رشد 115 درصدی درآمد عملیاتی و 79 درصدی سود عملیاتی بانک شهر در چهار ماه نخست 1405

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
بانک شهر با 16 همت سرمایه، 538 همت مانده تسهیلات و 823همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم قابل توجهی از تسهیلات دهی و حضور در بازار ارز برای تامین نیازهای ارزی کشور و واردات کالاهای اساسی و مایحتاج مردم و همچنین نیازهای بخش تولید را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 91 درصد افزایش داده و به خصوص در تسهیلات ارزی حضور موثری  داشته و 65 همت تسهیلات ارزی پرداخت کرده است
به گزارش صورت های مالی وشهر در کدال بورس در تیرماه 1405، اگرچه بانک شهر با رشد 115 درصدی درآمد عملیاتی، رشد 168درصدی درآمد کارمزد، رشد 97 درصدی درآمد تسهیلات، رشد 42 درصدی درآمد سپرده گذاری، رشد 43 درصدی اوراق بدهی و رشد زیاد سرمایه گذاری ها در بانک شهر داشته و در مجموع با رشد 79 درصدی سود عملیاتی مواجه شده اما  افزایش 164 درصدی هزینه سود سپرده ها، رشد 156 درصدی هزینه عملیاتی می تواند بخش عمده سود بانک ها را کاهش دهد. در نتیجه مدیران نظام بانکی باید نرخ سود جذب سپرده ها را به عنوان عامل عمده کاهش سود، درماه های پیش رو کنترل کنند. 
 بانک شهر در چهار ماه نخست منتهی به تیر1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 52157 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 28782 میلیارد تومان، به میزان 23375 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش حدود 28همت درآمد عملیاتی و رشد 115 درصدی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 17همتی را مشاهده می کنیم و هزینه سود سپرده ها 164 درصد و هزینه عملیاتی 156 درصد رشد کرده است.
صورت های مالی تیر1405 بانک شهر در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک شهر با 16 همت سرمایه، 538 همت مانده تسهیلات و 823همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم قابل توجهی از تسهیلات دهی و حضور در بازار ارز برای تامین نیازهای ارزی کشور و واردات کالاهای اساسی و مایحتاج مردم و همچنین نیازهای بخش تولید را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 91 درصد افزایش داده و به خصوص در تسهیلات ارزی حضور موثری  داشته و 65 همت تسهیلات ارزی پرداخت کرده است.

درآمد و هزینه بانک شهر در تیر ماه 1405

    از محل تسهیلات و سپرده های بانکی - میلیارد تومان - درصد

  سود عملیاتی «وشهر»  در چهار ماه 1405
بانک شهر در چهار ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 52157 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 28782 میلیارد تومان، به میزان 23375 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. رشد درآمد عملیاتی 115 درصدی در مقایسه با رشد هزینه عملیاتی 156 درصدی، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها به میزان 164 درصد و هزینه های مالی با رشد112  درصدی، در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه جذب سود سپرده و هزینه مالی بانک ها در سال 1405 باشند. 

52157 میلیارد تومان درآمد عملیاتی «وشهر»  در چهار ماه 1405
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک شهر در چهار ماه نخست 1405 معادل 52157 میلیارد تومان شامل 30696 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 1275 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 1470 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 701 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری، 18015 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل 28782 میلیارد تومان شامل 26792 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 428 میلیارد تومان هزینه های مالی، 1562میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده ها 164 درصد و نرخ رشد هزینه های مالی 112 درصدی بسیار قابل توجه است و از رشد 97 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی «وشهر»  نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 428 میلیارد تومان با رشد 112 درصدی است.  

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک شهر در یک سال منتهی به تیر1405، با وجود رشد 91 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 143 درصدی سپرده ها، رشد 168 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 115 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک شهر در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده است. اما از سوی دیگر به دلیل رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 6 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 164 درصدی و هزینه های مالی رشد 112 درصد در یکسال اخیر داشته است. سهم سپرده های بلندمدت و رشد آن نیز بالا بوده و هزینه های جذب منابع را افزایش داده است.
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک شهر به 28 درصد رسیده و رشد 109درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه  نزدیک به 26 درصد کل سپرده ها رسیده و رقم آن در این یکسال 189 درصد رشد داشته است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 145 درصدی و سهم 45 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است روبه افزایش بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 
در نتیجه اگرچه در سمت درآمدها با افزایش 28 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 17 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 13 همت  در تیر1404 به 23375 میلیارد تومان درتیر  1405 برسد و 10 همت یا 79 درصد رشد کند.  
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد.