بیش از 7 همت درآمد کارمزد وبملت با رشد 56 درصدی در فروردین / هشدار اثر افزایش نرخ بهره بر سود عملیاتی بانک ها در 1404

اقتصاد گردان - محسن شمشیری
بانک ملت با 71 همت سرمایه، 2494همت مانده تسهیلات و 1335همت مانده سپرده در فروردین 1404، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 59 درصد افزایش داده است.

10180 میلیارد تومان سود عملیاتی وبملت در فروردین 1404

بانک ملت در فروردین 1404 با درآمد عملیاتی محقق شده 22642 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 12462 میلیارد تومان، به میزان 10180 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. رشد درآمد عملیاتی 34 درصدی در مقایسه با رشد هزینه عملیاتی 54 درصدی، نشان دهنده بالاتر بودن نرخ رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی نسبت به درآمد تسهیلات و کارمزد در یکسال اخیر بوده است ضرورت دارد که در این زمینه اقدامات لازم در جهت کنترل نرخ بهره و نرخ سود بین بانکی انجام شود. 

22642 میلیارد تومان درآمد عملیاتی وبملت در فروردین 1404

جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک ملت در فروردین 1404 به شامل 15201 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی، 179 میلیارد تومان درآمد سپرده گذاری، 213 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 7 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری ها، 7045 میلیارد تومان درآمد کارمزد بوده است. 
هزینه های عملیاتی نیز معادل12462میلیارد تومان شامل 10557 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها، 1600 میلیارد تومان هزینه های مالی، 305میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. نرخ رشد هزینه سود سپرده های 54.7 درصدی و نرخ رشد هزینه های مالی 56 درصدی بسیار قابل توجه است و از رشد درآمدها بالاتر است. 
هزینه های مالی وبملت نیز شامل هزینه های مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها، هزینه تسهیلات دریافتی از بانک مرکزی و جمعا به مبلغ 1600 میلیارد تومان است. 

افزایش هزینه عملیاتی بانک ها باید کنترل شود
براساس گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک ملت در یک سال منتهی به فروردین 1404، با وجود رشد 59 درصدی مانده تسهیلات و افزایش 41 درصدی سپرده ها، رشد 56.7 درصدی درآمد کارمزد و افزایش 34.6 درصدی درآمد عملیاتی که نشان دهنده توان بالای بانک ملت در جذب منابع و افزایش درآمدها بوده است. اما از سوی دیگر به دلیل سیاست های انقباضی و رشد نرخ سود جذب منابع و افزایش 6 واحد درصدی نرخ سود در بازار بین بانکی در 5 سال اخیر، هزینه جذب سپرده ها افزایش 54.7 درصدی در یکسال اخیر داشته و هزینه های مالی 56 درصد رشد کرده است.
در نتیجه اگرچه در سمت درآمدها با افزایش 4.2 همت درآمد عملیاتی مواجه بوده اما در سمت هزینه های عملیاتی، افزایش 4.4 همتی را مشاهده می کنیم و این موضوع باعث شده که سود عملیاتی از 10344 میلیارد تومان در فروردین 1403 به 10180 میلیارد تومان برسد. این موضوع نشان می دهد که وقتی در یک بانک بزرگ و دارای منابع و توان بالای جذب سپرده و رشد درآمدها چنین اتفاقی رخ داده در سایر بانک ها موضوع کاهش سود عملیاتی و رشد هزینه های جذب سپرده ها و هزینه های مالی بیش از پیش وجود داشته است. 
براین اساس، دولت، بانک مرکزی و بانک های کشور بخصوص در بازار بین بانکی، باید عواملی را که موجب رشد نرخ سود بانکی می شود، مهار کرده و به کاهش نرخ سود بین بانکی و نرخ سود جذب سپرده ها در بازار کمک کنند تا ضمن سود آوری بانک ها، تولید، بورس و سایر بخش های اقتصادی نیز بتوانند عملکرد بهتری نشان دهند. 
در غیر این صورت، در سال پیش رو، وضعیت سود بانک ها با روند کاهشی نسبت به سال های قبل مواجه خواهد شد و سایر بخش های اقتصاد را تحت تاثیر قرار می دهد و به کاهش سرمایه گذاری ها و تولید و ایجاد رکود و همچنین اثر تورمی حاصل از رشد هزینه ها منجر خواهد شد. 

درآمد و هزینه بانک ملت در  فروردین 1404 از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

میلیارد تومان - درصد

رتبه بانک ملت در اعطای تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری 

بانک ملت بیشترین میزان تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و فرزندآوری را در شبکه بانکی به متقاضیان اعطا کرده است.
بانک ملت رتبه نخست را در میزان تسهیلات اعطایی ازدواج در بین بانک های کشور به خود اختصاص داده است و  رتبه یک تسهیلات فرزند را داشته است.

سهم ۲۸ درصدی بانک ملت از درآمدهای عملیاتی ۱۲ بانک بورسی

درآمد عملیاتی 22642 میلیارد تومانی بانک ملت در کل 1403 قابل توجه است و بیشترین درآمد عملیاتی در بین بانک های کشور محسوب می شود. 
در پايان مهرماه ۱۴۰۳، مجموعاً ۶۰ همت درآمد عملیاتی از سوی ۱۲ بانک بورسی برتر محقق شده که بانک های ملت با ۲۸٪، تجارت ۱۶٪ و صادرات ۱۳٪ بیشترین سهم را از این درآمدزایی داشته اند.
بانک ملت با تراز عملیاتی ۴۳۳ هزار میلیارد ریالی در پایان مهرماه ۱۴۰۳، حدود ۷۵۵ هزار میلیارد ریال درآمد از تسهیلات داشته که به تنهایی ۲۳ درصد از درآمد تسهیلات بانک های بورسی را رقم زده است.
بررسی نسبت قیمت به درآمد سهام بانک های بورسی نیز حاکی از آن است بانک ملت با نسبت ۱.۳، بانک تجارت با نسبت ۱.۶ و اقتصاد نوین با نسبت ۲.۳، ارزنده ترین سهام گروه بانکی هستند.
بانک ملت با نماد وبملت با در اختیار داشتن ۳۲٪ ارزش بازار بانکی در بورس، بیشترین سهم از ارزش بازار را در اختیار دارد.