47 همت درآمد عملیاتی وبصادر در نیمه نخست 1403 / رشد 43 درصدی تسهیلات بانک صادرات ایران در یکسال اخیر 

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
بانک صادرات ایران در نیمه نخست 1403 با  درآمد عملیاتی محقق شده 47 هزار و 245 میلیارد تومان و هزینه های عملیاتی معادل 37 هزار و 842 میلیارد تومان، به میزان 9 هزار و403 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است.
با وجود افزایش 34 درصدی درآمد عملیاتی وبصادر در یکسال اخیر، به دلیل افزایش 73.2 درصدی هزینه های عملیاتی که عمدتا حاصل از  رشد  62 درصدی هزینه سود سپرده ها بوده، سود عملیاتی بانک صادرات ایران حدود 29 درصد کاهش داشته است. این موضوع نشان می دهد که متاثر از سیاست انقباضی بانک مرکزی در بازار بین بانکی، افزایش نرخ سود بانکی و رشد هزینه جذب منابع، هزینه های جذب و نگهداری منابع افزایش زیادی داشته و در نتیجه روی سود عملیاتی بانک ها اثرگذار بوده و سهم سپرده های با هزینه بالا شامل سپرده های یکساله، دوساله، سه ساله و گواهی ویژه سرمایه گذاری عام از کل سپرده ها بیشتر شده است. 
مقایسه رشد سپرده های بانک صادرات ایران در شش ماه نخست 1403 نسبت به دوره مشابه سال قبل نشان می دهد که رشد سپرده های بلندمدت با هزینه جذب بیشتر شامل سپرده های یکساله، دوساله، سه ساله، وگواهی ویژه سپرده سرمایه گذاری عام رشد بالای نزدیک به 48 درصدی داشته که نسبت به رشد 38 درصدی سپرده های کم هزینه کوتاه مدت و ارزی و رشد 20 درصدی سپرده های بدون هزینه جاری و قرض الحسنه ارزی و ریالی بیشتر بوده است. در نتیجه هزینه جذب منابع به دلیل سیاست های انقباضی در بازار بین بانکی و نقدینگی، عملا هزینه جذب منابع بانک ها را بالا برده است. سپرده های کم هزینه و بدون هزینه وبصادر نسبت به سال قبل 29 درصد رشد کرده است.
به گزارش کدال بورس و صورت های مالی بانک صادرات ایران، وبصادر با 215 هزار و 353 میلیارد و 972 میلیون ریال سرمایه، با 665 همت مانده تسهیلات و 820 همت مانده سپرده ها در  نیمه نخست 1403، در بین بانک های کشور سهم بالایی از تسهیلات دهی را به عهده داشته و  در جهت تحقق مسوولیت اجتماعی خود در قبال مردم، فعالان اقتصادی و حمایت از برنامه های دولت، تسهیلات خود را در یکسال اخیر به میزان 43 درصد افزایش داده است.

9403 میلیارد تومان سود عملیاتی وبصادر در نیمه نخست 1403
بانک صادرات ایران در نیمه نخست 1403 با  درآمد عملیاتی محقق شده 47 هزار و 245 میلیارد  تومان و هزینه های عملیاتی 37 هزار و842 میلیارد تومان، به میزان 9403 میلیارد تومان سود عملیاتی داشته است. 

47 همت درآمد عملیاتی وبصادر در نیمه نخست 1403
جمع درآمد عملیاتی محقق شده بانک صادرات ایران در شش ماه نخست 1403 به میزان 47 هزار و 245 میلیارد تومان بوده است که شامل 37314 میلیارد تومان درآمد تسهیلات اعطایی،  1658 میلیارد تومان درآمد اوراق بدهی، 3198 میلیارد تومان درآمد سرمایه گذاری، 5075 میلیارد تومان درآمد کارمزد است. 

هزینه عملیاتی
هزینه های عملیاتی نیز معادل 37 هزار و 842 میلیارد تومان شامل 33537 همت هزینه سود سپرده ها، 3750 میلیارد تومان هزینه های مالی، 555 میلیارد تومان هزینه کارمزد بوده است. هزینه های مالی نیز شامل 1651 میلیارد و 570 میلیون تومان هزینه مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانکها و موسسات اعتباری و 2099 میلیارد تومان سایر هزینه های مالی بوده است. مانده سپرده های وبصادر نزد بانک ها روی هم معادل 57 هزار 248 میلیارد تومان، مانده سرمایه گذاری در اوراق بدهی روی هم معادل 32 هزار و 800 میلیارد تومان و مانده سرمایه گذاری در سهام روی هم 22 هزار و 871 میلیارد تومان اعلام شده است. 
مانده سپرده های وبصادر نزد بانک ها روی هم معادل 57 هزار 248 میلیارد تومان بوده که شامل 29 هزار و 560 میلیارد تومان سپرده دیداری ریالی و 27 هزار و 687 میلیارد تومان سپرده ارزی نزد بانک ها است. 
مانده سرمایه گذاری در اوراق بدهی روی هم معادل 32 هزار و 800 میلیارد تومان شامل 23 هزار و 164 میلیارد تومان اوراق بدهی دولتی و 9636 میلیارد تومان سایر اوراق است. 
مانده سرمایه گذاری در سهام روی هم 22 هزار و 871 میلیارد تومان بوده که شامل 9676 میلیون تومان سهام کوتاه مدت و 22 هزار و 862 میلیارد تومان سهام بلندمدت است.

رشد 43 درصدی مانده تسهیلات در یکسال اخیر 
مانده تسهیلات بانک صادرات ایران از رقم حدود  465 همت در شهریور 1402 به رقم 665 همت در  نیمه نخست 1403 رسیده و 43 درصد رشد داشته است. مانده کل سپرده ها نیز از 607 همت در شهریور 1402 به 820 همت در شهریور 1403 رسیده و 35 درصد رشد کرده است.
این آمارها نشان دهنده مسوولیت اجتماعی و سهم بالای بانک صادرات ایران از تسهیلات سال های اخیر است و رشد تسهیلات دهی 43 درصدی بالاتر از رشد 35 درصدی مانده سپرده ها بوده است. 
رشد تسهیلات دهی وبصادر در دوره سخت کرونا و فشار تحریم ها  تاکنون در راستای تحقق برنامه دولت و بانک مرکزی برای حمایت از واحدهای آسیب دیده ناشی از شیوع کرونا و همچنین کمک به تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی و صنعتی بوده و در سال های اخیر نقش اثرگذاری را در کمک به رفع مشکلات تولید و خانواده ها و جوانان ایفا کرده است. 
با توجه به رقم 10480 همت سپرده های ریالی و ارزی کل نظام بانکی در خرداد 1403 می توان نتیجه گرفت که سهم بانک صادرات ایران تقریبا معادل  7.8 درصد کل سپرده های ارزی و ریالی کشور در 5 سال اخیر بوده است. 
بانک صادرات ایران در سال سخت 1399 که اقتصاد ایران با بحران کرونا و تحریم اقتصادی و فشار حداکثری مواجه بوده، وبصادر نیز سهم خود را در پرداخت تسهیلات بانکی افزایش داده  است.   

820 همت سپرده در شهریور 1403
مانده سپرده های بانک صادرات ایران نیز از رقم 607 همت در شهریور 1402 به 820 همت در شهریور 1403 رسیده و در این یکسال 35 درصد رشد کرده است. رقم پرداخت سود به کل سپرده ها نیز از 20678 میلیارد تومان به 33537 میلیارد تومان رسیده و 62.2 درصد رشد کرده است. 
مقایسه مانده تسهیلات ریالی و ارزی کشور و مانده سپرده های ریالی و ارزی بانک صادرات ایران نشان می دهد که بانک صادرات ایران  منابع و سپرده های ریالی و ارزی خود را در سال های سخت اقتصاد ایران، کرونا، و تحریم های اقتصادی به کار گرفته تا رشد تسهیلات دهی خود را به شدت افزایش دهد و مانده تسهیلات خود را  چند برابر کند تا به یاری فعالان اقتصادی، دولت و مردم بشتابد و در یکسال اخیر نیز تسهیلات دهی وبصادر رشد 43 درصدی داشته است. 

مانده  تسهیلات وبصادر 81 درصد مانده سپرده ها
بانک صادرات ایران 81 درصد مانده سپرده ها را تسهیلات پرداخت کرده است و در سال های اخیر برای افزایش تسهیلات به منظور کاهش مشکلات کرونا، رکود، فشار تحریم ها، کمک به رفع دغدغه های مردم و انجام مسوولیت های اجتماعی فراگیر، به میزان با رعایت سپرده قانونی و سقف اعتباری و تامین نیاز سپرده گذاران به نقدینگی روزانه، به میزان 81 درصد منابع خود را تسهیلات داده است. در سال 1403 نیز نسبت مانده تسهیلات به مانده سپرده ها معادل 81 درصد بوده است. 
 دلیل این وضعیت، کمک بیشتر به واحدهای اقتصادی و واحدهای آسیب دیده از کرونا و همچنین کمک به تولید در سالهای اخیر و رفع مشکلات مردم و گرفتاری های مختلف بوده است. 
از سوی دیگر، در سال های اخیر مدیریت و کارکنان بانک صادرات ایران تلاش خود را به کار گرفتند تا نرخ جذب پول یا منابع را کاهش دهند و با افزایش سپرده های جاری، قرض الحسنه و کوتاه مدت، عملا قیمت تمام شده پول را کاهش دهند  و نرخ میانگین نرخ سود سپرده کاهش یافت.
 اما از سوی دیگر، بانک صادرات ایران نرخ سود تسهیلات را نیز کاهش داده و نرخ میانگین سود تسهیلات کاهش یافته است و بانک صادرات ایران در همراهی با واحدهای اقتصادی و مردم، انجام ماموریت های مختلف در حوزه مسوولیت های اجتماعی، پرداخت وام های قرض الحسنه و کم هزینه به واحدهای تولیدی سهم قابل توجهی را عهده دار شده است. به خصوص سهم تسهیلات قرض الحسنه حدود 16 درصد و مرابحه حدود 27 درصد کل سپرده های وبصادر بوده و افزایش قابل توجهی داشته است.

درآمد و هزینه بانک صادرات ایران از محل تسهیلات و سپرده های بانکی

           در نیمه نخست 1403      میلیارد تومان - درصد