افزایش 95 درصدی درآمد،  88 درصدی هزینه و 107 درصدی سود عملیاتی وبملت در چهار ماه نخست 1405

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
عملکرد بانک های کشور از جمله رشد بالای تسهیلات دهی در بخش های ارزی، مرابحه، قرض الحسنه، مشارکت مدنی، افزایش هزینه های عملیاتی و نرخ جذب سود سپرده ها طی چهارماه نخست 1405 و رشد بالای ارقام نسبت به مدت مشابه سال قبل، نشان دهنده مسوولیت اجتماعی بانک ها در مقابله با بحران ها، ناترازی ها، آثار جنگ و مقابله با مشکلات موجود کشور است و صورت های مالی بانک ها در چهارماه نخست نشان می دهد که بانک های کشور در صف مقدم مقابله با مشکلات و بحران ها بوده اند. 
صورت های مالی تیر 1405 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 338 همت سرمایه، 4780همت مانده تسهیلات و 2794همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 86 درصد افزایش داده است.

بانک ملت در چهار ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 160440 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 98979 میلیارد تومان، به میزان 61461 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 78همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 46 همتی را مشاهده می کنیم در نتیجه سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل بیش از 31 همت اضافه شده است. به عبارت دیگر، درآمد عملیاتی رشد 95 درصدی داشته اما رشد 88 درصدی هزینه های عملیاتی نیز بالا بوده و سرانجام رشد سود عملیاتی را به 107 درصد رسانده است 

سود عملیاتی امسال بالاتر از یکسال قبل از آن
سود عملیاتی وبملت از 27832 میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1403 به  29642  میلیارد تومان در چهارماهه 1404 و 61461 میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1405 رسیده و نشان می دهد که در یکسال اخیر رشد قابل توجهی نسبت به یکسال قبل از آن داشته است. در نتیجه مسوولان نظام بانکی در مجموع باید نسبت به وضعیت رشد هزینه بانک ها و جذب سپرده ها در هوشیار باشند و نسبت به کاهش نرخ سود سپرده ها و کاهش سهم سپرده های بلندمدت و پر هزینه، اقدام نمایند.
این وضعیت، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در 1403 بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها باشند. 

160440 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در چهار ماهه 1405

جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در چهار ماه نخست 1405 معادل 160440 میلیارد تومان، شامل 11640 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 10940 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 9344 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 55 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 23695 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل98979میلیارد تومان شامل 85309 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 11390 میلیارد تومان هزینه های مالی، 2280میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده های 89 درصدی و نرخ رشد هزینه های مالی 92 درصدی بسیار قابل توجه است و از رشد 73 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 11390 میلیارد تومان با رشد 92 درصدی است. 

درآمد و هزینه بانک ملت در  تیر  1405 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به تیر 1405، با وجود رشد 86 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 81 درصدی سپرده ها، رشد 94 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 95 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 6 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 89 درصدی و هزینه های مالی رشد 92 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 25.6 درصد رسیده و رشد 29 درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به  30 درصد کل سپرده ها کاهش داشته و رقم آن در این یکسال 133 درصد رشد داشته که بیشتر از رشد 29 درصدی رقم سپرده بلندمدت بوده است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 97 درصدی و سهم 44 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با سهم روبه افزایش مواجه بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 
در نتیجه اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 78 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 46 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 27832 میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1403 به 29642 میلیارد تومان در تیر 1404 و 61461 میلیارد تومان در چهار ماه نخست 1405برسد و رشد سود عملیاتی 107 درصدی بیشتر از نرخ رشد تورم نقطه به نقطه در تیر 1405 بوده است. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند و به نفع تولید و بخش های اقتصادی و رونق اقتصاد کمک کنند و در شرایط رکود تورمی، اجازه رشد نرخ بهره و هزینه بانک ها را ندهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد. 

رتبه بانک ملت در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری 

بانک ملت بیشترین میزان تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری را در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده و رتبه نخست را در سه ماه اول 1405 داشته است.بانک ملت رتبه نخست را در میزان تسهیلات اعطایی ازدواج در بین بانک های کشور به خود اختصاص داده است و رتبه یک تسهیلات فرزند را داشته است.