:
كمينه:۱۱.۵۱°
بیشینه:۱۱.۹۹°
به‌روز شده در: ۰۵ شهريور ۱۴۰۴ - ۱۲:۵۵
سهم سپرده های بلندمدت بانک صادرات ایران به 38 درصد کل سپرده ها افزایش یافت

 رشد 64 درصدی سپرده های بلندمدت وبصادر از سپرده های قرض الحسنه و کوتاه مدت پیشی گرفت / سهم 62 درصدی سپرده بدون هزینه و کم هزینه در بانک صادرات ایران

طبق آمار کدال بورس و صورت های مالی وبصادر در تیر ماه 1404 اگرچه 62 درصد سپرده های وبصادر را کم هزینه و بدون هزینه تشکیل داده اما سهم سپرده های جاری و پس انداز قرض الحسنه به 31 درصد کاهش یافته در حالی که سهم سپرده های کوتاه مدت نیز به 31 درصد و سهم سپرده بلندمدت به بالای 38 درصد افزایش داشته است و این موضوع نشان دهنده اثر افزایش نرخ سود بانکی و نرخ جذب منابع بانک ها و گران شدن جذب منابع در یکسال اخیر است
کد خبر: ۲۲۵۷۹۴
تاریخ انتشار: ۱۸ مرداد ۱۴۰۴ - ۰۷:۴۳

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های مالی بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر در چهار ماهه نخست 1404 با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بیش از 1149 همت سپرده داشته که نسبت به تیر 1403 رشد 47 درصدی داشته است.
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 36 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 64 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 40 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته و رشد منابع با سود سپرده بالاتر را افزایش داده است.
بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در تیر ماه 1404 به میزان 1149 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه بانک صادرات ایران به 712 همت و 62 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 357 همت با سهم 31 درصدی از کل سپرده ها اعلام شده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی نیز به 31 درصد کل سپرده ها با مانده 355 همت رسیده است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز با رشد قابل توجه 64 درصدی به رقم 437 همت با سهم 38 درصدی از کل سپرده ها رسیده است و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در تیر ماه 1404

 هزار میلیارد تومان – درصد

 

تیر 1404

تیر 1403

رشد– درصد

سهم از کل سپرده ها - درصد

سپرده های جاری و قرض الحسنه ریالی و ارزی و سایر -بدون هزینه

357

254

40

31

سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی و بلندمدت ارزی – کم هزینه

355

260

36

31

سپرده بلندمدت ریالی با هزینه جذب بالا

437

266

64

38

جمع مانده سپرده ها

1149

780

47

100

 

سپرده های کم هزینه و بدون هزینه

712

514

38

62

 

 

 

 

 

ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر بیش از 31 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 357 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه کاهش داشته است. بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 5 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است. 
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 47 درصد رشد کرده و از 780 هزار میلیارد تومان در تیر 1403 به 1149 هزار میلیارد تومان در تیر 1404 رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 712 همت وحدود 62 درصد کل سپرده ها را تشکیل داده است. با این وجود، به دلیل رشد بالای 54 درصدی هزینه های عملیاتی شامل سود سپرده ها و هزینه های مالی، فشار شدیدی بر هزینه های بانک ها وارد آمده است. 
رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 254همت در تیر 1403 به 357همت در تیر 1404 رسیده و 40 درصد رشد کرده است. رقم سپرده کوتاه مدت از 260 به 355 همت رسیده و 36 درصد رشد کرده است. رقم سپرده بلندمدت نیز از 266 به 437 همت رسیده و 64 درصد رشد کرده است. 
ارقام نشان می دهد که در یکسال اخیر جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 36 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 64 درصد رشد کرده است. اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 40 درصد افزایش داشته است.
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 31 درصد و سهم سپرده بلندمدت را به 38 درصد رسانده است.