رشد 84 درصدی درآمد، 97 درصدی هزینه و 65 درصدی سود عملیاتی  بانک ملت در سه ماه نخست/ 428 میلیارد تومان سود ناشی از فروش دارایی وبملت در بهار 1405

اقتصاد گردان - محسن شمشیری

بر اساس صورتهای مالی خرداد 1405 کدال بورس، درآمدهای کارمزدی بانک ملت تا پایان خردادماه رقمی حدود 18640 میلیارد تومان گزارش شده که نسبت به 18640 میلیارد تومان سه ماه بهار سال قبل، 80 رشد داشته است.
بانک ملت با 338 همت سرمایه، در خرداد 1405 با مانده تسهیلات  4629همت و مانده سپرده 2583همت همراه بوده و در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 81 درصد افزایش داده است.

رشد 84  درصد درآمد و 97 درصدی هزینه و 65 درصدی سود عملیاتی وبملت در بهار 1405
بانک ملت در بهار 1405 با درآمد عملیاتی محقق شده 117876 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 75152 میلیارد تومان، به میزان 42724 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. رشد درآمد عملیاتی 84  درصد در مقایسه با رشد هزینه عملیاتی 97 درصدی، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال  1405 باشند.

 
117876 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در سه ماهه  1405
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در بهار 1405 معادل 117876 میلیارد تومان، شامل 87368 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 5233 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 6580 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 55 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 18640 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل75152میلیارد تومان شامل 65145 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 8449 میلیارد تومان هزینه های مالی، 1558میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده های 100 درصدی و نرخ رشد هزینه های مالی 82 درصدی بسیار قابل توجه است و از رشد 65 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 8449 میلیارد تومان با رشد 82 درصدی است. 
از هزینه های مالی معادل 2818 میلیارد تومان بابت تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و 17 میلیارد تومان بابت تسهیلات از سایر بانکها بوده است.

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به خرداد  1405، با وجود رشد 81 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 78 درصدی سپرده ها، رشد 80 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 84  درصد درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 6 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 100 درصدی و هزینه های مالی رشد 82 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 27 درصد رسیده و رشد 36 درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 29 درصد کل سپرده ها رسیده و رقم آن در این یکسال 121 درصد رشد داشته است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه ریالی و ارزی رشد 90 درصدی و سهم 43 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خرید و فروش بازار ارز و طلا و... است.
 در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با افزایش هزینه جذب سپرده ها مواجه بوده که نسبت به سال قبل 100 درصد رشد کرده که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 
در نتیجه اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 53 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 37 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 25862 میلیارد تومان در بهار 1404 به 42724 میلیارد تومان در بهار 1405برسد و این سود 65 درصدی کمتر از نرخ تورم نقطه به نقطه 88 درصدی خرداد  1405 بوده است. این موضوع نشان می دهد که وقتی در یک بانک بزرگ و دارای منابع و توان بالای جذب سپرده و رشد درآمدها چنین اتفاقی رخ داده در سایر بانک ها موضوع کاهش سود عملیاتی و رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی بیش از پیش وجود داشته است. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند و به نفع تولید و بخش های اقتصادی و رونق اقتصاد کمک کنند و در شرایط رکود تورمی، اجازه رشد نرخ بهره و هزینه بانک ها را ندهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد. 

سود ناشی از فروش دارایی ها 
در دوره سه ماهه بهار 1405 بانک ملت معادل 428 میلیارد تومان سود ناشی از فروش دارایی داشته است که شامل سود ناشی از فروش دارایی های ثابت مشهود و نامشهود به مبلغ بیش از 8 میلیارد تومان، و سود سه ماهه ناشی از فروش وثایق تملیکی به مبلغ 420 میلیارد تومان بوده است. 

رتبه نخست بانک ملت در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری 
بانک ملت بیشترین میزان تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری را در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده است.
بانک ملت رتبه نخست را در میزان تسهیلات اعطایی ازدواج در بین بانک های کشور به خود اختصاص داده است و رتبه یک تسهیلات فرزند را داشته است.

درآمد و هزینه بانک ملت در  خرداد 1405 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان – درصد