رشد 54 درصدی سپرده های بلندمدت دو برابر رشد سپرده های قرض الحسنه وبصادر / سهم 64 درصدی سپرده بدون هزینه و کم هزینه در بانک صادرات ایران

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
براساس صورت های بانک صادرات ایران که از سوی کدال بورس منتشر شده، وبصادر با سرمایه بیش از 78 هزار و 235 میلیارد تومان، در اردیبهشت 1404 بیش از 1022 همت سپرده داشته که نسبت به اردیبهشت 1403 رشد 39 درصدی داشته است.
 جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی وبصادر به میزان 34 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 54 درصد رشد کرده، اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 29 درصد افزایش داشته و نشان می دهد که گران شدن منابع و افزایش نرخ سود بانکی روی جذب منابع اثرگذاشته و رشد منابع با سود بالاتر را افزایش داده است.
بررسی ترکیب مانده سپرده های وبصادر در اردیبهشت ماه 1404 به میزان 1022 همت نشان می دهد که سهم منابع کم هزینه بانک صادرات ایران به 651 همت و 64 درصد کل سپرده ها رسیده است.
همچنین سپرده های جاری، قرض الحسنه، و بدون هزینه ریالی و ارزی معادل 314 همت با سهم 31 درصدی بوده است. سهم سپرده های کم هزینه یعنی کوتاه مدت ریالی و ارزی به 33 درصد کل سپرده ها با مانده 337 همت رسیده است. 
سپرده های بلندمدت یک تا سه ساله و گواهی سپرده عام نیز رقم قابل توجه 371 همت با سهم 36 درصدی را داراست و نشان می دهد که متاثر از گران شدن منابع و افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی، هزینه جذب منابع برای بانک ها افزایش یافته و نرخ سود سپرده ها و هزینه های مالی افزایش قابل توجهی داشته است. 
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر بیش از 31 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 314 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. اما به دلیل سیاست های انقباضی و گران شدن نرخ جذب منابع یا نرخ پول، به تدریج سهم سپرده های کوتاه مدت و بلندمدت در حال افزایش و سهم سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه کاهش داشته است. بررسی ها نشان می دهد که در بازار بین بانکی ظرف 5 سال اخیر، نرخ سود بین بانکی 6 درصد رشد کرده و همین عامل باعث گران شدن منابع و افزایش سهم سپرده های بلندمدت بوده است. 
کل سپرده های بانک صادرات ایران نسبت به مدت مشابه سال قبل معادل 39 درصد رشد کرده و از 735 هزار میلیارد تومان به 1022 هزار میلیارد تومان رسیده است. از این رقم، سپرده های کم هزینه و بدون هزینه بانک صادرات ایران روی هم معادل 651 همت وحدود 64 درصد کل سپرده ها را شامل می شود.

ترکیب سپرده های بدون هزینه و کم هزینه بانک صادرات ایران در اردیبهشت ماه 1404

کاهش سهم سپرده های قرض الحسنه و جاری و کوتاه مدت و افزایش سهم سپرده های بلندمدت

 هزار میلیارد تومان – درصد

سهم 31 درصدی سپرده های بدون هزینه
ترکیب سپرده های بانک صادرات ایران از نظر جذب منابع با هزینه بالا، هزینه کم و بدون هزینه نشان می دهد که با اجرای سیاست های بانک صادرات ایران در سال های اخیر، جذب منابع از طریق سپرده های جاری، قرض الحسنه و سایر افزایش داشته و در حال حاضر بیش از 31 درصد سپرده های بانک را سپرده های بدون هزینه به میزان بیش از 314 هزار میلیارد تومان تشکیل می دهد. رقم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران از رقم بیش از 243همت در اردیبهشت 1403 به 314همت در اردیبهشت 1404 رسیده است. 
ارقام نشان می دهد که در یکسال اخیر جمع سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی به میزان 34 درصد و جمع سپرده بلندمدت ریالی معادل 54 درصد رشد کرده است. اما مجموع سپرده های بدون هزینه شامل جاری، قرض الحسنه ریالی و ارزی به میزان 29 درصد افزایش داشته است.
اثر سیاست های انقباضی، کنترل نقدینگی، بالارفتن نرخ سود بانکی، قابل توجه بوده و سهم سپرده های بدون هزینه بانک صادرات ایران را به 31 درصد و سهم سپرده بلندمدت به 36 درصد رسانده است. 

سهم 33 درصدی سپرده کم هزینه کوتاه مدت
سپرده های کم هزینه شامل سپرده های کوتاه مدت ریالی و ارزی و سپرده بلندمدت ارزی نیز معادل 33 درصد کل سپرده های بانک صادرات ایران به مبلغ 337 همت را تشکیل می دهد و دریک سال اخیر رشد 34 درصدی داشته است. 

سهم 36 درصدی سپرده با هزینه بالا
از سوی دیگر، سپرده های با هزینه بالا شامل سپرده های یکساله، دوساله، سه ساله و گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام معادل 36 درصد کل سپرده ها به مبلغ نزدیک به 371 همت است.