1185 همت سپرده کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران در تابستان 1405/ رشد 49 درصدی سپرده های وبصادر در یکسال اخیر

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های مالی بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر در شش ماهه نخست 1405 با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بیش از 1859 همت سپرده داشته که نسبت به شهریور 1404 رشد 49 درصدی داشته است. رشد 39 درصدی سپرده های بلندمدت وبصادر از رشد 47 درصدی سپرده های قرض الحسنه و کوتاه مدت و 64 درصدی کوتاه مدت کمتر بوده اما سهم آن بیش از سپرده جاری و قرض الحسنه است. 
 
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 64 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 39 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 47 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته است اما همچنان سهم منابع بلندمدت با 36 درصد بیشتر از سهم 31 درصدی سپرده بدون هزینه جاری و قرض الحسنه و سپرده کم هزینه کوتاه مدت به میزان 33 درصد بوده است.
بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در شهریور ماه 1405 به میزان 1859 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران به 1185 همت و 64 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 576 همت با سهم 31 درصدی از کل سپرده ها اعلام شده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی نیز به 33 درصد کل سپرده ها با مانده 609 همت رسیده است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز با رشد قابل توجه 39 درصدی به رقم 674 همت با سهم 36 درصدی از کل سپرده ها رسیده است و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر 31 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 576 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه کاهش داشته است.
 بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 6 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است. رشد هزینه جذب سپرده ها در بانک صادرات ایران نیز در شش ماه اول 1405 رشد بالای 74 درصدی نسبت به شش ماه اول 1404 داشته است. 

رشد 49 درصدی کل سپرده ها
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 49 درصد رشد کرده و از 820 هزار میلیارد تومان در شهریور 1403 به 1247 همت در شهریور 1404  وبه 1859 هزار میلیارد تومان در شهریور 1405 رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 1185 همت وحدود 64 درصد کل سپرده ها را تشکیل داده است.

رشدنزدیک به 72 درصدی هزینه عملیاتی
 با این وجود، به دلیل رشد بالای 59.5 درصدی هزینه های عملیاتی و رشد 74 درصدی هزینه سود سپرده ها و رشد 53 درصدی هزینه مالی در شش ماه نخست، فشار شدیدی بر هزینه های بانک ها وارد آمده است. 

رشد سپرده بلندمدت بیش از رشد سپرده کم هزینه
رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 256همت در شهریور 1403 به 392 همت در شهریور 1404 و به 576همت در شهریور 1405 رسیده و 47 درصد رشد کرده است. رقم سپرده کوتاه مدت از 271 همت در شهریور 1403 به 370 همت در شهریور 1404 و به 609 همت در شهریور 1405 رسیده و 33 درصد رشد کرده است. رقم سپرده بلندمدت نیز از 293 در شهریور 1403 به 485 در شهریورسال 1404 و 674 همت در شهریور 1405رسیده و 39 درصد رشد کرده است. 
ارقام نشان می دهد که در یکسال اخیر جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 64 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 39 درصد رشد کرده است. اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 47 درصد افزایش داشته است.
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 31 درصد و سهم سپرده بلندمدت را به 36 درصد و کوتاه مدت را به 33 درصد کل سپرده ها رسانده است. 
توسعه خدمات بانکداری دیجیتال و رونمایی از محصولات نوآورانه نیز سهم درآمدهای کارمزدی را افزایش داده و به تنوع‌بخشی منابع درآمدی کمک کرده است. در کنار این موارد، برنامه‌ریزی برای افزایش سرمایه و بهبود نسبت کفایت سرمایه، ثبات مالی بانک را تقویت کرده و ظرفیت بیشتری برای تسهیلات‌دهی فراهم آورده است. مدیریت هوشمندانه منابع و هزینه‌ها نیز باعث شده بانک بدون نیاز به استقراض از بانک مرکزی، سودآوری خود را به طور قابل توجهی ارتقا دهد. این مجموعه اقدامات، همراه با استقبال گسترده مشتریان از خدمات بانک، زمینه‌ساز رشد قابل توجه عملکرد مالی بانک صادرات شده است.

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در شهریور  ماه 1405

 هزار میلیارد تومان – درصد