رشد 38 درصدی تسهیلات دهی وبصادر در 10 ماهه 1404 / افزایش 75 درصدی درآمدعملیاتی بانک صادرات ایران

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
با وجود رشد 38 درصدی مانده تسهیلات و 106658 میلیارد تومان درآمد تسهیلات با رشد 60 درصدی، تلاش بانک صادرات ایران برای رشد درآمدها از جمله رشد 26 درصدی درآمد کارمزد با رقم بیش از 10875 میلیارد تومان، درآمد 8098 میلیارد تومانی اوراق بدهی با رشد 205 درصدی و سایر عملکردهای این بانک، سود عملیاتی بانک به 31238 میلیارد تومان با رشد 118 درصدی، سود سرمایه‌گذاری‌ها با 9450 میلیارد تومان و رشد 187 درصد، و سود سپرده‌گذاری نزد بانک‌ها 7692 میلیارد تومان همراه بود. 
مانده تسهیلات بانک صادرات ایران در پایان دی ماه ۱۴۰۳ با رشد 38 درصدی نسبت به دی ماه سال گذشته به بیش از 1038 هزار میلیارد تومان رسیده است. 
در ترکیب تسهیلات، مرابحه با سهم ۲۹ درصدی و رشد 50 درصدی بیشترین وزن را دارد. رشد تسهیلات مرابحه بیانگر تمرکز بانک بر تأمین مالی خرد، خانوار و تولیدکنندگان است.همچنین، تسهیلات اعتبارات اسنادی با رشد 43 درصدی و سهم 14 درصدی سهم مهمی در رونق تجارت داخلی و خارجی دارند.
بانک صادرات ایران با اتکا به سیاست‌های بهداشت اعتباری و کنترل مطالبات غیرجاری، رشد تسهیلات را به سمت بخش‌های مولد هدایت کرده و البته مانده تسهیلات قرض‌الحسنه در پایان دی ماه ۱۴۰۴نیز با رشد 28 درصدی و سهم ۱۵ درصدی، جایگاه اجتماعی بانک را در حمایت از اقشار مختلف تثبیت کرده است.
از سوی دیگر، با وجود دستاوردها و تلاش های کارکنان بانک، به دلیل سیاست های انقباضی، بالارفتن نرخ سود بانکی و افزایش 6 واحدی نرخ بهره در بازار بین بانکی طی پنج سال اخیر، هزینه های مالی و سود سپرده بانک ها وجذب منابع به شدت رشد کرده و در بانک صادرات ایران نیز هزینه سود سپرده ها 72 درصد، هزینه های مالی 11 درصد نسبت به دی  1403 افزایش داشته است.
اما می توان انتظار داشت که با کنترل نرخ سود جذب منابع و سود سپرده ها و هزینه های مالی، سود عملیاتی بانک ها افزایش بیشتری داشته باشد. 
این نتیجه سیاست های دستوری شورای پول و اعتبار، دولت و بانک مرکزی، ناترازی بودجه ای، تورم، اثر تحریم ها و بحران ها و ناترازی ها و افزایش نیاز بازار به نقدینگی است که باعث رشد هزینه جذب سپرده ها شده است.

ترکیب تسهیلات بانک صادرات ایران و سهم و رشد عقود مختلف بانکی در یکسال اخیر

 آمار دی  ماه 1404 - همت - درصد

دولت و بانک مرکزی باید آزادی عمل بانک ها را بیشتر کنند تا در شرایط گرانی منابع و بالا رفتن نرخ سود بانکی در سال های اخیر، بتوانند درآمد و سود بیشتری کسب کنند و پاسخ گوی سهامداران خود باشند. 
نگاهی به ارقام عملیات تسهیلات و کارمزد و درآمدهای بانک صادرات ایران نشان می دهد که با وجود رشد بالای این شاخص ها، به دلیل گران شدن منابع عملا بخش عمده ای از تلاش ها و سود عملیاتی برای پرداختن نرخ سود بانکی و هزینه های مالی هزینه شده است.
بانک صادرات ایران در پرداخت تسهیلات در راستای مسوولیت های اجتماعی بانک، رفع مشکلات مردم، تولید و صنعت، نقش موثری داشته و در رشته های مختلف نقش پیشتاز بانک ها را در پرداخت تسهیلات داشته است. از جمله بانک صادرات ایران در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری، تسهیلات ارزی، قرض الحسنه، مرابحه سهم خوبی داشته و بخش قابل توجهی از تسهیلات را به تولید و صنعت و کاهش مشکلات مردم اختصاص داده است. 
همچنین بانک صادرات ایران در 10 ماه نخست منتهی به دی  ماه 1404، تسهیلات قابل توجهی برای قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده است. بانک صادرات ایران به 85140 متقاضی وام ازدواج معادل 28521 میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده و سهم این بانک از کل تسهیلات ازدواج شبکه بانکی معادل 15.4 درصد است. بانک صادرات ایران در 10 ماه نخست روند پرداخت این تسهیلات را شتاب داده و پس از ثبت جهش ۲۵ درصدی در دی‌ماه، روند پرداخت وام ازدواج در دو ماه پایانی سال نیز با شتاب بیشتری ادامه خواهد داشت. همچنین بانک صادرات ایران به  57464 متقاضی وام فرزند معادل 5212 میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده و سهم این بانک از کل تسهیلات فرزند شبکه بانکی معادل 12.7 درصد است.
بر اساس گزارش بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، این بانک در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت به میزان قابل توجهی به متقاضیان تسهیلات ازدواج و فرزند آوری پرداخت کرده است.
از سوی دیگر، سهم 13 درصدی بانک صادرات ایران از درآمدهای عملیاتی ۱۲ بانک بورسی، نشان می دهد که سهم بالایی از این درآمدزایی داشته است.

درآمد و هزینه 
در 10 ماهه نخست سال ۱۴۰۳، درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران به 142773 میلیارد تومان رسیده است. بانک صادرات ایران در 10 ماه نخست 1404 به میزان 106658 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 8098 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 10875 میلیارد تومان درآمد کارمزد، 7692 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 9450 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری و روی هم 142773 میلیارد تومان درآمد عملیاتی داشته وهزینه های عملیاتی 111535 میلیارد تومان شامل 104189 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 6133 میلیارد تومان هزینه های مالی، 1213 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. در نتیجه سود عملیاتی 31238 میلیارد تومان اعلام شده و گران شدن منابع و جذب سپرده ها عامل مهم رشد هزینه های عملیاتی بوده است.
در 10 ماه سال 1404، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک به 142773 میلیارد تومان با رشد 75 درصدی افزایش یافته است. موتور اصلی رشد درآمد بانک صادرات ایران، افزایش درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی است که از 66818 میلیارد تومان در سال گذشته به 106658 میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ رسیده و 60 درصد رشد را ثبت کرده است. 
 درآمدهای کارمزدی بانک صادرات ایران نیز به عنوان یکی از شاخص‌های کیفیت درآمد، رشد 26 درصدی را در 10 ماهه نخست امسال نسبت به مدت مشابه پارسال تجربه کرده و از 8628 میلیارد تومان در سال گذشته به بیش از 10875 میلیارد تومان در 10 ماه نخست سال جاری رسیده است.
هزینه‌های بانک در 10 ماهه نخست سال جاری به بیش از 111هزار میلیارد تومان رسیده که نسبت به دوره مشابه سال گذشته 66 درصد رشد داشته است؛ در حالی‌که مجموع درآمدهای عملیاتی در همین مدت بیش از 75 درصد رشد کرده‌اند.
بخش عمده هزینه‌ها مربوط به سود سپرده‌هاست که از60هزار میلیارد تومان به بیش از 104هزار میلیارد تومان افزایش یافته و رشد 72 درصدی داشته است. با این حال، رشد هزینه‌های مالی و کارمزدی به ترتیب تنها 11 و 26 درصد بوده است.
نتیجه این عملکرد، بهبود محسوس حاشیه سود و ارتقای تراز عملیاتی بانک است؛ نشانه‌ای از بازگشت بانک صادرات ایران به مدار پایداری و سودآوری باکیفیت.

رشد 38 درصدی تسهیلات دهی وبصادر
 بانک صادرات ایران با 1038 همت مانده تسهیلات و 1351 همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، مانده تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 38 درصد افزایش داده است. مانده سپرده های بانک صادرات ایران نیز در دی  ماه 1404 نسبت به مدت مشابه سال قبل، به میزان 48 درصد رشد کرده است. 
مانده تسهیلات بانک صادرات ایران در هشت سال اخیر 9 برابر شده و به رقم 1038 همت در دی  ماه 1404 رسیده همچنین میزان تسهیلات دهی وبصادر در یکسال اخیر و نسبت به رقم مانده 754 همت در دی  سال قبل به میزان 38 درصد رشد کرده است. این آمارها نشان دهنده مسوولیت اجتماعی و سهم بالای بانک صادرات ایران از تسهیلات سال های اخیر از دوره سخت کرونا و فشار تحریم ها تاکنون بوده است و این بانک در راستای تحقق برنامه دولت و بانک مرکزی برای حمایت از واحدهای آسیب دیده ناشی از شیوع کرونا و همچنین کمک به تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی و صنعتی، در سال های اخیر نقش اثرگذاری را ایفا کرده است. 
هزینه های مالی وبصادر نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها وبانک مرکزی جمعا به مبلغ 6133 میلیارد تومان است.

مقایسه مانده تسهیلات تومانی و ارزی و مانده سپرده های تومانی و ارزی بانک صادرات ایران نشان می دهد که بانک صادرات ایران منابع و سپرده های تومانی و ارزی خود را در سال های سخت اقتصاد ایران، کرونا، و تحریم های اقتصادی به کار گرفته تا رشد تسهیلات دهی خود را به شدت افزایش دهد و مانده تسهیلات خود را چند برابر کند تا به یاری فعالان اقتصادی، دولت و مردم بشتابد و در یکسال اخیر نیز تسهیلات دهی وبصادر رشد 38 درصدی داشته است.

                                   درآمد و هزینه بانک صادرات ایران در 10 ماه نخست

                                         منتهی به دی  ماه 1404 میلیارد تومان – درصد