202 همت درآمد عملیاتی و77 همت سود عملیاتی بانک ملت در پنج ماه نخست 1405 / بیش از 29همت درآمد کارمزد وبملت با رشد 111 درصدی

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
بانک ملت در پنج ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 202878 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 125392 میلیارد تومان، به میزان 77486 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 94همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 56 همتی را مشاهده می کنیم در نتیجه سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل بیش از 38 همت اضافه شده است. به عبارت دیگر، درآمد عملیاتی رشد 87 درصدی داشته اما رشد 81 درصدی هزینه های عملیاتی نیز قابل توجه بوده و در نتیجه رشد سود عملیاتی را به 98 درصد رسانده است. هزینه سود سپرده ها نیز رشد بالای 79.4 درصدی داشته و از 38 همت در پنج ماه نخست 1403 به 60 همت در پنج ماه نخست 1404 و 108 همت در پنج ماه نخست 1405 رسیده و 48همت در یکسال اخیر بیشتر شده است که نشان می دهد هزینه جذب سپرده ها رشد زیادی داشته و سهم اصلی را در هزینه های عملیاتی بانک ملت دارد. 
صورت های مالی مرداد 1405 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 338 همت سرمایه، 4643همت مانده تسهیلات و 2712همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 79 درصد افزایش داده است.

رشد 87 درصدی درآمد و 81 درصدی هزینه و 98 درصدی سود عملیاتی وبملت در پنج ماه نخست 1405
بانک ملت در پنج ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 202878 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 125392 میلیارد تومان، به میزان 77486 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 94همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 56 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 39042 میلیارد تومان در پنج ماه نخست 1404 به 77486 میلیارد تومان در پنج ماه نخست 1405 برسد. در نتیجه مسوولان نظام بانکی در مجموع باید نسبت به وضعیت رشد هزینه بانک ها و جذب سپرده ها در 1404 هوشیار باشند و نسبت به کاهش نرخ سود سپرده ها اقدام نمایند
این وضعیت، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال 1405 باشند. 

درآمد و هزینه بانک ملت در مرداد 1405 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد

202878 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در پنج ماهه 1404
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در پنج ماه نخست 1405 معادل 202878 میلیارد تومان، شامل 146215 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 15977 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 11323 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 55 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 29308 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل125392میلیارد تومان شامل 108061 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 14498 میلیارد تومان هزینه های مالی، 2833میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده های 79.4 درصدی و نرخ رشد هزینه های مالی 99 درصدی بسیار قابل توجه است و از رشد 62 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 14498 میلیارد تومان با رشد 99درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به مرداد 1405، با وجود رشد 79 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 71 درصدی سپرده ها، رشد 111 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 87 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 79.4 درصدی و هزینه های مالی رشد 99 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 25 درصد رسیده و رشد 15 درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 30 درصد کل سپرده ها کاهش رسیده و رقم آن در این یکسال 130 درصد رشد داشته است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 88 درصدی و سهم 44 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با سهم روبه افزایش هزینه جذب معادل 79 درصد مواجه بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. در پنج ماه نخست 1405 بانک ملت برای حفظ سپرده های خود بیش از 108 همت سود به سپرده ها داده است که رقم بسیار بزرگی است. 
بانک ملت اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 94همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 56همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از میلیارد تومان در پنج ماه نخست 1404 به 77486 میلیارد تومان در پنج ماه نخست 1405برسد و رشد 98 درصدی سود عملیاتی داشته که در مقایسه با تورم بیشتر است. 
این موضوع نشان می دهد که وقتی در یک بانک بزرگ و دارای منابع و توان بالای جذب سپرده و رشد درآمدها چنین اتفاقی رخ داده در سایر بانک ها موضوع کاهش سود عملیاتی و رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی بیش از پیش وجود داشته و بانک ها باید مراقب رشد هزینه های جذب سپرده و هزینه های مالی خود باشند. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند و به نفع تولید و بخش های اقتصادی و رونق اقتصاد کمک کنند و در شرایط رکود تورمی، اجازه رشد نرخ بهره و هزینه بانک ها را ندهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد.