سپرده های قرض الحسنه جاری و پس انداز بانک صادرات ایران با رشد 52 درصدی به 422 همت رسید

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های مالی بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر در 9 ماهه نخست 1404 با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بیش از 1313 همت سپرده داشته که نسبت به آذر 1403 رشد 46 درصدی داشته است. رشد 55 درصدی سپرده های بلندمدت وبصادر از سپرده های قرض الحسنه و کوتاه مدت پیشی گرفته و در مجموع سهم سپرده بدون هزینه و کم هزینه در بانک صادرات ایران به 61 درصد کل سپرده ها رسیده است. 
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 32 درصد و جمع سپرده بلندمدت معادل 55 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 52 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته و رشد و سهم منابع بلندمدت با سود سپرده بالاتر را به بیش از 39 درصد کل سپرده ها افزایش داده است.
بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در آذر ماه 1404 به میزان 1313 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران به 807 همت و 61 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 422 همت با سهم 32 درصدی از کل سپرده ها اعلام شده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی نیز به 29 درصد کل سپرده ها با مانده 385 همت رسیده است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز با رشد قابل توجه 55 درصدی به رقم 506 همت با سهم 39 درصدی از کل سپرده ها رسیده است و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر 32 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 422 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه کاهش داشته است.
 بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 5 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است. رشد هزینه جذب سپرده ها در بانک صادرات ایران نیز در 9 ماه اول 1404 رشد بالای 70 درصدی نسبت به 9 ماه اول 1403 داشته و بیش از 92 همت صرف جذب سپرده ها شده است. 

رشد 47 درصدی کل سپرده ها
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 47 درصد رشد کرده و از 896 هزار میلیارد تومان در آذر 1403 به 1313 هزار میلیارد تومان در آذر 1404 رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 807 همت وحدود 61 درصد کل سپرده ها را تشکیل داده است.

رشد 66 درصدی هزینه عملیاتی
 با این وجود، به دلیل رشد بالای 66 درصدی هزینه های عملیاتی و رشد 70 درصدی هزینه سود سپرده ها و رشد 19 درصدی هزینه های مالی در 9 ماه نخست، فشار شدیدی بر هزینه های بانک ها وارد آمده است. 

رشد سپرده بلندمدت بیش از رشد سپرده کم هزینه
رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 277همت در آذر 1403 به 422همت در آذر 1404 رسیده و 52 درصد رشد کرده است. رقم سپرده کوتاه مدت از 292 به 385 همت رسیده و 32 درصد رشد کرده است. رقم سپرده بلندمدت نیز از 327 به 506 همت رسیده و 55 درصد رشد کرده است.  رقم سپرده بدون هزینه از 277 همت به 422 همت رسیده و رشد 52 درصدی داشته و سهم آن به 32 درصد کل سپرده ها رسیده است. 
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 32 درصد و سهم سپرده بلندمدت را به بیش از 39 درصد رسانده است. 

رشد 46 درصدی سپرده‌ها؛ نشانه اعتماد بازار 

مانده سپرده‌های بانک صادرات در پایان پاییز سال جاری به رکورد بی‌سابقه‌ای نزدیک شده و با رشد 46 درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به رقم 1313 هزار میلیارد تومان رسیده است. ۹۳ درصد از این سپرده‌ها ریالی و ۷ درصد ارزی است. افزایش چشمگیر حجم سپرده‌های تومانی و ارزی، بیانگر اعتماد بالای مردم، شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی به این بانک و خدمات آن است. 
بانک صادرات که با سرمایه ثبت‌شده بیش از ۷۸۲ هزار میلیارد تومان، یکی از بزرگترین و باثبات‌ترین بانک‌های بورسی کشور محسوب می‌شود، در نیمه دوم سال ۱۴۰۴ به دنبال حفظ و ارتقای جایگاه خود در نظام بانکی است. 

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در آذر ماه 1404

 هزار میلیارد تومان – درصد