نزدیک به 14همت درآمد کارمزد بانک ملت با رشد 49 درصدی در پنج ماه نخست 1404

اقتصاد گردان - محسن شمشیری

بانک ملت در پنج ماه نخست 1404 با درآمد عملیاتی محقق شده 108292 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 69250 میلیارد تومان، به میزان 39042 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 32همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 25 همتی را مشاهده می کنیم در نتیجه سود عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل بیش از 7 همت اضافه شده است. به عبارت دیگر، درآمد عملیاتی رشد 42 درصدی داشته اما رشد 55 درصدی هزینه های عملیاتی بیشتر بوده و در نتیجه رشد سود عملیاتی را به 24 درصد رسانده است. هزینه سود سپرده ها نیز رشد بالای 57 درصدی داشته و از 38 همت در پنج ماه نخست 1403 به 60 همت در پنج ماه نخست 1404 رسیده و 22 همت بیشتر یافته است که نشان می دهد هزینه جذب سپرده ها رشد زیادی داشته و سهم اصلی را در هزینه های عملیاتی بانک ملت دارد. 
صورت های مالی مرداد 1404 بانک ملت در سامانه کدال بورس نشان می دهد که بانک ملت با 121 همت سرمایه، 2596همت مانده تسهیلات و 1587همت مانده سپرده، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی بخصوص در تسهیلات ارزی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 59 درصد افزایش داده است.

رشد 29 درصدی درآمد و 46 درصدی هزینه و 24.2 درصدی سود عملیاتی وبملت در پنج ماه نخست 1404
بانک ملت در پنج ماه نخست 1404 با درآمد عملیاتی محقق شده 108292 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 69250 میلیارد تومان، به میزان 39042 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته و اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 18همت درآمد عملیاتی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی نیز افزایش 17 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 31632 میلیارد تومان در پنج ماه نخست 1403 به 39042 میلیارد تومان در پنج ماه نخست 1404 برسد. در نتیجه مسوولان نظام بانکی در مجموع باید نسبت به وضعیت رشد هزینه بانک ها و جذب سپرده ها در 1404 هوشیار باشند و نسبت به کاهش نرخ سود سپرده ها اقدام نمایند
این وضعیت، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات در یکسال اخیر بوده و ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود و مسوولان نظام بانکی مراقب افزایش رشد هزینه بانک ها در سال 1404 باشند. 

108292 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در پنج ماهه 1404

جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در پنج ماه نخست 1404 معادل 108292 میلیارد تومان، شامل 89936 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 1531 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 2887 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 84 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 13854 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل69250میلیارد تومان شامل 60219 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 7284 میلیارد تومان هزینه های مالی، 1747میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده های 57 درصدی و نرخ رشد هزینه های مالی 55 درصدی بسیار قابل توجه است و از رشد 47 درصدی درآمد تسهیلات بالاتر است. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 7284 میلیارد تومان با رشد 55 درصدی است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به مرداد 1404، با وجود رشد 59 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 45 درصدی سپرده ها، رشد 49 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 42 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده، اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 57 درصدی و هزینه های مالی رشد 55 درصدی در یکسال اخیر داشته است. 
سهم سپرده های بلندمدت با سود سپرده بالا از کل سپرده های بانک ملت به 37 درصد رسیده و رشد 83 درصدی در یکسال اخیر داشته است در حالیکه سهم سپرده کوتاه مدت و کم هزینه به 23 درصد کل سپرده ها کاهش داشته و رقم آن در این یکسال 13 درصد رشد داشته که کمتر از رشد 83 درصدی رقم سپرده بلندمدت بوده است. اگرچه سپرده های قرض الحسنه رشد 41 درصدی و سهم 40 درصدی از کل سپرده ها داشته اند اما بخش عمده ای از سپرده های قرض الحسنه جاری و بدون هزینه مرتبط با گردش تسهیلات و خدمات ارزی، ضمانت نامه ها، خریدو فروش بازار ارز و طلا و... است. در نتیجه آنچه موجب پایداری و حفظ منابع در بانک ها می شود و به سپرده بلندمدت مرتبط است با سهم روبه افزایش مواجه بوده و هزینه جذب و سهم آن در حال رشد است که موجب رشد هزینه بانک ها و کاهش سود عملیاتی آنها می شود. 
بانک ملت اگرچه در سمت درآمدها با افزایش بیش از 32 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 22 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 31428 میلیارد تومان در پنج ماه نخست 1403 به 39042 میلیارد تومان در پنج ماه نخست 1404برسد و رشد 24 درصدی سود عملیاتی کمتر از نرخ رشد تورم نقطه به نقطه بالای 42 درصد در مرداد 1404 بوده است. این موضوع نشان می دهد که وقتی در یک بانک بزرگ و دارای منابع و توان بالای جذب سپرده و رشد درآمدها چنین اتفاقی رخ داده در سایر بانک ها موضوع کاهش سود عملیاتی و رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی بیش از پیش وجود داشته است. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند و به نفع تولید و بخش های اقتصادی و رونق اقتصاد کمک کنند و در شرایط رکود تورمی، اجازه رشد نرخ بهره و هزینه بانک ها را ندهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد.

درآمد و هزینه بانک ملت در مرداد 1404 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد