رشد 120 درصدی درآمد عملیاتی و 82 درصدی سود عملیاتی بانک شهر در پنج ماه نخست / نزدیک به 23 همت درآمد کارمزد «وشهر» با رشد 177 درصدی در پنج ماه 1405

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
بانک شهر با 39 همت سرمایه، 557 همت مانده تسهیلات و 875 همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم قابل توجهی از تسهیلات دهی و حضور در بازار ارز برای تامین نیازهای ارزی کشور و واردات کالاهای اساسی و مایحتاج مردم و همچنین نیازهای بخش تولید را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان بیش از 97 درصد افزایش داده و به خصوص در تسهیلات ارزی حضور موثری داشته و 63 همت تسهیلات ارزی، 176 همت مرابحه و 127 همت مشارکت مدنی، پرداخت کرده است.
به گزارش صورت های مالی وشهر در کدال بورس  مردادماه 1405، اگرچه بانک شهر با رشد 120 درصدی درآمد عملیاتی، رشد 177درصدی درآمد کارمزد، رشد نزدیک به 100 درصدی درآمد تسهیلات، رشد 23 درصدی درآمد سپرده گذاری، رشد 56 درصدی اوراق بدهی و 16 برابر شدن درآمد سرمایه گذاری ها مواجه بوده و در مجموع با رشد 82 درصدی سود عملیاتی مواجه شده اما افزایش 167 درصدی هزینه سود سپرده ها، رشد 160 درصدی هزینه عملیاتی نیز می تواند بخش عمده سود بانک ها را کاهش دهد. در نتیجه مدیران نظام بانکی باید نرخ سود جذب سپرده ها را به عنوان عامل عمده کاهش سود، درماه های پیش رو کنترل کنند. 
 بانک شهر در پنج ماه نخست منتهی به مرداد 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 66129 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 38072 میلیارد تومان، به میزان 28057 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش حدود 36 همت درآمد عملیاتی با رشد 120 درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 23.5 همتی را مشاهده می کنیم و هزینه سود سپرده ها 167 درصد و هزینه عملیاتی 160 درصد نسبت به 5 ماه نخست 1404 رشد کرده است.
صورت های مالی مرداد 1405 بانک شهر در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک شهر با 39 همت سرمایه، 557 همت مانده تسهیلات و 875همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم قابل توجهی از تسهیلات دهی و حضور در بازار ارز برای تامین نیازهای ارزی کشور و واردات کالاهای اساسی و مایحتاج مردم و همچنین نیازهای بخش تولید را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 97 درصد افزایش داده و به خصوص در تسهیلات ارزی حضور موثری داشته و 63 همت تسهیلات ارزی پرداخت کرده است.

درآمد و هزینه بانک شهر در مرداد ماه 1405

    از محل تسهیلات و سپرده های بانکی - میلیارد تومان - درصد

28057 میلیارد تومان سود عملیاتی «وشهر» در پنج ماه 1405
بانک شهر در پنج ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 66129 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 38072 میلیارد تومان، به میزان 28057 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. رشد درآمد عملیاتی 120 درصدی در مقایسه با رشد هزینه عملیاتی 160 درصدی، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها به میزان 167 درصد و هزینه های مالی با رشد 43 درصدی، در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه جذب سود سپرده و هزینه مالی بانک ها در سال 1405 باشند. 

66129 میلیارد تومان درآمد عملیاتی «وشهر» در پنج ماه 1405
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک شهر در پنج ماه نخست 1405 معادل 66129 میلیارد تومان شامل 38683 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 1578 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 1598 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 719 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری، 22920 میلیارد تومان درآمد کارمزد و 631 میلیارد تومان سایر درآمدها و هزینه های غیرعملیاتی بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل 38072 میلیارد تومان  با رشد 160 درصدی همراه بوده که شامل 35392 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 428 میلیارد تومان هزینه های مالی، 2252میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده ها 167 درصد و نرخ رشد هزینه های مالی 43 درصدی بسیار قابل توجه است. براین اساس رشد هزینه عملیاتی از رشد 97 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی «وشهر» نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 428 میلیارد تومان با رشد 43 درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک شهر در یک سال منتهی به مرداد 1405، با وجود رشد 97 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 133 درصدی سپرده ها، رشد 177 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 120 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک شهر در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده است. اما از سوی دیگر به دلیل رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 6 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 167 درصدی و هزینه های مالی رشد 43 درصد در یکسال اخیر داشته است. سهم سپرده های بلندمدت نزدیک به 29 درصد کل سپرده ها بوده که  رشد  122 درصدی داشته و در نتیجه هزینه های جذب منابع را افزایش داده است.
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک شهر به 28 درصد رسیده و رشد 122درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه نزدیک به 30 درصد کل سپرده ها رسیده و رقم آن در این یکسال 125 درصد رشد داشته است. 
اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 148 درصدی و سهم 41 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است روبه افزایش بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود و لذا لازم است که بانک ها این هزینه ها را کنترل نمایند. 
در نتیجه اگرچه بانک شهر در سمت درآمدها با افزایش 36 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 23.5 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 15 همت در مرداد1404 به 28057 میلیارد تومان درمرداد 1405 برسد و 13 همت یا 82 درصد رشد کند. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد.

خالص وضعیت باز ارزی در بانک شهر 31 مرداد 1405