رشد 68 درصدی سپرده های بلندمدت وبصادر از سپرده های قرض الحسنه و کوتاه مدت پیشی گرفت / سهم 61 درصدی سپرده بدون هزینه و کم هزینه در بانک صادرات ایران

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های مالی بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر در پنج ماهه نخست 1404 با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بیش از 1197 همت سپرده داشته که نسبت به مرداد 1403 رشد 47 درصدی داشته است.
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 32 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 68 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 40 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته و رشد و سهم منابع بلندمدت با سود سپرده بالاتر را افزایش داده است.
بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در مرداد ماه 1404 به میزان 1197 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران به 735 همت و 61 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 378 همت با سهم 31 درصدی از کل سپرده ها اعلام شده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی نیز به 30 درصد کل سپرده ها با مانده 357 همت رسیده است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز با رشد قابل توجه 68 درصدی به رقم 462 همت با سهم 39 درصدی از کل سپرده ها رسیده است و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر 31 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 378 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه کاهش داشته است.
 بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 5 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است. 

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در مرداد ماه 1404

 هزار میلیارد تومان – درصد

رشد 47 درصدی کل سپرده ها
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 47 درصد رشد کرده و از 814 هزار میلیارد تومان در مرداد 1403 به 1197 هزار میلیارد تومان در مرداد 1404 رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 735 همت وحدود 61 درصد کل سپرده ها را تشکیل داده است.

رشد 65 درصدی هزینه عملیاتی
 با این وجود، به دلیل رشد بالای 65 درصدی هزینه های عملیاتی و رشد 63 درصدی هزینه سود سپرده ها و رشد 110 درصدی هزینه های مالی در پنج ماه نخست، فشار شدیدی بر هزینه های بانک ها وارد آمده است. 

رشد سپرده بلندمدت بیش از رشد سپرده کم هزینه
رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 269همت در مرداد 1403 به 378همت در مرداد 1404 رسیده و 40 درصد رشد کرده است. رقم سپرده کوتاه مدت از 271 به 357 همت رسیده و 32 درصد رشد کرده است. رقم سپرده بلندمدت نیز از 274 به 462 همت رسیده و 68 درصد رشد کرده است. 
ارقام نشان می دهد که در یکسال اخیر جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 32 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 68 درصد رشد کرده است. اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 40 درصد افزایش داشته است.
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 31 درصد و سهم سپرده بلندمدت را به 39 درصد رسانده است.