در 11 ماه نخست سال 99 با ثبت نرخ 3.62 درصدی قیمت تمام شده پول در بانک ملت صورت گرفت
سهم 77 درصدی سپرده های بدون هزینه و کم هزینه وبملت در سال 99 / بانک ملت پیشتاز سودآوری و کاهش هزینه ها در بانک های کشور
کارکنان بانک ملت توانسته اند بابهبود روش ها و عملکردها، افزایش سهم سپرده های بدون هزینه و کم هزینه از کل منابع، توانسته اند، قیمت تمام شده پول را از بالای 9 درصد در سال 96 به 3.6 درصد در سال 99 کاهش دهند. در حال حاضر سهم سپرده های بدون هزینه 28 درصد، کم هزینه کوتاه مدت و سایر سپرده ها 49 درصد و مجموع سپرده های بدون هزینه و کم هزینه 77 درصد و سهم سپرده بلندمدت و ویژه سرمایه گذاری عام 23 درصد است براین اساس، بانک ملت با افزایش سهم سپرده های کم هزینه و بدون هزینه عملا نرخ جذب منابع خود را به 3.6 درصد در 11ماه نخست سال 99 کاهش داده است و در سودآوری پیشتاز بانک های کشور است
اقتصادگردان- محسن شمشیری
وبملت نرخ جذب منابع را از حدود 9 درصد در سال 96 به حدود 7 درصد در سال 97 رسانده و در سال 97 نرخ جذب منابع 1.75 درصد کاهش یافته است. در سال 98 نیز با حدود 2 درصد کاهش، نرخ جذب منابع به حدود 5.32 درصد درسال 98 رسید و با ادامه این روند در سال 99، قیمت تمام شده پول به 3.62 درصد در 11 ماه نخست سال 99 رسیده و پیش بینی می شود که در سال 99 پایین ترین نرخ جذب منابع و سپرده ها را در سال های اخیر داشته باشد.
کارکنان بانک ملت توانسته اند بابهبود روش ها و عملکردها، افزایش سهم سپرده های بدون هزینه و کم هزینه از کل منابع، توانسته اند، قیمت تمام شده پول را از بالای 9 درصد در سال 96 به 3.6 درصد در سال 99 کاهش دهند.
براساس اعلام مدیران بانک ملت در مجامع عمومی سال های اخیر، وبملت نرخ جذب منابع را از حدود 9 درصد در سال 96 به حدود 7 درصد در سال 97 رسانده و در سال 97 نرخ جذب منابع 1.75 درصد کاهش یافته است. در سال 98 نیز با حدود 2 درصد کاهش، نرخ جذب منابع به حدود 5.32 درصد درسال 98 رسید و با ادامه این روند در سال 99، قیمت تمام شده پول به 3.62 درصد در 11 ماه نخست سال 99 رسیده و پیش بینی می شود که در سال 99 پایین ترین نرخ جذب منابع و سپرده ها را در سال های اخیر داشته باشد.
محاسبات عملکرد جذب سپرده و درآمد تسهیلات وبملت که روی کدال بورس قرار گرفته نشان می دهد، که با بهبود عملکرد بانک ملت در چهار سال اخیر، به طور میانگین سالانه 2 درصد از نرخ جذب منابع یا قیمت تمام شده پول کاسته شده و در سال 99 به 3.34 درصد رسیده است.
کاهش قیمت تمام شده پول
براساس عملکرد 11 ماه نخست سال 99 تسهیلات و سپرده های وبملت در کدال بورس، بانک ملت در 11 ماه نخست سال 99 به میزان 17123 میلیارد تومان سود به سپرده های بانکی پرداخت کرده است که نرخ میانگین سالانه آن نسبت به مانده سپرده های 516 هزار میلیارد تومانی وبملت معادل 3.62 درصد است. به عبارت دیگر، نرخ جذب منابع ریالی و ارزی در بانک ملت به رقم 3.62 درصد کاهش داشته است.
نرخ جذب منابع و سود تسهیلات 98
بانک ملت با مانده تسهیلات 2366 هزار میلیارد ریال در دی ماه 98، در آمدی معادل 201 هزار میلیارد ریال برای 10 ماه نخست سال 98 داشته که براین اساس نرخ میانگین تسهیلات این بانک معادل 10.2 درصد بوده و این بانک از محل درآمد تسهیلات با نرخ میانگین 10.2 و هزینه میانگین پرداخت سود سپرده 5.32 درصدی موفق به کسب سود و درآمد قابل توجهی شده است. اما در 11 ماه نخست سال 99 بانک ملت با نرخ سود 3.62 درصدی جذب سپرده و منابع، سود تسهیلات 6.8 درصدی دریافت کرده است. اما با وجود کاهش میانگین نرخ سود تسهیلات، در طول 11 ماه نخست 99 وبملت درآمد 30548 میلیارد تومان از محل تسهیلات و سپرده ها را در صورت های مالی خود ثبت کرده است.
به عبارت دیگر، نرخ میانگین سود یا درآمد تسهیلات بانک ملت در طول سال 98 بین 9.5 تا 10.2 درصد برآورد می شود که بالاتر از نرخ میانگین جذب منابع و سود سپرده 5.32 درصدی این بانک بود و این نرخ در سال 99 به 6.8 درصد رسید که بالاتر از نرخ قیمت تمام شده 3.62 درصدی 11 ماه نخست 99 بوده است.
در دوره 10 ماهه نخست سال 98، کل درآمد تسهیلات 201 هزار میلیارد ریال و کل سود پرداختی به سپرده ها معادل 121 هزار میلیارد ریال بوده و سود درآمد تسهیلات و سپرده یا درآمدهای مشاع رقمی معادل 80 هزار میلیارد ریال بوده است
البته باید توجه داشت که به خاطر رعایت قانون سپرده قانونی و سقف اعتباری و نگهداری بخشی از سپرده ها به عنوان نقدینگی مورد نیاز شعب، حدود 15 درصد سپرده ها عملا به عنوان تسهیلات پرداخت نشده است.
ترکیب تسهیلات بانک ملت در پایان دی 98 نشان می دهد که تسهیلات ارزی 779 هزار میلیارد ریال، مشارکت مدنی 358 هزار میلیارد ریال، فروش اقساطی 233هزار میلیارد ریال، قرض الحسنه 92 هزار میلیارد ریال، خرید دین 30 هزار میلیارد ریال، جعاله 33 هزار میلیارد ریال، اجاره به شرط تملیک 2 هزار میلیارد ریال، سلف 83 هزار میلیارد ریال، مضاربه 25 هزار میلیارد ریال، بدهکاران بابت اعتبارات 32 هزار میلیارد ریال، بدهکاران بابت ضمانت نامه های پرداخت شده 7 هزار میلیارد ریال، سایر تسهیلات 688 هزار میلیارد ریال بوده است.
در شرایط رشد نقدینگی 39 درصدی کل سیستم بانکی در سال 99، بانک ملت علاوه بر رشد و افزایش سهم سپرده های کم هزینه و بدون هزینه، و از جمله رشد 60 درصدی سپرده های دیداری، توانست سپرده های سرمایه گذاری مدت دار خود را نیز 17 درصدی افزایش داده که این رشد نشانه رضایت سپرده گذاران و اعتماد مشتریان به سپرده گذاری در بانک ملت بوده و سهم سپرده های بلندمدت به 23 درصد کل سپرده ها رسیده است.
با سیاست ماه شمار کردن حساب های کوتاه مدت و همچنین تلاش کارکنان و شعب بانک ملت در افزایش سهم سپرده های دیداری و ارزان قیمت نیز انتظار می رود که به تدریج سهم سپرده های کم هزینه از کل سپرده های بانکی افزایش یابد و این موضوع به بهبود سود و زیان بانک کمک کند.
سپرده های بانک ملت از 2141 هزار میلیارد ریال در اسفند سال 97 به 2739 هزار میلیارد ریال در پایان دی 98 رسیده و در این مدت 10 ماهه نزدیک به 28 درصد رشد داشته است.در پایان بهمن 99 نیز به 516 هزار میلیارد تومان رسیده و در یکسال اخیر بیش از 80 درصد رشد داشته است.
وبملت نرخ جذب منابع را از حدود 9 درصد در سال 96 به حدود 7 درصد در سال 97 رسانده و در سال 97 نرخ جذب منابع 1.75 درصد کاهش یافته است. در سال 98 نیز با حدود 2 درصد کاهش، نرخ جذب منابع به حدود 5.32 درصد درسال 98 رسید و با ادامه این روند در سال 99، قیمت تمام شده پول به 3.62 درصد در 11 ماه نخست سال 99 رسیده و پیش بینی می شود که در سال 99 پایین ترین نرخ جذب منابع و سپرده ها را در سال های اخیر داشته باشد.
کارکنان بانک ملت توانسته اند بابهبود روش ها و عملکردها، افزایش سهم سپرده های بدون هزینه و کم هزینه از کل منابع، توانسته اند، قیمت تمام شده پول را از بالای 9 درصد در سال 96 به 3.6 درصد در سال 99 کاهش دهند.
براساس اعلام مدیران بانک ملت در مجامع عمومی سال های اخیر، وبملت نرخ جذب منابع را از حدود 9 درصد در سال 96 به حدود 7 درصد در سال 97 رسانده و در سال 97 نرخ جذب منابع 1.75 درصد کاهش یافته است. در سال 98 نیز با حدود 2 درصد کاهش، نرخ جذب منابع به حدود 5.32 درصد درسال 98 رسید و با ادامه این روند در سال 99، قیمت تمام شده پول به 3.62 درصد در 11 ماه نخست سال 99 رسیده و پیش بینی می شود که در سال 99 پایین ترین نرخ جذب منابع و سپرده ها را در سال های اخیر داشته باشد.
محاسبات عملکرد جذب سپرده و درآمد تسهیلات وبملت که روی کدال بورس قرار گرفته نشان می دهد، که با بهبود عملکرد بانک ملت در چهار سال اخیر، به طور میانگین سالانه 2 درصد از نرخ جذب منابع یا قیمت تمام شده پول کاسته شده و در سال 99 به 3.34 درصد رسیده است.
کاهش قیمت تمام شده پول
براساس عملکرد 11 ماه نخست سال 99 تسهیلات و سپرده های وبملت در کدال بورس، بانک ملت در 11 ماه نخست سال 99 به میزان 17123 میلیارد تومان سود به سپرده های بانکی پرداخت کرده است که نرخ میانگین سالانه آن نسبت به مانده سپرده های 516 هزار میلیارد تومانی وبملت معادل 3.62 درصد است. به عبارت دیگر، نرخ جذب منابع ریالی و ارزی در بانک ملت به رقم 3.62 درصد کاهش داشته است.
نرخ جذب منابع و سود تسهیلات 98
بانک ملت با مانده تسهیلات 2366 هزار میلیارد ریال در دی ماه 98، در آمدی معادل 201 هزار میلیارد ریال برای 10 ماه نخست سال 98 داشته که براین اساس نرخ میانگین تسهیلات این بانک معادل 10.2 درصد بوده و این بانک از محل درآمد تسهیلات با نرخ میانگین 10.2 و هزینه میانگین پرداخت سود سپرده 5.32 درصدی موفق به کسب سود و درآمد قابل توجهی شده است. اما در 11 ماه نخست سال 99 بانک ملت با نرخ سود 3.62 درصدی جذب سپرده و منابع، سود تسهیلات 6.8 درصدی دریافت کرده است. اما با وجود کاهش میانگین نرخ سود تسهیلات، در طول 11 ماه نخست 99 وبملت درآمد 30548 میلیارد تومان از محل تسهیلات و سپرده ها را در صورت های مالی خود ثبت کرده است.
به عبارت دیگر، نرخ میانگین سود یا درآمد تسهیلات بانک ملت در طول سال 98 بین 9.5 تا 10.2 درصد برآورد می شود که بالاتر از نرخ میانگین جذب منابع و سود سپرده 5.32 درصدی این بانک بود و این نرخ در سال 99 به 6.8 درصد رسید که بالاتر از نرخ قیمت تمام شده 3.62 درصدی 11 ماه نخست 99 بوده است.
در دوره 10 ماهه نخست سال 98، کل درآمد تسهیلات 201 هزار میلیارد ریال و کل سود پرداختی به سپرده ها معادل 121 هزار میلیارد ریال بوده و سود درآمد تسهیلات و سپرده یا درآمدهای مشاع رقمی معادل 80 هزار میلیارد ریال بوده است
البته باید توجه داشت که به خاطر رعایت قانون سپرده قانونی و سقف اعتباری و نگهداری بخشی از سپرده ها به عنوان نقدینگی مورد نیاز شعب، حدود 15 درصد سپرده ها عملا به عنوان تسهیلات پرداخت نشده است.
ترکیب تسهیلات بانک ملت در پایان دی 98 نشان می دهد که تسهیلات ارزی 779 هزار میلیارد ریال، مشارکت مدنی 358 هزار میلیارد ریال، فروش اقساطی 233هزار میلیارد ریال، قرض الحسنه 92 هزار میلیارد ریال، خرید دین 30 هزار میلیارد ریال، جعاله 33 هزار میلیارد ریال، اجاره به شرط تملیک 2 هزار میلیارد ریال، سلف 83 هزار میلیارد ریال، مضاربه 25 هزار میلیارد ریال، بدهکاران بابت اعتبارات 32 هزار میلیارد ریال، بدهکاران بابت ضمانت نامه های پرداخت شده 7 هزار میلیارد ریال، سایر تسهیلات 688 هزار میلیارد ریال بوده است.
در شرایط رشد نقدینگی 39 درصدی کل سیستم بانکی در سال 99، بانک ملت علاوه بر رشد و افزایش سهم سپرده های کم هزینه و بدون هزینه، و از جمله رشد 60 درصدی سپرده های دیداری، توانست سپرده های سرمایه گذاری مدت دار خود را نیز 17 درصدی افزایش داده که این رشد نشانه رضایت سپرده گذاران و اعتماد مشتریان به سپرده گذاری در بانک ملت بوده و سهم سپرده های بلندمدت به 23 درصد کل سپرده ها رسیده است.
با سیاست ماه شمار کردن حساب های کوتاه مدت و همچنین تلاش کارکنان و شعب بانک ملت در افزایش سهم سپرده های دیداری و ارزان قیمت نیز انتظار می رود که به تدریج سهم سپرده های کم هزینه از کل سپرده های بانکی افزایش یابد و این موضوع به بهبود سود و زیان بانک کمک کند.
سپرده های بانک ملت از 2141 هزار میلیارد ریال در اسفند سال 97 به 2739 هزار میلیارد ریال در پایان دی 98 رسیده و در این مدت 10 ماهه نزدیک به 28 درصد رشد داشته است.در پایان بهمن 99 نیز به 516 هزار میلیارد تومان رسیده و در یکسال اخیر بیش از 80 درصد رشد داشته است.
مانده تسهیلات بانک ملت در دی 98 معادل 236 هزار میلیارد بوده که در بهمن 99 به 490 هزار میلیارد تومان رسیده و در این مدت بیش از 107 درصد رشد کرده است. به عبارت دیگر در یکسال اخیر رشد مانده تسهیلات بانک ملت بیش از 100 درصد افزایش داشته است.
بانک ملت برای 10 ماه نخست 98 برای تمام سپرده ها معادل 121 هزار و 469 میلیارد ریال سود پرداخت کرده که معادل 29 هزار و304 میلیارد ریال سود کوتاه مدت، 61 هزار و 940 میلیارد ریال سود سپرده های بلندمدت، 24 هزار و 24 میلیارد ریال سود سپرده ویژه سرمایه گذاری عام بوده است و بقیه به سپرده های ارزی تعلق گرفته است. براین اساس، بانک ملت در 10 ماه نخست برای مانده حدود 2739 هزار میلیارد ریالی خود معادل 121 هزار و 469 میلیارد ریال سود پرداخت کرده که نرخ میانگین آن برای کل سال معادل 5.32 درصد برآورد می شود که نسبت به هزینه جذب منابع و سپرده ها در نظام بانکی رقم پایینی محسوب می شود و نسبت به رقم سود پول یا نرخ جذب منابع بالای 6 درصدی بانک ملت برای جذب منابع در سال 97 نیز ارتقا یافته و هزینه های جذب منابع برای وبملت را به شکل قابل توجهی کاهش داده است و نشان دهنده موفقیت بانک ملت در کاهش هزینه جذب منابع و نرخ سود پول بوده است.
بانک ملت برای 10 ماه نخست 98 برای تمام سپرده ها معادل 121 هزار و 469 میلیارد ریال سود پرداخت کرده که معادل 29 هزار و304 میلیارد ریال سود کوتاه مدت، 61 هزار و 940 میلیارد ریال سود سپرده های بلندمدت، 24 هزار و 24 میلیارد ریال سود سپرده ویژه سرمایه گذاری عام بوده است و بقیه به سپرده های ارزی تعلق گرفته است. براین اساس، بانک ملت در 10 ماه نخست برای مانده حدود 2739 هزار میلیارد ریالی خود معادل 121 هزار و 469 میلیارد ریال سود پرداخت کرده که نرخ میانگین آن برای کل سال معادل 5.32 درصد برآورد می شود که نسبت به هزینه جذب منابع و سپرده ها در نظام بانکی رقم پایینی محسوب می شود و نسبت به رقم سود پول یا نرخ جذب منابع بالای 6 درصدی بانک ملت برای جذب منابع در سال 97 نیز ارتقا یافته و هزینه های جذب منابع برای وبملت را به شکل قابل توجهی کاهش داده است و نشان دهنده موفقیت بانک ملت در کاهش هزینه جذب منابع و نرخ سود پول بوده است.
