افزایش 62 درصدی درآمد کارمزد و 55 همت درآمد عملیاتی وبصادر در هفت ماه نخست / رشد هزینه های عملیاتی و مالی بانک های بورسی کشور نیازمند توجه و هوشیاری دولت و بانک مرکزی است

اقتصاد گردان – محسن شمشیری

درآمد عملیاتی محقق شده وبصادر در هفت ماه نخست امسال 55 هزار و 215 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 44 هزار و 964 میلیارد تومان، موجب 10 هزار و 251 میلیارد تومان سود عملیاتی اعلام شده است.
 همچنین 4296 میلیارد تومان هزینه های مالی، 654 میلیارد تومان هزینه کارمزد داشته است. هزینه های مالی نیز شامل هزینه مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها و موسسات اعتباری و سایر هزینه ها بوده است.
با توجه به رشد 70 درصدی هزینه های عملیاتی معادل 44964 میلیارد تومان و رشد 61 درصدی سود سپرده ها به میزان 40014 میلیارد تومان و رشد 370 درصدی هزینه های مالی معادل 4296میلیارد تومان، بانک مرکزی و دولت باید برنامه های حمایتی خود از بانک های کشور که در صف نخست حمایت مالی از مردم و تولید و صنعت هستند را در ماه ها و سال های آینده در نظر داشته باشند تا بانک های بورسی کشور همچنان سودآور باقی بمانند و سهامداران رضایت داشته باشند و توان مالی بانک ها در خدمت به اقتصاد کشور تقویت شود. رشد هزینه های عملیاتی و مالی بانک ها نیازمند توجه و هوشیاری دولت و بانک مرکزی است و این موضوع در مورد تمام بانک های کشور که با رشد نرخ بهره، کمبود منابع، گران شدن جذب سپرده های بلندمدت مواجه شده اند، صدق می کند و به خصوص بانک های بورسی کشور نیازمند توجه ویژه هستند
با وجود افزایش 36 درصدی درآمد عملیاتی وبصادر در یکسال اخیر، به دلیل افزایش 70 درصدی هزینه های عملیاتی که عمدتا حاصل از رشد 61 درصدی هزینه سود سپرده ها بوده، سود عملیاتی بانک صادرات ایران حدود 28 درصد کاهش داشته است. این موضوع نشان می دهد که متاثر از سیاست انقباضی بانک مرکزی در بازار بین بانکی، افزایش نرخ سود بانکی و رشد هزینه جذب منابع، افزایش سهم سپرده های بلندمدت از کل سپرده ها، هزینه های جذب و نگهداری منابع افزایش زیادی داشته و در نتیجه روی سود عملیاتی بانک ها اثرگذار بوده و سهم سپرده های با هزینه بالا شامل سپرده های یکساله، دوساله، سه ساله و گواهی ویژه سرمایه گذاری عام از کل سپرده ها بیشتر شده است. 
همچنین هزینه های مالی، هزینه کارمزد و سایر هزینه ها نیز رشد قابل توجهی داشته اند. 
مقایسه رشد سپرده های بانک صادرات ایران در هفت ماه نخست 1403 نسبت به دوره مشابه سال قبل نشان می دهد که رشد سپرده های بلندمدت با هزینه جذب بیشتر شامل سپرده های یکساله، دوساله، سه ساله، وگواهی ویژه سپرده سرمایه گذاری عام رشد بالاداشته که نسبت به رشد سپرده های کم هزینه کوتاه مدت و ارزی و رشد سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه ارزی و ریالی بیشتر بوده است. در نتیجه هزینه جذب منابع به دلیل سیاست های انقباضی در بازار بین بانکی و نقدینگی، عملا هزینه جذب منابع بانک ها را بالا برده است. سپرده های کم هزینه و بدون هزینه وبصادر نسبت به سال قبل 29 درصد رشد کرده است.
به گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک صادرات ایران، وبصادر با 215 هزار و 353 میلیارد و 972 میلیون ریال سرمایه، با 685 همت مانده تسهیلات و 852 همت مانده سپرده ها در هفت ماه نخست 1403، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی را به عهده داشته و در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 43.6 درصد افزایش داده است.

10251 میلیارد تومان سود عملیاتی وبصادر در هفت ماه نخست 1403
بانک صادرات ایران در هفت ماه نخست 1403 با درآمد عملیاتی محقق شده 55215 میلیارد تومان با رشد 35.8 درصد و هزینه های عملیاتی 44964 میلیارد تومان با رشد 70 درصدی نسبت به هفت ماه نخست 1402، به میزان 10251میلیارد تومان سود عملیاتی داشته که نسبت به سود عملیاتی دوره مشابه سال 1402 با 27.8- درصد کاهش مواجه شده است. 

55 همت درآمد عملیاتی وبصادر در هفت ماه نخست 1403
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک صادرات ایران در هفت ماه نخست 1403 به میزان 55215 میلیارد تومان بوده که رشد 35.8 درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل داشته است .
رشد 62 درصدی درآمد کارمزد وبصادر در هفت ماه نخست 
درآمد عملیاتی وبصادر در هفت ماه نخست شامل 44242 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی با رشد 42 درصدی، 1724 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی با رشد 170 درصدی، 3199میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری با کاهش 37.5 درصدی، 6050 میلیارد تومان درآمد کارمزد با رشد 62.4 درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. 

رشد 370 درصدی هزینه مالی وبصادر در هفت ماه نخست 1403
هزینه های عملیاتی نیز معادل 44964 میلیارد تومان با رشد 70 درصدی و شامل 40014 میلیارد تومان هزینه سود سپرده ها با رشد 61 درصدی، 4296میلیارد تومان هزینه های مالی با رشد بالای 370 درصدی، 654 میلیارد تومان هزینه کارمزد با کاهش 5- درصدی بوده است. هزینه های مالی نیز شامل هزینه مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها و موسسات اعتباری سایر هزینه ها بوده است. 

رشد 43.6 درصدی مانده تسهیلات در یکسال اخیر 
مانده تسهیلات بانک صادرات ایران از رقم حدود 477 همت در مهر 1402 به رقم 685 همت در هفت ماه نخست 1403 رسیده و 43.6 درصد رشد داشته است. مانده کل سپرده ها نیز از 618 همت در مهر 1402 به 852 همت در مهر 1403 رسیده و 37.8 درصد رشد کرده است.
این آمارها نشان دهنده مسوولیت اجتماعی و سهم بالای بانک صادرات ایران از تسهیلات سال های اخیر است و رشد تسهیلات دهی 43 درصدی بالاتر از رشد 37 درصدی مانده سپرده ها بوده است. 
رشد تسهیلات دهی وبصادر در دوره سخت کرونا و فشار تحریم ها تاکنون در راستای تحقق برنامه دولت و بانک مرکزی برای حمایت از واحدهای آسیب دیده ناشی از شیوع کرونا و همچنین کمک به تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی و صنعتی بوده و در سال های اخیر نقش اثرگذاری را در کمک به رفع مشکلات تولید و خانواده ها و جوانان ایفا کرده است. 
با توجه به سپرده های ریالی و ارزی کل نظام بانکی در خرداد 1403 می توان نتیجه گرفت که سهم بانک صادرات ایران تقریبا معادل 7.8 درصد کل سپرده های ارزی و ریالی کشور در 5 سال اخیر بوده است. 
بانک صادرات ایران در سال سخت 1399 که اقتصاد ایران با بحران کرونا و تحریم اقتصادی و فشار حداکثری مواجه بوده، وبصادر نیز سهم خود را در پرداخت تسهیلات بانکی افزایش داده است. 

852 همت سپرده در مهر 1403
رقم پرداخت سود به کل سپرده ها نیز از 24845 میلیارد تومان به 40014 میلیارد تومان رسیده و 61 درصد رشد کرده است که نشان دهنده اثر سیاست انقباضی و کنترل نقدینگی، رشد نرخ بهره و سهم بالای سپرده های بلندمدت در جذب منابع است. 
مقایسه مانده تسهیلات ریالی و ارزی کشور و مانده سپرده های ریالی و ارزی بانک صادرات ایران نشان می دهد که بانک صادرات ایران منابع و سپرده های ریالی و ارزی خود را در سال های سخت اقتصاد ایران، کرونا، و تحریم های اقتصادی به کار گرفته تا رشد تسهیلات دهی خود را به شدت افزایش دهد و مانده تسهیلات خود را چند برابر کند تا به یاری فعالان اقتصادی، دولت و مردم بشتابد و در یکسال اخیر نیز تسهیلات دهی وبصادر رشد 43 درصدی داشته است. 
در سال های اخیر مدیریت و کارکنان بانک صادرات ایران تلاش خود را به کار گرفتند تا نرخ جذب پول یا منابع را کاهش دهند و با افزایش سپرده های جاری، قرض الحسنه و کوتاه مدت، عملا قیمت تمام شده پول را کاهش دهند و نرخ میانگین نرخ سود سپرده کاهش یافت.
 اما از سوی دیگر، بانک صادرات ایران نرخ سود تسهیلات را نیز کاهش داده و نرخ میانگین سود تسهیلات کاهش یافته است و بانک صادرات ایران در همراهی با واحدهای اقتصادی و مردم، انجام ماموریت های مختلف در حوزه مسوولیت های اجتماعی، پرداخت وام های قرض الحسنه و کم هزینه به واحدهای تولیدی سهم قابل توجهی را عهده دار شده است. به خصوص سهم تسهیلات قرض الحسنه حدود 16 درصد و مرابحه حدود 27 درصد کل سپرده های وبصادر بوده و افزایش قابل توجهی داشته است.

درآمد و هزینه بانک صادرات ایران از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

 در هفت ماه نخست 1403 میلیارد تومان - درصد