رشد 67 درصدی درآمد، 60 درصدی هزینه و 76 درصدی سود عملیاتی وبملت در هفت ماه نخست 1404

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
صورت های مالی مهر 1404 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 238 همت سرمایه، 2855همت مانده تسهیلات و 1720همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 76 درصد افزایش داده است.
از سوی دیگر، با افزایش سرمایه به 238 همت کفایت سرمایه بانک ملت به نزدیک 14 درصد رسیده و نسبت سرمایه به منابع سپرده این بانک به 13.8 درصد رسیده است. 

بانک ملت در هفت ماه نخست 1404 با درآمد عملیاتی محقق شده 186152 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 103422 میلیارد تومان، به میزان 82730 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. 
 اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 74همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 39 همتی را مشاهده می کنیم در نتیجه سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل بیش از 35 همت اضافه شده است. 

درآمد و هزینه بانک ملت در مهر 1404 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد

 ضرورت مدیریت هزینه جذب سپرده ها
درآمد عملیاتی وبملت رشد 67 درصدی، هزینه عملیاتی رشد60 درصدی و سود عملیاتی رشد 76 درصد داشته است. اما باید توجه داشت که رشد بالای 62 درصدی هزینه سود سپرده ها می تواند یکی از عوامل کاهش سود عملیاتی باشد و با توجه به افزایش سهم سپرده های بلندمدت بانک ملت به 38 درصد کل سپرده ها و در نتیجه رشد جذب سپرده ها، لازم است که موضوع هزینه سود سپرده ها مدیریت شود. 
هزینه سود سپرده ها  از 55 همت در هفت ماه نخست 1403 به 90 همت در هفت ماه نخست 1404 رسیده و 35 همت بیشتر شده است که نشان می دهد هزینه جذب سپرده ها به دلیل افزایش نرخ سود بانکی، و افزایش سهم سپرده های بلندمدت از کل سپرده ها، رشد زیادی داشته و سهم اصلی را در هزینه های عملیاتی بانک ملت دارد.
در نتیجه مسوولان نظام بانکی در مجموع باید نسبت به وضعیت رشد هزینه بانک ها و جذب سپرده ها در 1404 هوشیار باشند و نسبت به کاهش نرخ سود سپرده ها اقدام نمایند.
این وضعیت، نشان دهنده بالا بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال 1404 باشند. 

186152 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در هفت ماهه 1404

جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در هفت ماه نخست 1404 معادل 186152 میلیارد تومان، شامل 161011 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 2110 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 6402 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 89 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 16540 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل103422 میلیارد تومان شامل 90214 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 10677 میلیارد تومان هزینه های مالی، 2531 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده ها 62 درصد و نرخ رشد هزینه های مالی 66 درصد بسیار قابل توجه است و اگرچه درآمد تسهیلات رشد 79 درصدی داشته اما رشد هزینه ها نیز بالاست. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 10677 میلیارد تومان با رشد 66 درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به مهر 1404، با وجود رشد 76 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 54 درصدی مانده سپرده ها، رشد 38 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 67 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 62 درصدی و هزینه های مالی رشد 66 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 38 درصد رسیده و رشد 87 درصدی در یکسال اخیر داشته است. در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 22 درصد کل سپرده ها کاهش داشته و رقم آن در این یکسال 27 درصد رشد داشته که کمتر از رشد 87 درصدی رقم سپرده بلندمدت بوده است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 47 درصدی و سهم 40 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با سهم روبه افزایش مواجه بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود.