رشد 55 درصدی درآمد تسهیلات و 41 درصدی تسهیلات دهی وبصادر در هفت ماهه 1404

اقتصاد گردان – محسن شمشیری

بانک صادرات ایران در هفت ماه 1404 نسبت به هفت ماه 1403، با رشد 72 درصدی هزینه سود سپرده ها، رشد 26 درصدی هزینه های مالی، رشد 68 درصدی هزینه عملیاتی، مواجه بوده و برای جذب سپرده های خود به مبلغ 1280 همت، بیش از 69 همت در هفت ماه سود پرداخت کرده است.

با وجود رشد 41 درصدی مانده تسهیلات و رشد 55 درصدی درآمد تسهیلات، تلاش بانک صادرات ایران برای رشد درآمدها از جمله رشد 22 درصدی درآمد کارمزد با رقم بیش از 7367 میلیارد تومان، درآمد 5051 میلیارد تومانی اوراق بدهی با رشد 193 درصدی و سایر عملکردهای این بانک، سود عملیاتی بانک به 19862 میلیارد تومان با رشد 94 درصدی همراه بود. 
مانده تسهیلات بانک صادرات ایران در پایان مهرماه ۱۴۰۳ با رشد ۴۱ درصدی نسبت به سال گذشته به بیش از ۹۶۶ هزار میلیارد تومان رسیده است. در ترکیب تسهیلات، مرابحه با سهم ۲۹ درصدی و رشد ۵۲ درصدی بیشترین وزن را دارد. رشد تسهیلات مرابحه بیانگر تمرکز بانک بر تأمین مالی خرد، خانوار و تولیدکنندگان است.همچنین، تسهیلات اعتبارات اسنادی با رشد ۶۰ درصدی سهم مهمی در رونق تجارت داخلی و خارجی دارند.

                             سرمایه گذاری ها و سپرده های ریالی و ارزی بانک صادرات ایران

                                      در سایر بانک ها

درآمد و هزینه بانک صادرات ایران در مهر  ماه 1404

 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی - میلیارد تومان - درصد

بانک صادرات ایران با اتکا به سیاست‌های بهداشت اعتباری و کنترل مطالبات غیرجاری، رشد تسهیلات را به سمت بخش‌های مولد هدایت کرده و البته مانده تسهیلات قرض‌الحسنه در پایان مهرماه ۱۴۰۴نیز با رشد ۳۱ درصدی و سهم ۱۵ درصدی، جایگاه اجتماعی بانک را در حمایت از اقشار مختلف تثبیت کرده است.
از سوی دیگر، با وجود دستاوردها و تلاش های کارکنان بانک، به دلیل سیاست های انقباضی، بالارفتن نرخ سود بانکی و افزایش 6 واحدی نرخ بهره در بازار بین بانکی طی پنج سال اخیر، هزینه های مالی و سود سپرده بانک ها وجذب منابع به شدت رشد کرده و در بانک صادرات ایران نیز هزینه سود سپرده ها 72 درصد، هزینه های مالی 26 درصد نسبت به مهر 1403 افزایش داشته است.
اما می توان انتظار داشت که با کنترل نرخ سود جذب منابع و سود سپرده ها و هزینه های مالی، سود عملیاتی بانک ها افزایش بیشتری داشته باشد. 
این نتیجه سیاست های دستوری شورای پول و اعتبار، دولت و بانک مرکزی، ناترازی بودجه ای، تورم، اثر تحریم ها و بحران ها و ناترازی ها و افزایش نیاز بازار به نقدینگی است که باعث رشد هزینه جذب سپرده ها شده است.
دولت و بانک مرکزی باید آزادی عمل بانک ها را بیشتر کنند تا در شرایط گرانی منابع و بالا رفتن نرخ سود بانکی در سال های اخیر، بتوانند درآمد و سود بیشتری کسب کنند و پاسخ گوی سهامداران خود باشند. 
نگاهی به ارقام عملیات تسهیلات و کارمزد و درآمدهای بانک صادرات ایران نشان می دهد که با وجود رشد بالای این شاخص ها، به دلیل گران شدن منابع عملا بخش عمده ای از تلاش ها و سود عملیاتی برای پرداختن نرخ سود بانکی و هزینه های مالی هزینه شده است.
بانک صادرات ایران در پرداخت تسهیلات در راستای مسوولیت های اجتماعی بانک، رفع مشکلات مردم، تولید و صنعت، نقش موثری داشته و در رشته های مختلف نقش پیشتاز بانک ها را در پرداخت تسهیلات داشته است. از جمله بانک صادرات ایران در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری، تسهیلات ارزی، قرض الحسنه، مرابحه سهم خوبی داشته و بخش قابل توجهی از تسهیلات را به تولید و صنعت و کاهش مشکلات مردم اختصاص داده است. 
همچنین بانک صادرات ایران در مهر ماه 1404، تسهیلات قابل توجهی برای قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده است.
بر اساس گزارش بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، این بانک در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت به میزان قابل توجهی به متقاضیان تسهیلات ازدواج و فرزند آوری پرداخت کرده است.
سهم 13 درصدی بانک صادرات ایران از درآمدهای عملیاتی ۱۲ بانک بورسی، نشان می دهد که سهم بالایی از این درآمدزایی داشته است.

 
در هفت‌ماهه نخست سال ۱۴۰۳، خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران به بیش از ۱۹۸ هزار میلیارد تومان رسیده است. بانک صادرات ایران در مهر ماه 1404 به میزان 68500 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 5051 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 7367 میلیارد تومان درآمد کارمزد، 5128 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 9202 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری و روی هم 95248 میلیارد تومان درآمد عملیاتی داشته وهزینه های عملیاتی 75386 میلیارد تومان شامل 69106 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 5426 میلیارد تومان هزینه های مالی، 854 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. در نتیجه سود عملیاتی 19862 میلیارد تومان اعلام شده و گران شدن منابع و جذب سپرده ها عامل مهم رشد هزینه های عملیاتی بوده است.
در هفت ماه سال گذشته، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک حدود ۵۵ هزار میلیارد تومان بود، این رقم در سال جاری با رشد۷۲ درصدی به بیش از ۹۵ هزار میلیارد تومان افزایش یافته است. موتور اصلی رشد درآمد بانک صادرات ایران، افزایش درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی است که از ۴۴ هزار میلیارد تومان در سال گذشته به حدود ۶۸ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۴ رسیده و ۵۵ درصد رشد را ثبت کرده است. 
 درآمدهای کارمزدی بانک صادرات ایران نیز به عنوان یکی از شاخص‌های کیفیت درآمد، رشد ۲۲ درصدی را در هفت‌ماهه نخست امسال نسبت به مدت مشابه پارسال تجربه کرده و از ۶ هزار میلیارد تومان در سال گذشته به بیش از ۷ هزار میلیارد تومان در سال جاری رسیده است.
هزینه‌های بانک در هفت‌ماهه نخست سال جاری به حدود ۷۵ هزار میلیارد تومان رسیده که نسبت به دوره مشابه سال گذشته 68 درصد رشد داشته است؛ در حالی‌که مجموع درآمدهای عملیاتی در همین مدت بیش از ۷۲  درصد رشد کرده‌اند.
بخش عمده هزینه‌ها مربوط به سود سپرده‌هاست که از ۴۰ هزار میلیارد تومان به بیش از ۶۹ هزار میلیارد تومان افزایش یافته است. با این حال، رشد هزینه‌های مالی و کارمزدی به ترتیب تنها ۲۶ و ۳۰ درصد بوده است.
نتیجه این عملکرد، بهبود محسوس حاشیه سود و ارتقای تراز عملیاتی بانک از ۲۴ به ۲۶ درصد است؛ نشانه‌ای از بازگشت بانک صادرات ایران به مدار پایداری و سودآوری باکیفیت.

رشد 41 درصدی تسهیلات دهی وبصادر
 بانک صادرات ایران با 966 همت مانده تسهیلات و 1280 همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، مانده تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 41 درصد افزایش داده است. مانده سپرده های بانک صادرات ایران نیز در مهر ماه 1404 نسبت به مدت مشابه سال قبل، به میزان 50 درصد رشد کرده است. 
مانده تسهیلات بانک صادرات ایران در هفت سال اخیر 9 برابر شده و به رقم 966 همت در مهر ماه 1404 رسیده همچنین میزان تسهیلات دهی وبصادر در یکسال اخیر و نسبت به رقم مانده 685 همت در مهر سال قبل به میزان 41 درصد رشد کرده است. این آمارها نشان دهنده مسوولیت اجتماعی و سهم بالای بانک صادرات ایران از تسهیلات سال های اخیر از دوره سخت کرونا و فشار تحریم ها تاکنون بوده است و این بانک در راستای تحقق برنامه دولت و بانک مرکزی برای حمایت از واحدهای آسیب دیده ناشی از شیوع کرونا و همچنین کمک به تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی و صنعتی، در سال های اخیر نقش اثرگذاری را ایفا کرده است. 
هزینه های مالی وبصادر نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها وبانک مرکزی جمعا به مبلغ 5426 میلیارد تومان است.

1280 همت مانده سپرده 
مانده سپرده های بانک صادرات ایران نیز از رقم 852 همت در مهر سال قبل به 1280 همت در هفت ماه نخست 1404 رسیده و در این یکسال 50 درصد رشد کرده است. رقم پرداخت سود به کل سپرده ها نیز از 40014 میلیارد تومان در هفت ماه نخست 1403 به 69106 میلیارد تومان در هفت ماه نخست 1404 رسیده و 72 درصد رشد کرده است. 
مقایسه مانده تسهیلات تومانی و ارزی و مانده سپرده های تومانی و ارزی بانک صادرات ایران نشان می دهد که بانک صادرات ایران منابع و سپرده های تومانی و ارزی خود را در سال های سخت اقتصاد ایران، کرونا، و تحریم های اقتصادی به کار گرفته تا رشد تسهیلات دهی خود را به شدت افزایش دهد و مانده تسهیلات خود را چند برابر کند تا به یاری فعالان اقتصادی، دولت و مردم بشتابد و در یکسال اخیر نیز تسهیلات دهی وبصادر رشد 41 درصدی داشته است.