افزایش 80 درصدی سپرده های بانک صادرات ایران در یکسال اخیر/ رشد 98 درصدی سپرده های قرض الحسنه و 69 درصدی سپرده های بلندمدت

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
طبق آمار اردیبهشت ماه 1405 اگرچه 66 درصد سپرده های وبصادر را کم هزینه و بدون هزینه تشکیل داده اما سهم سپرده های جاری و پس انداز قرض الحسنه به 34 درصد افزایش یافته است. در حالی که سهم سپرده های کوتاه مدت به 32 درصد و سهم سپرده بلندمدت به بالای 34 درصد افزایش داشته است و این موضوع نشان دهنده اثر افزایش نرخ سود بانکی و نرخ جذب منابع بانک ها و گران شدن جذب منابع در یکسال اخیر بر افزایش سهم سپرده های بلندمدت و افزایش هزینه جذب سپرده ها است.
براساس صورت های بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، در اردیبهشت 1405 بیش از 1836 همت سپرده داشته که نسبت به اردیبهشت 1404 رشد 80 درصدی داشته است.
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 74 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 69 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 98 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته و رشد منابع با سود بالاتر مانند سپرده بلند مدت 69 درصد افزایش یافته است. 
بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در اردیبهشت ماه 1405 به میزان 1836 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران به 1318 همت و 66 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 622 همت با سهم 34 درصدی بوده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی به 32 درصد کل سپرده ها با مانده 588 همت رسیده است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز رقم قابل توجه 626 همت با سهم 36 درصدی را داراست و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر بیش از 34 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 622 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. 
بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 5 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است. 
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 80 درصد رشد کرده و از 1022 هزار میلیارد تومان به 1836 هزار میلیارد تومان رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 1318 همت وحدود 66 درصد کل سپرده ها را شامل می شود.
سهم 34 درصدی سپرده های بدون هزینه
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر بیش از 34 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 622 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 314همت در اردیبهشت 1404 به 622همت در اردیبهشت 1405 رسیده است. 
ارقام نشان می دهد که در یکسال اخیر جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 32 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 69 درصد رشد کرده است. اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 98 درصد افزایش داشته است.
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 34 درصد و سهم سپرده بلندمدت به 34 درصد رسانده است. 
سهم 32 درصدی سپرده کم هزینه کوتاه مدت
سپرده های کم هزینه شامل سپرده های کوتاه مدت ریالی و ارزی و سپرده بلندمدت ارزی نیز معادل 32 درصد کل سپرده های بانک صادرات ایران به مبلغ 588 همت را تشکیل می دهد و دریک سال اخیر رشد 69 درصدی داشته است. 
سهم 34 درصدی سپرده با هزینه بالا
از سوی دیگر، سپرده های با هزینه بالا شامل سپرده های یکساله، دوساله، سه ساله و گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام معادل 34 درصد کل سپرده ها به مبلغ نزدیک به 626 همت است.

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در اردیبهشت ماه 1404

کاهش سهم سپرده های قرض الحسنه و جاری و کوتاه مدت و افزایش سهم سپرده های بلندمدت

 هزار میلیارد تومان – درصد