رشد 58 درصدی سپرده های بلندمدت وبصادر دریکسال اخیر/ سهم 64 درصدی سپرده بدون هزینه و کم هزینه در بانک صادرات ایران

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های مالی بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر در سه ماهه نخست 1404 با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، بیش از 1064 همت سپرده داشته که نسبت به خرداد 1403 رشد 41 درصدی داشته است.
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 34 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 58 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 33 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته و رشد منابع با سود بالاتر را افزایش داده است.
بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در خرداد ماه 1404 به میزان 1064 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه بانک صادرات ایران به 677 همت و 64 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 336 همت با سهم 33 درصدی از کل سپرده ها اعلام شده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی نیز به 34 درصد کل سپرده ها با مانده 341 همت رسیده است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز با رشد قابل توجه 58 درصدی به رقم 387 همت با سهم 36 درصدی رسیده است و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر بیش از 33 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 336 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه کاهش داشته است. بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 5 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است. 
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 41 درصد رشد کرده و از 753 هزار میلیارد تومان در خرداد 1403 به 1064 هزار میلیارد تومان در خرداد 1404 رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 677 همت وحدود 64 درصد کل سپرده ها را تشکیل داده است. با این وجود، به دلیل رشد بالای 50 درصدی هزینه های عملیاتی شامل سود سپرده ها و هزینه های مالی، فشار شدیدی بر هزینه های بانک ها وارد آمده است. 
رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 253همت در خرداد 1403 به 336همت در خرداد 1404 رسیده و 33 درصد رشد کرده است. رقم سپرده کوتاه مدت از 255 به 341 همت رسیده و 34 درصد رشد کرده است. رقم سپرده بلندمدت نیز از 245 به 387 همت رسیده و 58 درصد رشد کرده است. 
ارقام نشان می دهد که در یکسال اخیر جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 34 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 58 درصد رشد کرده است. اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 33 درصد افزایش داشته است.
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 33 درصد و سهم سپرده بلندمدت را به 36 درصد رسانده است. 

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در خرداد ماه 1404

کاهش سهم سپرده های قرض الحسنه و جاری و کوتاه مدت و افزایش سهم سپرده های بلندمدت

 هزار میلیارد تومان – درصد