رشد 97 درصدی سپرده های دیداری، قرض الحسنه و غیر هزینه زای وبصادر در سال 99

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
عملکرد 11 ماه نخست سال 99 بانک صادرات نشان می دهد که تنها 33 درصد سپرده ها هزینه زا محسوب می شود که با نرخ میانگین بالای 14 درصد محاسبه می شود و حدود 67 درصد را سپرده های کم هزینه و بدون هزینه تشکیل می دهد که عملا نرخ میانگین زیر 1 درصد دار و همین موضوع عامل کاهش هزینه، افزایش درآمد و سود آوری از محل درآمدهای مشاع و تسهیلات و سپرده است
از سوی دیگر، در شرایط رشد نقدینگی 28 درصدی در سال 98، بانک صادرات توانست رشد سپرده های سرمایه گذاری مدت دار خود را با 23 درصد رشد به 1434 هزار میلیارد ریال افزایش دهد که این رشد نشانه رضایت سپرده گذاران و اعتماد مشتریان به سپرده گذاری در بانک صادرات است.  در سال 99 نیز سپرده های مدت دار کوتاه مدت و بلندمدت ریالی و ارزی و سپرده ویژه سرمایه گذاری عام به 2140 میلیارد ریال رسید که رشد 58 درصدی داشته است. اما سپرده های بدون هزینه رشد 94 درصدی داشته است.

افزایش سهم سپرده های بدون هزینه و کم هزینه وبصادر
 
نگاهی به ترکیب سپرده های بانک در سال های اخیر نشان می دهد که سپرده های جاری با حدود 23 درصد، قرض الحسنه با بیش از 7 درصد، سایر سپرده ها نزدیک به 6 درصد، و کوتاه مدت با حدود 27 درصد سهم قابل توجهی در سپرده های بانک صادرات دارند و حدود 67 درصد سپرده های بانک با کمترین هزینه جذب شده است که تاثیر خوبی روی وضعیت سهام وبصادر دارد. سهم سپرده های دیداری از 18 درصد در سال 96 به 23 درصد رسیده و نقش قابل توجهی در کاهش هزینه های بانک داشته است.
ترکیب سپرده های بدون هزینه، کم هزینه و هزینه زا در بانک صادرات ایران نشان می دهد که در بهمن 99 معادل 37 درصد سپرده ها جاری، دیداری، قرض الحسنه و سایر بوده است که هیچ هزینه ای برای بانک نداشته است.
سهم سپرده های کوتاه مدت ریالی و ارزی که سپرده های کم هزینه محسوب می شود نیز روی هم نزدیک به 30 درصد کل سپرده ها را تشکیل می دهد. براین اساس سپرده های بدون هزینه و کم هزینه حدود67 درصد کل سپرده های بانک صادرات ایران است که این نوع سپرده ها به طور میانگین زیر 1 درصد هزینه دارند.
 سهم سپرده های بلندمدت و سپرده ویژه سرمایه گذاری عام نیز که سپرده های هزینه زا محسوب می شود حدود 33 درصد کل سپرده ها بوده است که سود سالانه آنها به طور میانگین بالای 14 درصد است.
بانک صادرات در سال های 99 و 98، از طریق کاهش بدهی های خود به بانک مرکزی، صندوق توسعه ملی و بانک های کشور، افزایش سپرده های کم هزینه و بدون هزینه دیداری و پس انداز و کوتاه مدت نسبت به سپرده های بلند مدت، و همچنین افزایش موجودی نقدی، مطالبات از دولت،  بانک مرکزی وبانک های کشور و رشد 5 درصدی تسهیلات اعطایی به مشتریان خود، علاوه بر کاهش نسبی هزینه های جذب سپرده، در مسیر افزایش درآمد تسهیلات، رشد مطالبات از سیستم بانکی و دولت گام برداشته و در نتیجه، با وجود رشد توان مالی بانک، هزینه های جذب منابع در مقایسه با رشد جذب سپرده ها کاهش یافته است و در نتیجه روی سودآوری و افزایش درآمدهای بانک اثرگذار بوده است.