سود آوری و رشد 20 درصدی سهم وبصادر از کیک سپرده ها و تسهیلات نظام بانکی در سال جهش تولید

اقتصاد گردان – محسن شمشیری
رشد سپرده های نظام بانکی در یکسال اخیر معادل 43 درصد بوده اما رشد سپرده های بانک صادرات ایران در این مدت، حدود 69 درصد برآورد می شود . به عبارت دیگر، سهم بانک صادرات ایران از کل سپرده های بانکی از 7.7 درصد در بهمن 98 به 9.16 درصد در بهمن 99 رسیده و 24 درصد رشد کرده است.
 همچنین رشد تسهیلات دهی بانک ها در یکسال اخیر معادل 50 درصد بوده اما رشد تسهیلات دهی بانک صادرات حدود 79 درصد برآورد می شود. به عبارت دیگر، سهم بانک صادرات ایران از 7 درصد تسهیلات نظام بانکی در بهمن 98 به 8.4 درصد تسهیلات نظام بانکی در بهمن 99 رسیده و 20 درصد رشد کرده است.
مقایسه سهم وبصادر از کیک سپرده ها و تسهیلات بانک های کشور نشان می دهد که سهم بانک صادرات از کیک منابع نظام بانکی به بیش از 9 درصد افزایش یافته و قدرت جذب بالایی از رشد نقدینگی و سپرده های کشور داشته است و در عین حال بیش از رشد جذب سپرده ها، در تسهیلات دهی موفق بوده و سهم خود را از تسهیلات نظام بانکی به بیش از 8 درصد افزایش داده است.  
میزان جذب سپرده در سال 99 با رشد قابل توجه 69 درصدی همراه بوده و از 200 هزار میلیارد تومان در سال 98 به 339 هزار میلیارد تومان در سال 99 رسیده است.
 میزان تسهیلات بانک صادرات نیز در سال 99 با رشد قابل توجه 79 درصدی مواجه شده و از 127  هزار میلیارد تومان در سال 98 به 228 هزار میلیارد تومان در بهمن 99 رسیده است.
با رقم 228 هزار میلیارد تومان مانده تسهیلات ریالی و ارزی در بهمن 99، سهم وبصادر از کیک تسهیلات ریالی و ارزی بانک های کشور را به 8.4 درصد رسانده و سهم این بانک با رقم 339 هزار میلیارد تومان مانده سپرده، معادل 9.1 درصد از کیک سپرده های ارزی و ریالی کشور در بهمن 99 بوده است. براین اساس عملکرد بانک صادرات در سه سال اخیر باعث شده تا با جذب منابع بانکی بیشتر و همچنین پرداخت تسهیلات سهم خود را از کیک منابع و مصارف بانک های کشور به بیش از 8 درصد افزایش دهد.
نگاهی به عملکرد سپرده ها و تسهیلات بانک صادرات در 11 ماه نشان می دهد که بانک صادرات از 67 درصد سپرده های خود برای پرداخت تسهیلات استفاده کرده و 33 درصد به عنوان سپرده قانونی و ذخیره احتیاطی نگه داشته است. از سوی دیگر بیش از 37 درصد سپرده ها بدون هزینه، بیش از 30 درصد کم هزینه با نرخ سود 6 درصدی و درمجموع 67 درصد سپرده ها کم هزینه و بدون هزینه با نرخ سود کمتر از 1 درصد بوده و به 33 درصد سپرده ها که بلندمدت بوده نیز  با نرخ 14 درصد سود پرداخت شده است.
قیمت تمام شده پول، یا نرخ سود سالانه جذب منابع و سپرده در مجموع 6.6 درصد بوده که نسبت به سال های قبل کاهش قابل توجهی داشته است.
در مجموع تسهیلات نیز با نرخ 11 درصد پرداخت شده و در سال شیوع کرونا، به خاطر کمک به پرداخت خسارت های کرونا، رعایت واحدهای اقتصادی در شرایط رکود و تحریم های اقتصادی و تعطیلی کرونا، کمک به مردم، مسوولیت های اجتماعی موجب شده که نرخ سود تسهیلات بانک صادرات کمک قابل توجهی به اقتصاد کشور در سال سخت 99 باشد.
با این وجود، بانک صادرات با کاهش هزینه های خود و قیمت تمام شده جذب منابع و سپرده ها، توانست سود آور در سال 99 باشد.
این بانک با مجموع 2567 میلیارد تومان درآمد تسهیلات منهای سود سپرده ها، در طول 11 ماه توانست به میزان 0.76 درصد مانده سپرده ها در طول 11 ماه سود کسب کند که برای کل سال حدود 0.83 درصد برآورد می شود. به عبارت دیگر بانک صادرات به ازای هر 10 هزار تومان جذب منابع در سال 99 توانسته است 83 تومان سود ناخالص ایجاد کند و بانکی سود آور باشد. این بانک کمک قابل توجهی به اقتصاد ملی کرده و 228 هزار میلیارد تومان تسهیلات با نرخ مناسب پرداخت کرده که معادل 8.4 درصد کل تسهیلات نظام بانکی کشور بوده است، اما در عین حال استانداردهای نظام بانکی و رعایت سپرده قانونی و ذخیره احتیاطی را داشته و با کاهش هزینه های خود، توانست نرخ جذب منابع را به 6.6 درصد کاهش داده و نوید عملکرد خوبی را برای سهامداران وبصادر داشته باشد.
به عبارت دیگر، بانک صادرات در جهت حمایت از تولید و مقابله با خسارت های کرونا، بیش از سهم خود از کیک سپرده ها، در پرداخت تسهیلات به بخش های اقتصادی سهم داشته است.
با توجه به درآمد تسهیلات 23 هزار میلیارد تومانی وبصادر و مانده تسهیلات 228 هزار میلیارد تومانی در بهمن 99، محاسبه نرخ سود سالانه تسهیلات نشان می دهد که بانک صادرات تسهیلات خود را با نرخ میانگین 11 درصد در اختیار مشتریان خود قرار داده و در سال سخت کرونا، تحریم اقتصادی، رکود و چالش های دیگر، در اجرای مسوولیت اجتماعی خود، کمک به مردم و واحدهای اقتصادی، طرح های تامین سرمایه در گردش مانند طرح طراوت، و همچنین حمایت از تولید و کاهش خسارت های حاصل از کرونا، نقش موثری داشته است.

درآمد تسهیلات و سپرده 25 هزار میلیارد ریالی وبصادر

با توجه به درآمد تسهیلات 23 هزار میلیارد تومانی وبصادر و مانده تسهیلات 228 هزار میلیارد تومانی در بهمن 99، محاسبه نرخ سود سالانه تسهیلات نشان می دهد که بانک صادرات تسهیلات خود را با نرخ میانگین 11 درصد در اختیار مشتریان خود قرار داده و در سال سخت کرونا، تحریم اقتصادی، رکود و چالش های دیگر، در اجرای مسوولیت اجتماعی خود، کمک به مردم و واحدهای اقتصادی، طرح های تامین سرمایه در گردش مانند طرح طراوت، و همچنین حمایت از تولید و کاهش خسارت های حاصل از کرونا، نقش موثری داشته است.
درصد رشد کل سپرده های 5 بانک در اسفند 98 نسبت به اسفند 97 معادل 23.09 درصد بوده است. درصد رشد کل سپرده های 5 بانک در خرداد 99 نسبت به اسفند 98 نیز معادل 11.02 درصد، درصد رشد کل تسهیلات 5 بانک در اسفند 98 نسبت به اسفند 97 معادل 24.1 درصد، درصد رشد کل تسهیلات 5 بانک در خرداد 99 نسبت به اسفند 98 معادل 7.9 درصد، درصد رشد مطالبات از دولت 5 بانک در خرداد 99 نسبت به اسفند 98 معادل 5 درصد، درصد رشد مجموع تعهدات اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های 5 بانک در اسفند 98 نسبت به اسفند 97 معادل 33.4 درصد و درصد رشد مجموع تعهدات اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه های 5 بانک در خرداد 99 نسبت به اسفند98 معادل 8.8 درصد بوده است.
براین اساس عملکرد بانک صادرات نسبت به 5 بانک بزرگ کشور از نظر جذب سپرده ها، پرداخت تسهیلات و سایر شاخص های پولی و بانکی قابل توجه بوده است و جایگاه ویژه ای از نظر جذب منابع و کاهش قیمت تمام شده پول داشته است.