سپرده های قرض الحسنه جاری و پس انداز بانک صادرات ایران  با رشد 59 درصدی به 458 همت رسید

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های مالی بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر در 10 ماهه نخست 1404 با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بیش از 1351 همت سپرده داشته که نسبت به دی  1403 رشد 48 درصدی داشته است. رشد 58 درصدی سپرده های بلندمدت وبصادر از سپرده های کوتاه مدت پیشی گرفته و در مجموع سهم سپرده بدون هزینه و کم هزینه در بانک صادرات ایران به 61.5 درصد کل سپرده ها رسیده است. 
طبق آمار کدال بورس و صورت های مالی وبصادر در دی  ماه 1404 61.5 درصد سپرده های وبصادر را کم هزینه و بدون هزینه تشکیل داده و سهم سپرده های جاری و پس انداز قرض الحسنه به 34 درصد رسیده و سهم سپرده های کوتاه مدت نیز به 27.5 درصد و سهم سپرده بلندمدت به بالای 38.5 درصد افزایش داشته است و این موضوع نشان دهنده اثر افزایش نرخ سود بانکی و نرخ جذب منابع بانک ها و گران شدن جذب منابع در دو سال اخیر است
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 25 درصد و جمع سپرده بلندمدت معادل 58 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 59 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که با وجود تلاش کارکنان بانک برای جذب منابع ارزان قیمت،  گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع بلندمدت اثرگذاشته و رشد 58 درصدی منابع بلندمدت با سود سپرده بالاتر باعث افزایش سهم آن به 38.5 درصد کل سپرده ها شده است.
بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در دی  ماه 1404 به میزان 1351 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران به 831 همت و 61.5 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 458 همت با سهم 34 درصدی از کل سپرده ها اعلام شده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی نیز به 27.5 درصد کل سپرده ها با مانده 373 همت رسیده است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز با رشد قابل توجه 58 درصدی به رقم 520 همت با سهم 38.5 درصدی از کل سپرده ها رسیده است و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر 34 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 458 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه و سپرده کم هزینه کوتاه مدت کاهش داشته است.
 بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 5 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است.

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در دی  ماه 1404

 هزار میلیارد تومان – درصد

  
رشد هزینه جذب سپرده ها 
رشد هزینه جذب سپرده ها در بانک صادرات ایران نیز در 10 ماه اول 1404 رشد بالای 72 درصدی نسبت به 10 ماه اول 1403 داشته و بیش از 104 همت صرف جذب سپرده ها شده است. به دلیل رشد بالای 66 درصدی هزینه های عملیاتی و رشد 72 درصدی هزینه سود سپرده ها و رشد 11 درصدی هزینه های مالی در 10 ماه نخست، فشار شدیدی بر هزینه های بانک ها وارد آمده است.

رشد 48 درصدی کل سپرده ها
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 48 درصد رشد کرده و  از 912 هزار میلیارد تومان در دی  1403 به 1351 هزار میلیارد تومان در دی  1404 رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 831 همت وحدود 61.5 درصد کل سپرده ها را تشکیل داده است.

رشد بالای سپرده بلندمدت 
رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 277همت در دی  1403 به 458همت در دی  1404 رسیده و 59 درصد رشد کرده است. رقم سپرده کوتاه مدت از 297 به 373 همت رسیده و 34 درصد رشد کرده است. رقم سپرده بلندمدت نیز از 328 به 520 همت رسیده و 58 درصد رشد کرده است.  
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 34 درصد و سهم سپرده بلندمدت را به بیش از 38.5 درصد رسانده است. 

رشد 48 درصدی سپرده‌ها؛ نشانه اعتماد بازار 
مانده سپرده‌های بانک صادرات در پایان دی ماه سال جاری به رکورد بی‌سابقه‌ای نزدیک شده و با رشد 48 درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به رقم 1351 هزار میلیارد تومان رسیده است. ۹۳ درصد از این سپرده‌ها ریالی و ۷ درصد ارزی است. افزایش چشمگیر حجم سپرده‌های تومانی و ارزی، بیانگر اعتماد بالای مردم، شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی به این بانک و خدمات آن است. 
بانک صادرات که با سرمایه ثبت‌شده بیش از ۷۸۲ هزار میلیارد تومان، یکی از بزرگترین و باثبات‌ترین بانک‌های بورسی کشور محسوب می‌شود، در نیمه دوم سال ۱۴۰۴ به دنبال حفظ و ارتقای جایگاه خود در نظام بانکی است. 

                                   درآمد و هزینه بانک صادرات ایران در 10 ماه نخست

                                         منتهی به دی  ماه 1404 میلیارد تومان – درصد