کرده و رتبه کلی بانک را پایین آورد.
نشریه بنکر همه ساله در ماه دسامبر نسبت به اعطای جایزه بانک سال براساس کارایی بانک ها اقدام می نماید.
امسال بانک با سود چشمگیری بالغ بر 100 درصد رتبه خود را بین بانک های جهانی از 461 به 144 ارتقا داده است که بسیار مطلوب می باشد ولی در مقیاس داخلی رتبه خود را از 3 به 8 تنزل داده است که علت آن ورود بانک ملی در رتبه بندی امسال و چابکی بانک های خصوصی کوچک می باشد که با نسبت سرمایه ای کوچک سودآورتر بوده اند.
بانک پارسیان امسال رتبه 1 را اتخاذ نوده که به احتمال قریب به یقین در ماه دسامبر سال جاری موفق به دریافت جایزه بانک سال نشریه بنکر خواهد شد.
بانک صادرات ایران رتبه 144 بانک های جهان و هشتمین بانک ایرانی است.
بازگشت دارایی
این نسبت دارای رتبه بندی مجزا در جدول است و یکی دیگر از شاخص های کارایی است که اثر مستقیم در سرمایه و رتبه بندی کلی بانک ندارد.
بانک صادرات ایران امسال شاهد نسبت 1.45 درصد بوده است که نسبت به سال قبل رشد مناسبی داشته و رتبه بانک را از 537 به 310 ارتقا داده ولی در مقیاس داخلی بدون تغییر بوده است. بهترین بانک در این شاخص بانک کارآفرین با نسبت 5.10 و بانک پاسارگاد 3.50 می باشد.
بانک صادرات ایران در این شاخص رتبه 310 را بین بانک های جهان و رتبه 7 در بین بانک های ایرانی دارد.
نسبت سرمایه به دارایی های ریسک پذیر- کفایت سرمایه
نسبت دارایی های ریسک پذیر به سرمایه پایه با لحاظ سرمایه پایه معادل حداقل 4 درصد کل دارایی های موزون به ریسک و کل سرمایه معادل حداقل 8 درصد دارایی های موزون به ریسک محاسبه می شود.
این نسبت به عنوان کفایت سرمایه توسط بانک تسویه جهانی تعریف شده و هر چند دارای رتبه بندی مجزایی در جداول نیست اما یک نقش بسیار مهم از نظر بین المللی بازی می کند و توجه بانک مرکزی هر کشور به آن نیز به همین خاطر است.
در رتبه بندی امسال بنکر الزامات بازل 2 را مد نظر قرار داده است. از آن جا که تعریف آن سرمایه بر دارایی های ریسک پذیر می باشد، جهت بهبود آن می بایست تا حد امکان ریسک دارایی ها به طرف دارایی های با ریسک کمتر رفته و میزان سرمایه را افزایش داد.
پس افزایش دارایی های ریسک پذیر باعث کاهش نسبت فوق شده و در زمینه تجمیع منابع باید این نکته بسیار مهم لحاظ شود.
افزایش سرمایه در این قسمت باعث افزایش سرمایه شده در رتبه بندی کلی بانک نیز مفید خواهد بود. رقم فعلی 7 کمتر از الزامات بازل، بانک جهانی و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. لذا باید در رشد دارایی ها به میزان ریسک آنها توجه داشت و هر دارایی را با توجه به ریسک متناظر افزایش داد، لذا بانک باید در قدم اول نسبت به افزایش سرمایه نموده و در قدم بعدی پوشش ریسک مناسب اتخاذ نماید که اهمیت کار دوم از اقدام اول کمتر نبوده در حالی که با مدیریت صحیح از نظر مالی نیز هزینه کمتری دارد. بهترین نسبت کفایت سرمایه متعلق به بانک پاسارگاد با 23.96 است.
بانک صادرات ایران دارای نسبت کفایت سرمایه 7 بوده و هفتمین بانک کشور است.
نسبت وام های غیر کارا به کل وام ها
کلیه وام هایی که بیش از 90 روز از تاریخ سررسید آنها گذشته است در ردیف مطالبات معوق یا غیر کارا قرار می گیرد.
این نسبت در جدول دارای رتبه بندی مجزایی نیست ولی از نظر سهامداران وسرمایه گذاران به عنوان یک شاخص مهم به عنوان شناسایی توانایی و قابلیت مدیران بانک ها در چگونگی استفاده از منابع در اعطای وام ها است و از این نظر بسیار مهم است. افزایش وام هایی که دارای ریسک بالایی باشند باعث افزایش این نسبت خواهد شد که مناسب نیست و بانک صادرات امسال دارای نسبت 14 است. بانک پاسارگاد با نسبت 6.6 دارای بهترین نسبت ان پی ال است. Non performing long – npl
نسبت وام ها به کل دارایی ها
بانک صادرات امسال دارای نسبت 66.60 در نسبت وام ها به کل دارایی ها بوده است که در مقایسه با سایر بانک های ایرانی عدد مناسبی است.
نسبت دارایی های موزون شده به ریسک به کل دارایی ها
بانک صادرات امسال دارای نسبت 88.20 در این نسبت بوده که در مقایسه با سایر بانک های ایرانی نسبت بالایی است و باید ریسک دارایی ها را به طور مناسب تری کاهش دهد.
نسبت هزینه به درآمد
هزینه عومی و اداری کارکنان، فروش و بازاریابی، فناوری اطلاعات به کل درآمد عملیاتی امسال بانک دارای نسبت 52.86 بوده که نسبت به بانک های ملی، تجارت، و ملت دریک رنج ولی نسبت به سایر بانک های خصوصی و کوچکتر نامناسب است. به عنوان مثال بانک پاسارگاد 15.15 بانک کارآفرین 18.32، بانک پارسیان 19.29 و بانک ملت 58.06 در این لیست قرار دارند.
رتبه بانک صادرات در لیست 25 بانک برتر خاورمیانه
بانک صادرات ایران یکی از دوبانک ایرانی این لیست 25 تایی است و بیست و سومین بانک خاورمیانه و بانک پاسارگاد نیز رتبه 24 را به خود اختصاص داده است.
رقبای اصلی بانک صادرات از نظر شاخص های مالی و میزان سرمایه بانک های پاسارگاد و صنعت و معدن، از نظر میزان دارایی بانک های ملی و ملت، از نظر سود بانک های ملت و پاسارگاد، از نظر میزان سرمایه به دارایی بانک های توسعه صادرات و صنعت و معدن، از نظر میزان کارایی و نسبت سود به سرمایه بانک های پارسیان و ملی و از نظر شاخص بازگشت دارایی بانک های کارآفرین و پاسارگاد، و از نظر کفایت سرمایه، بانک های پاسارگاد و کارآفرین هستند.
