سهم 63 درصدی سپرده بدون هزینه و کم هزینه در بانک صادرات ایران/ رشد 72 درصدی سپرده های بانک صادرات ایران در یکسال اخیر بالاتر از رشد نقدینگی بوده است

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های مالی بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر در سه ماهه نخست 1405 با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بیش از 1829 همت سپرده داشته که نسبت به خرداد 1404 رشد  72 درصدی داشته است.
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 73 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی نیز معادل 73 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 71 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته و رشد منابع با سود بالاتر را افزایش داده است. از سوی دیگر، رشد  72 درصدی سپرده های بانک صادرات در یکسال منتهی به خرداد 1405 بیش از رشد نقدینگی 53درصدی  کشور در یکسال 1405 افزایش داشته است.
بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در خرداد ماه 1405 به میزان 1829 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه بانک صادرات ایران به 1159 همت و 63 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 568 همت با سهم 31 درصدی از کل سپرده ها اعلام شده که رشد 69 درصدی در یکسال اخیر داشته است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی نیز به 32 درصد کل سپرده ها با مانده 591 همت رسیده که رشد 73 درصدی دریکسال اخیر داشته است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز با رشد قابل توجه 73 درصدی به رقم 670 همت با سهم 36 درصدی رسیده است و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر بیش از 31 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 568 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه کاهش داشته است. بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 7 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است. 
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل  72 درصد رشد کرده و از 1064 هزار میلیارد تومان در خرداد 1404 به 1829 هزار میلیارد تومان در خرداد 1405 رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 1159 همت وحدود 63 درصد کل سپرده ها را تشکیل داده است. با این وجود، به دلیل رشد بالای 68 درصدی هزینه های عملیاتی شامل سود سپرده ها و هزینه های مالی، فشار شدیدی بر هزینه های بانک ها وارد آمده است. 
رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 336همت در خرداد 1404 به 568همت در خرداد 1405 رسیده و 69 درصد رشد کرده است. رقم سپرده کوتاه مدت از 341 به 591 همت رسیده و 73 درصد رشد کرده است. رقم سپرده بلندمدت نیز از 387 به 670 همت رسیده و 73 درصد رشد کرده است. 
ارقام نشان می دهد که در یکسال اخیر جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 73 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 73 درصد رشد کرده است. اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 69 درصد رشد داشته است.
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه  و کم هزینه بانک صادرات ایران را به 63 درصد و سهم سپرده بلندمدت را به 36 درصد رسانده است. 

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در خرداد ماه 1405

کاهش سهم سپرده های قرض الحسنه و جاری و کوتاه مدت و افزایش سهم سپرده های بلندمدت

 هزار میلیارد تومان – درصد