بانک ملت95 درصد سپرده ها را برای تحقق مسوولیت های اجتماعی در سال شیوع کرونا به کار گرفت
وبملت 95 درصد سپرده ها را در حمایت از تولید تسهیلات داد / مسوولیت اجتماعی و حمایت ویژه بانک ملت در مقابله با کرونا
مقایسه مانده تسهیلات و سپرده های ریالی و ارزی بانک ملت براساس گزارش کدال بورس نشان می دهد که در 11 ماه نخست 99، این بانک برای مقابله با کرونا، حمایت از تولید، رفع دغدغه های مردم و تحقق گسترده مسوولیت های اجتماعی، 95 درصد از سپرده های ریالی و ارزی خود را در سال سخت 1399 به کار گرفته و بالاترین نسبت تسهیلات به سپرده ها را در طول چند دهه اخیر برجای گذاشته است به گونه ای که نسبت تسهیلات به سپرده ها که معمولا با در نظر گرفتن سپرده قانونی و ذخیره احتیاطی حدود 85 درصد است، در سال 99 به بالاترین رقم خود رسیده و رکورد 95 درصدی نسبت تسهیلات را ثبت کرده است
اقتصاد گردان – محسن شمشیریوبملت با دغدغه مسوولیت اجتماعی کارکنان و مدیران خود، در سالی که کشور با مشکلات کرونا، تعطیلی واحدهای اقتصادی، فشار حداکثری تحریم ها و... مواجه شده، به یاری فعالان اقتصادی، دولت و مردم شتافته و مانده تسهیلات ریالی و ارزی خود را به 490 هزار میلیارد تومان رسانده است.
از سوی دیگر، آمارها نشان می دهد که بانک ملت به تنهایی 20 درصد کل تسهیلات ریالی و ارزی شبکه بانکی کشور و نزدیک به 12 درصد تسهیلات ریالی شبکه بانکی کشور را تا پایان شهریور 99 به عهده گرفته وسهم بزرگی از تامین نیاز مالی بخش های اقتصادی را در سال سخت 99 به عهده داشته است. براین اساس در سال سخت 1399 که اقتصاد ایران با بحران کرونا و تحریم اقتصادی و فشار حداکثری مواجه بوده، و ضرورت حمایت از بخش های اقتصادی و حمایت از تولید و پرداخت تسهیلات به واحدهای اقتصادی، بخش بهداشت و درمان کشور و واحدهای آسیب دیده کشور از بحران کرونا مطرح بوده، بانک ملت در کنار مردم، دولت و فعالان اقتصادی بوده و به میزان افزایش فشارهای اقتصادی، وبملت نیز سهم خود را در پرداخت تسهیلات بانکی افزایش داده است.
البته بخشی از این رشد و بالا رفتن نسبت تسهیلات به سپرده ها، به خاطر تسهیلات کرونا بوده و بانک مرکزی به بانک های کشور اعلام کرد که از سپرده قانونی خود برای پرداخت تسهیلات استفاده کنند.در نتیجه بانک ملت نیز مانند بانک های دیگر کشور رشد قابل توجهی در تسهیلات دهی کل سال 99 ایجاد کرد و بانک های کشور میزان تسهیلات خود را نسبت به سال قبل 50 درصد رشد داده اند.
در این راستا، بانک ملت از 516 هزار میلیارد تومان سپرده های خود، رقمی معادل 490 هزار میلیارد تومان یا نزدیک به 95 درصد این منابع را به واحدهای اقتصادی، واحدهای آسیب دیده از کرونا، واحدهای تولیدی، تامین سرمایه در گردش صنعت و... پرداخت کرده است.
از سوی دیگر، اگرچه نرخ جذب پول یا منابع در بانک ملت کاهش یافته و با افزایش سپرده های جاری، قرض الحسنه و کوتاه مدت، عملا قیمت تمام شده پول به 3.6 درصد کاهش یافته است اما از سوی دیگر، بانک ملت نرخ سود تسهیلات را نیز کاهش داده و نرخ میانگین سود تسهیلات که قبلا حدود 9 تا 10 درصد بوده اکنون به 6.8 درصد کاهش یافته است و بانک ملت در همراهی با واحدهای اقتصادی و مردم، انجام ماموریت های مختلف در حوزه مسوولیت های اجتماعی، پرداخت وام های قرض الحسنه و کم هزینه به واحدهای آسیب دیده از کرونا و... سهم قابل توجهی را عهده دار شده است.
به عبارت دیگر، اگرچه مدیران و کارکنان بانک ملت برای کاهش هزینه جذب منابع و قیمت تمام شده پول و سایر هزینه های بانک کوشش کرده و نرخ جذب منابع را در سال 99 به 3.62 درصد رسانده اند، اما از سوی دیگر، در حمایت از تولید و مردم و کمک به واحدهای آسیب دیده از کرونا و انجام ماموریت های اجتماعی مختلف، نرخ سود تسهیلات خود را نیز کاهش داده اند تا مردم در سال سخت اقتصاد ایران حمایت شوند.
البته باید توجه داشت که با وجود کاهش نرخ جذب منابع و نرخ میانگین تسهیلات دهی، سودآوری بانک ملت از سال قبل بیشتر بوده و در مدت 11 ماه نخست سال 99 سودآوری 13.42 هزار میلیارد تومانی حاصل از درآمد تسهیلات و هزینه سپرده ها داشته است.
رشد 100 درصدی تسهیلات و 80 درصدی سپرده های بانک ملت در یکسال اخیر
در شرایط رشد نقدینگی 39 درصدی کل سیستم بانکی در سال 99، بانک ملت علاوه بر رشد و افزایش سهم سپرده های کم هزینه و بدون هزینه، و از جمله رشد 60 درصدی سپرده های دیداری، توانست سپرده های سرمایه گذاری مدت دار خود را نیز 17 درصدی افزایش داده که این رشد نشانه رضایت سپرده گذاران و اعتماد مشتریان به سپرده گذاری در بانک ملت بوده و سهم سپرده های بلندمدت به 23 درصد کل سپرده ها رسیده است.
با سیاست ماه شمار کردن حساب های کوتاه مدت و همچنین تلاش کارکنان و شعب بانک ملت در افزایش سهم سپرده های دیداری و ارزان قیمت نیز انتظار می رود که به تدریج سهم سپرده های کم هزینه از کل سپرده های بانکی افزایش یابد و این موضوع به بهبود سود و زیان بانک کمک کند.
سپرده های بانک ملت از 2141 هزار میلیارد ریال در اسفند سال 97 به 2739 هزار میلیارد ریال در پایان دی 98 رسیده و در این مدت 10 ماهه نزدیک به 28 درصد رشد داشته است.در پایان بهمن 99 نیز به 516 هزار میلیارد تومان رسیده و در یکسال اخیر بیش از 80 درصد رشد داشته است.
براساس آمار 9 ماهه سال 98، بانک ملت در آذرماه 98 با داشتن 2728 هزار میلیارد ریال سپرده و مانده تسهیلات 2336 هزار میلیارد ریالی، عملا به میزان 85 درصد منابع خود را در مسیر تسهیلات به کارگرفته و حدود 14.4 درصد از منابع را به عنوان سپرده قانونی و نقدینگی مورد نیاز شعب حفظ کرده است و براین اساس استفاده مطلوب از منابع خود داشته و از این طریق سودآوری و درآمد تسهیلات را افزایش داده است. اما در 11 ماه نخست سال 99 به دلیل تاکید بانک مرکزی و دولت و ضرورت کمک به بخش های زیان دیده از کرونا، فشار تحریم ها و رکود حاکم براقتصاد، بانک ها بخش بیشتری از سپرده ها و منابع خود را وام دادند و رشد تسهیلات دهی در نیمه نخست سال 99 معادل 50 درصد بیش از میزان تسهیلات شش ماه نخست سال 98 بوده است. در نتیجه بانک ملت عملا 96 درصد از سپرده های خود را برای تسهیلات دهی استفاده کرده و البته همین موضوع نیز باعث افزایش سودآوری بانک در عملیات بانکداری هزینه سپرده و درآمد تسهیلات شده است.
