رشد 117 درصدی درآمد عملیاتی و 67 درصدی سود عملیاتی بانک شهر در سه ماه نخست / 13 همت درآمد کارمزد «وشهر» با رشد 145 درصدی در بهار 1405

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
اگرچه بانک شهر با رشد 117 درصدی درآمد عملیاتی، رشد 144 درصدی درآمد کارمزد، رشد 90 درصدی درآمد تسهیلات، رشد 248 درصدی درآمد سپرده گذاری، رشد قابل توجه اوراق بدهی و سرمایه گذاری ها در بانک شهر داشته و در مجموع با رشد 67 درصدی سود عملیاتی مواجه شده اما  افزایش 192 درصدی هزینه سود سپرده ها، رشد 182 درصدی هزینه عملیاتی می تواند بخش عمده سود بانک ها را کاهش دهد. در نتیجه مدیران نظام بانکی باید نرخ سود جذب سپرده ها را به عنوان عامل عمده کاهش سود، درماه های پیش رو کنترل کنند. 
 بانک شهر در سه ماه نخست منتهی به خرداد 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 37555 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 21326 میلیارد تومان، به میزان 16229 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 20همت درآمد عملیاتی و رشد 117 درصدی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 14همتی را مشاهده می کنیم و هزینه سود سپرده ها 192 درصد و هزینه عملیاتی 182 درصد رشد کرده است
صورت های مالی خرداد 1405 بانک شهر در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک شهر با 16 همت سرمایه، 494 همت مانده تسهیلات و 776همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم قابل توجهی از تسهیلات دهی و حضور در بازار ارز برای تامین نیازهای ارزی کشور و واردات کالاهای اساسی و مایحتاج مردم و همچنین نیازهای بخش تولید را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 77 درصد افزایش داده و به خصوص در تسهیلات ارزی حضور موثری  داشته و 59 همت تسهیلات ارزی پرداخت کرده است.

16229 میلیارد تومان سود عملیاتی «وشهر»  در بهار 1405
بانک شهر در سه ماه نخست 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 37555 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 21326 میلیارد تومان، به میزان 16229 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. رشد درآمد عملیاتی 117 درصدی در مقایسه با رشد هزینه عملیاتی 182 درصدی، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها به میزان 192 درصد و هزینه های مالی با رشد 289 درصدی، در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه جذب سود سپرده و هزینه مالی بانک ها در سال 1405 باشند. 

37555 میلیارد تومان درآمد عملیاتی «وشهر»  در بهار 1405

جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک شهر در سه ماه نخست 1405 معادل 37555 میلیارد تومان شامل 22181 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 1137 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 1241 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 154 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری، 12842 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل 21326 میلیارد تومان شامل 19823 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 428 میلیارد تومان هزینه های مالی، 1075میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده ها 192 درصد و نرخ رشد هزینه های مالی 289 درصدی بسیار قابل توجه است و از رشد 90 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی «وشهر»  نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 428 میلیارد تومان با رشد 289 درصدی است. 

درآمد و هزینه بانک شهر در خرداد ماه 1405

    از محل تسهیلات و سپرده های بانکی - میلیارد تومان - درصد

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک شهر در یک سال منتهی به خرداد 1405، با وجود رشد 77 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 129 درصدی سپرده ها، رشد 145 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 117 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک شهر در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده است. اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 192 درصدی و هزینه های مالی رشد 289 درصد در یکسال اخیر داشته است. سهم سپرده های بلندمدت و رشد آن نیز بالا بوده و هزینه های جذب منابع را افزایش داده است.
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک شهر به بالای 29 درصد رسیده و رشد 123درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه  نزدیک به 30 درصد کل سپرده ها رسیده و رقم آن در این یکسال 196 رشد داشته است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 99 درصدی و سهم 40 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است روبه افزایش بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 
در نتیجه اگرچه در سمت درآمدها با افزایش 20 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 14 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 9718 میلیارد تومان در خرداد 1404 به 16229 میلیارد تومان برسد. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد. 

سهم بالای بانک شهر در اعطای تسهیلات مرابحه، تسهیلات ارزی و قرض الحسنه 

بانک شهر سهم قابل توجهی در تسهیلات ارزی، مرابحه و تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری  داشته و منابع قابل توجهی در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده است.