معرفی ۳۰ فرصت جدید صنعت پرداخت

اقتصادگردان- نشست خبری یازدهمین همایش بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت با محوریت «زیست بوم بانکداری هوشمند؛ حکمرانی دیجیتال و نظارت فناورانه» با حضور کوروش پرویزیان - رئیس پژوهشکده پولی و بانکی و نوش مومن واقفی - معاون فناوری نوین بانک مرکزی و علیرضا ماهیار - مدیر عامل شرکت ملی انفورماتیک در محل پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی برگزار شد.

نمایش دستاوردهای صنعت پولی 

در ابتدای این نشست پرویزیان - رئیس پژوهشکده پولی و بانکی، با اشاره به همایش بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت با محوریت زیست بوم بانکداری هوشمند؛ حکمرانی دیجیتال و نظارت فناورانه گفت: این همایش در تاریخ پنجم و ششم آذرماه با حضور همه فعالان و خبرگان نظام مالی و پولی کشور به عنوان یک کار منسجم میان شبکه بانکی، بانک مرکزی و شرکت ملی انفورماتیک و همچنین پژوهشکده پولی و بانکی برگزار می‌شود و همزمان با همایش، نمایشگاه صنعت پرداخت و بانکداری نیز در سال همایش های برج میلاد برگزار می‌شود و محورهای همایش مربوط به نگرش‌های اکوسیستمی در نظام مالی، ارزهای دیجیتال، بانکداری هوشمند و قوانین بالا دستی است. 

وی افزود: در این همایش نزدیک به ۴۰ مقاله تایین شده که ۱۸ مقاله برتر توسط نویسندگان آنها ارائه می‌شود. همچنین در کنار همایش، نمایشگاه صنعت پرداخت نیز ۸۰ شرکت و بانک حضور دارند و ۳۰ فرصت معرفی محصول جدید فناورانه در بخش نظام پرداخت پیش بینی شده است.

در بخش دیگری از این نشست، نوش مومن واقفی - معاون فناوری نوین بانک مرکزی در رابطه با برگزاری این همایش در آذر ماه گفت: نگاه و تفاوتی که در این همایش نسبت به سال قبل اتخاذ شده این است که سعی شده دغدغه‌های روز مطرح شود تا بتوانیم برای رفع چالش‌ها، راهکارهایی داشته باشیم. 

وی افزود: یکی از موضوعات اصلی این همایش این است که در چند سال اخیر هرچند در زیست بوم مالی و پولی کشور بازیگران جدیدی وارد شده اند، اما همچنان بازیگران نگاه‌های تک بعدی داشته و هنوز نگاه جدیدی شکل نگرفته است. بنابراین، لزوم حرکت از نگاه سیستمی به اکوسیستمی کاملا احساس می‌شود.

این معاون بانک مرکزی ادامه داد: یکی از مسیرهایی که در این همایش بر آن تاکید می‌شود مربوط به نظارت هوشمند در این حوزه است. در بحث رمز پول و دارایی دیجیتال با توجه به اینکه دوره آزمایشی ریال دیجیتال به پایان رسیده، برنامه بانک مرکزی این است که برای سال جدید بر روی توسعه ریال دیجیتال کار کنیم. 

واقف در پاسخ به سوالی مربوط به مسئله مدل اعتبار سنجی بانک‌ها گفت: الگوریتم‌های جدید اعتبار سنجی که قرار بود جایگزین مدل قبلی شود، حدود یک ماه پیش به بهره برداری رسیده و همچنان بهینه سازی الگوریتم‌ها و استفاده از اقلام داده بیشتر در راستای تکمیل و بهینه سازی سامانه در حال انجام است. 

وی خاطرنشان کرد: متاسفانه امروز، به میزانی که سیستم پرداخت به اکوسیستم تغییر یافته، در حورزه قوانین نتوانستیم تحرکت لازم را داشته باشیم و تمام تلاش ما در بانک مرکزی در حوزه نظارت و قانون گذاری این است بازیگران حوزه پولی و صنعت پرداخت بتوانند توانمندتر از قبل باشند.

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با اشاره به ضرب الاجل مطرح شده برای اتصال چک‌های الکترونیک به شبکه گفت: در رابطه با چک الکترونیک، امروز نزدیک به ۱۶ بانک در اکوسیستم چک الکترونیک فعال هستند. در توسعه چک الکترونیک در بخش حقیقی مشکلی وجود ندارد و تنها مقداری از چالش موجود در زمینه چک‌های الکترونیک در بخش مشتریان حقوقی است که مربوط به امضای الکترونیکی یا CL است اما طبق تکلیف قانونی و زمان بندی به هدف‌گذاری مورد نظر می‌رسیم. 

واقفی اظهار کرد : همچنین در بخش املاک اسکان یک سامانه جدید در اختیار ما است اما هنوز این سامانه تکمیل نشده و علت آن به این خاطر است که داده‌های مورد نیاز در سامانه هنوز تکمیل نشده است.

وی در رابطه با موضوع مطرح شده اخیر مبنی بر هک سبکه بانکی گفت:  خبر مبنی بر هک بانک‌ها اصلا صحت ندارد و تنها بانک ملت یک تغییر در حوزه سخت افزاری ابری داشت که منجر به مشکل ۳۰ دقیقه‌ای شد و پیرو این داستان با برخی بانک‌ها در حوزه پایداری شبکه آنها جلسه داشتیم و به عنوان بانک مرکزی حتما در این رابطه پیگیر هستیم تا پایداری شبکه بانکی در شرایط مطلوبی باشد.

نیازمند خدمات فناورانه جدید مالی

در ادامه این نشست، ماهیار - مدیر عامل شرکت ملی انفورماتیک خاطر نشان کرد: در این همایش ایده‌های جدید بر اساس سیاست‌های کلی نظام ارائه می‌شود تا مبنای تحول در حوزه دیجیتال باشد. چراکه فناوری های هوشمند می‌تواند تخول بزرگی در حوزه پرداخت و نظام های پرداخت باشند.

وی ادامه داد: امروز در حالی که کاربری از موبایل‌ها ۱۲۰ درصد است، امروز دیگر شبکه مالی و سیستم بانکی به فضای بانک‌ها محدود نمی‌شود. بنابراین در این شرایط باید خدمات فناورانه به شکل جدید ارائه شود.

مدیر عامل شرکت ملی انفورماتیک گفت: موضوعاتی مانند یادگیری، کلان داده‌ها و الگوهای هوشمند در بخش فناورانه امروز در حوزه فناوری‌های مالی و پرداخت اهمیت دارد. همچنین بسیاری از موضوعات به ابزارهای هوش مصنوعی معطوف شده است. بحث مشتریان، جریان‌های مالی و سیستم پرداخت این الزام را ایجاد می‌کند تا نظارت هوشمند در این حوزه گسترش یابد.

وی در رابطه با حضور هوش مصنوعی در حوزه فناوری‌های مالی و صنعت پولی و اقداماتی که باید در این حوزه صورت بگیرد خاطر نشان کرد: در حال حاضر دو محور در حال متحول کردن زیرساخت‌های مالی در سطح جهانی است. یک بخش مربوط به ضرفیت‌های فنی هوش مصنوعی است و بخش دیگر مربوط به امکانات استفاده از شبکه‌های مبتنی بر بلاک چین است.

مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک ادامه داد: در ایران، هوش مصنوعی سال‌ها است که در حوزه احراز هویت مورد استفاده قرار می‌گیرد. به عنوان مثال در سامانه سجام و همچنین، احراز هویت شبکه بانکی و همچنین اپلیکیشن‌ها بانکداری الکترونیک، افتتاح حساب‌ها مبتنی بر احراز هویت دیجیتال و داده‌ها انجام می‌شود.

ماهیار گفت: با این حال، هوش مصنوعی اگر تنها در این بخش و یا حوزه سخت افزار مورد استفاده قرار بگیرد، در حق خودمان و کشور کوتاهی کرده‌ایم. حوزه‌های کاربردی به خصوص در حوزه تسهیلات، سرمایه گذاری، استفاده از ضرفیت‌های مختلف پرداخت، در استفاده از بانکداری شخصی و همچنین تسهیل خدمات مورد استفاده افراد و کاربران در بستر یک پلتفرم، در گروه حوزه‌هایی هستند که به طور ویژه در حال کار بر روی آنها هستیم. به عبارتی در نظام بانکی کشور، به ویژه بانک مرکزی و شبکه بانکی کشور، در حال کار روی ارتقا مفاهیم مربوط به حوزه نظارت هوشمند هستیم.

وی خاطرنشان کرد: داده‌های مشتریان با توجه به اهمیت، تحلیل اعتبار سنجی و تحلیل رفتارها و از همه مهمتر بازخورد ارائه خدمات بانکی، حوزه‌هایی هستند که هوش مصنوعی می‌تواند به آنها ورود کرده و از یک مدل سنتی با هدف راحتی و دسترس پذیری، تبدیل به مدل هوشمند کند.

ماهیار با اشاره به فرصت‌های پیش رو در این همایش گفت: نکته مهم در اینجا، کاربرد پذیرکردن و تعامل پذیر کردن سرویس های خدمات مالی و پرداخت است و بی شک این همایش یک فرصت مناسب و ارزشمند است تا یک تبادل پیام بین شرکت های مختلف و بخش‌های مختلف صنعت مالی و پرداخت کشور شکل بگیرد.

وی در پایان خاطر نشان کرد: بی شک تا پایان امسال میزان استفاده از ریال دیجیتال گسترش بسیاری پیدا می‌کند و همچنین در بخش دور زدن تحریم‌ها می‌تواند کمک شایانی داشته باشد.