وتجارت با 43 هزار میلیارد تومان گردش تراکنش های بانکی در اردیبهشت 99 / گردش تراکنش های بانک تجارت در اردیبهشت دو برابر شد

اقتصاد گردان – محسن شمشیری 

در اردیبهشت 99، بانک تجارت با 276 میلیون و 522 هزار تراکنش رتبه ششم بیشترین تعداد تراکنش را در بین بانک ها داشته و مبلغ کل تراکنش ها به میزان 429 هزار و 209 میلیارد ریال بوده  و  50 میلیون و 396 هزار تراکنش صادره بیشتر داشته است. 

به عبارت دیگر تراکنش های صادره به میزان 26 هزار و 847 میلیارد ریال بیش از مبلغ تراکنش های پذیرش شده است 

همچنین با توجه به  200 میلیون تراکنش و  22 هزار میلیارد تومان گردش مالی در فروردین 99،  مبلغ 43 هزار میلیارد تومانی تراکنش در اردیبهشت نسبت به فروردین ماه دو برابر شده و نشان می دهد که اثر کرونا و  تعطیلی ها و رکود حاکم بر مبادلات بانکی کاهش یافته است.

 سهم بانک تجارت از  کل تعداد تراکنش های صادر شده بانک ها 6.27 درصد و سهم مبلغی از کل تراکنش های صادر شده بانک ها 5.73 درصد بوده است. در مقابل سهم  این بانک از تعداد تراکنش های پذیرش شده بانک ها 4.34 درصد و سهم از مبلغ تراکنش های پذیرش شده بانک ها 5.06 درصد بوده است. براین اساس، مبلغ صادر شده بیشتری از طریق تراکنش های بانکی داشته است.

به عبارت دیگر، با وجود شرایط شیوع کرونا و رکود حاکم بر اقتصاد، در اردیبهشت 99 بانک تجارت توانست خدمات گسترده ای در بازار تراکنش های اینترنتی، کارتخوان ها و موبایل بانک ها به مردم ارائه دهد و در جهت رضایت مشتریان بانک ها اقدامات گسترده ای انجام داد تا از طریق خدمات بانکداری الکترونیک، میزان مراجعه به مردم به شعب بانک ها کاهش یابد.

آمار اعلام شده از وضعیت شبکه پرداخت الکترونیک در اردیبهشت ماه سال جاری نشان می‌دهد که تعداد و مبلغ تراکنش‌های شاپرکی نسبت به فروردین به ترتیب با رشد 35 و 101 درصدی همراه بوده است و دو میلیارد و 606 میلیون و 138 هزار تراکنش به مبلغ397  هزار و 741 میلیارد تومان انجام شده و میانگین هرتراکنش معادل 152 هزار و 617 تومان بوده است. در اردیبهشت ماه 99 نسبت به اردیبهشت 98 در تعداد و ارزش تراکنش‌های شاپرکی رشدی به ترتیب 21 و 44 درصدی حاصل شده که نشان از افزایش استقبال و استفاده از شبکه پرداخت الکترونیک در این دوره یکساله دارد.90 درصد از طریق پایانه‌های فروش (کارتخوان) انجام شده، ابزار پذیرش اینترنتی و موبایلی به ترتیب سهمی 6 و 4 درصدی دارند. شرکت‌های به پرداخت ملت با 22.26 درصد و پرداخت الکترونیک سامان با 18.87 درصد و تجارت الکترونیک پارسیان با 16.23 درصد توانسته‌اند جایگاه اول تا سوم بیشترین تعداد تراکنش در میان شرکت‌های پرداخت را کسب کنند

پس از کاهش 12.5 درصدی تعداد کارت های تراکنش دار بانکی در فروردین 99، در اردیبهشت 99 تعداد کارت های تراکنش دار بانکی افزایش داشته و به 108 میلیون و 532 هزار رسید که نسبت به اسفند 98 نیز بالاتر بوده است و با 5 میلیون کارت هدیه و بن کارت، 103 میلیون کارت برداشت و 80 هزار کارت اعتباری بیش از 108 میلیون کارت تراکنش دار بانکی فعال بوده است. 

به عبارت دیگر، با کاهش  12.5 درصدی تعداد کارت ها در فروردین، بار دیگر در اردیبهشت تعداد کارتهای تراکنش دار افزایش داشته است وکارت هدیه 26 درصد، کارت اعتباری 121 درصد و کارت برداشت 12.28 درصد نسبت به فروردین 99 افزایش یافته است. 

 در اسفند 98، از حدود 110 میلیون کارت تراکنش دار  حدود  105 میلیون کارت برداشت،  4.5 میلیون کارت هدیه و بن، 137 هزار کارت اعتباری  بوده است.  این رقم در  فروردین 99 کاهش داشته و 96 میلیون کارت تراکنش دار فعال بوده که 4 میلیون کارت هدیه و بن، 36 هزار کارت اعتباری و 92 میلیون کارت برداشت بوده است. به عبارت دیگر با کاهش بیش از 12.6 درصدی کارت های تراکنش دار، کارت های اعتباری 73 درصد و کارت هدیه 11 درصد و کارت برداشت نیز بیش از 12 درصد کاهش داشته است. 

وضعیت 10 بانک بزرگ کشور در صدور کارت های تراکنش دار بانکی نشان می دهد که  بانک ملی با 22.56 درصد کل کارت های تراکنش دار بانکی در رتبه نخست بوده است. پس از آن بانک صادرات با 11.37 درصد در رتبه دوم، بانک ملت با 11.35 درصد در رتبه سوم، بانک سپه با 6.62 درصد در رتبه ششم، بانک تجارت با 6.49 درصد در رتبه هفتم بازار کارت های بانکی و صدور تعداد کارت های تراکنش های بانکی قرار داشته اند. 

تعداد کل کارتهای بانکی تراکنشدار در اردیبهشت ماه 99 نسبت به فروردین ماه 99  نرخ رشد مثبت معادل 12.89 درصد داشته و نرخ رشد در سه دسته کارت هدیه و بن کارت،کارت برداشت و کارت اعتباری مثبت بوده است.

عملکرد بازار تراکنش های بانکی نشان می دهد  که بانک تجارت در فروردین 99 با وجود اثر کرونا بر کاهش تراکنش های بانکی،  سهم 6 درصدی  از تراکنش های صادره و پذیرش شده بانک ها داشته است و با 200 میلیون تراکنش  22 هزار میلیارد تومان گردش مالی داشته است

بانک تجارت با 6.52 درصد تعداد کارت های تراکنش دار بانکی، 4.17 درصد از کل تعداد تراکنش های شبکه پرداخت و 5.01 درصد از مبلغ تراکنش های شبکه پرداخت را در فروردین 99 به خود اختصاص داده است. 

بانک تجارت همچنین در فروردین 99 بیش از  200 میلیون و 518 هزار تراکنش صادره و پذیرش شده به مبلغ 214 هزار و 694 میلیارد ریال داشته است. 

از سوی دیگر، بانک تجارت به میزان 40 میلیون و 357 هزار تراکنش صادره بیشتر به مبلغ 16 هزار و 357 میلیارد ریال نسبت به مبلغ تراکنش پذیرش شده داشته است. 

بانک تجارت سهم 6.26 درصدی از تعداد و 5.84 درصدی از مبلغ تراکنش های صادره  داشته و همچنین سهم 4.17 درصدی از تعداد و 5.01 درصدی از مبلغ تراکنش های پذیرش شده  کل سیستم بانکی داشته است.

به عبارت دیگر، خروج منابع از طریق تراکنش های صادره و پذیرش شده بیشتر از ورود منابع بوده است. تعداد بالای شعب و کارت های بانکی در بانک های بزرگ موجب می شود که صادرکنندگی یا خروج پول نهایی برای خرید کالا و خدمات عمدتا ازطریق بانک های بزرگ انجام شود و این موضوع موجب می شود که  مبلغ خروج پول یا صادرکنندگی بیش از مبلغ پذیرش شده باشد. اما در عین حال موجودی حساب بانک های بزرگ مانند بانک تجارت به دلیل حساب ها و شعب گسترده بانکی بیش از سایر بانک ها است و دارای سپرده های بانکی بزرگتر و بیشتری هستند و کسب وکارها و افراد سعی می کنند حساب ها و سپرده های خود را در بانک های بزرگ ایجاد کنند تا در نقل و انتقال پول و خرید و واریز وجه برای سرمایه گذاری ها و خریدها راحت تر باشند و افراد و شرکای تجاری آنها ساده تر بتوانند از تعداد بالای حساب ها و شعب وکارتهای بانکی بانک های بزرگ استفاده کرده و نقل و انتقال ها و تجارت را بهتر انجام دهند.  

بانک تجارت در فروردین 99، با وجود شیوع ویروس کرونا و رکود حاکم بر اقتصاد و کاهش 12.5 درصدی تراکنش های بانکی، همچنان از جایگاه خود در بانکداری الکترونیک و بازار تراکنش های بانکی دفاع کرد. بانک تجارت سهم 6.26 درصدی از تعداد و 5.84 درصدی از مبلغ تراکنش های صادره  داشته و همچنین سهم 4.17 درصدی از تعداد و 5.01 درصدی از مبلغ تراکنش های پذیرش شده  کل سیستم بانکی داشته است. 

بانک تجارت با سهم 4.49 درصد تراکنش کارتخوان ها، 0.6 درصد تراکنش ابزار اینترنتی، 0.02 درصد تراکنش ابزار موبایلی، سهم 5.51 درصدی از مبلغ کارتخوان های فروشگاهی و 2.78 درصد از مبلغ تراکنش اینترنتی و 1 صدم درصد از مبلغ تراکنش موبایلی را به خود اختصاص داده است. 

سهم ابزارهای پذیرش از تعداد تراکنش بانک نشان می دهد که 99.04 درصد تراکنش ها متعلق به کارتخوان فروشگاهی، 94 صدم درصد متعلق به ابزار اینترنتی و 2 صدم درصد متعلق به ابزار موبایلی بوده است و سهم ابزارها از مبلغ تراکنش ها نیز 94.12 درصد متعلق به کارتخوان فروشگاهی و 5.87 درصد متعلق به ابزار اینترنتی بوده است.  این موضوع نشان می دهد که مبلغ هر تراکنش در ابزار اینترنتی در بانک تجارت بالا بوده و این بانک می تواند از این ابزار به عنوان یک مزیت در نفوذ خود در بازار تراکنش ها بهره ببرد و در جذب مبالغ بازار بانکداری الکترونیک موفقیت بیشتری کسب کند و منابع و پول جذب شده یا پذیرش شده بیشتر از منابع و پول و مبلغ صادر شده و پرداخت شده باشد.

در آبان 98 نیز سهم ابزارها در تعداد و مبلغ تراکنش نیز نشان می دهد که 99 درصد تعداد تراکنش های بانک متعلق به کارتخوان ها، 78 صدم درصد اینترنت و 1 صدم درصد موبایل بوده و در مبلغ نیز 95 درصد کارتخوان ها، 4.4  درصد اینترنت بوده است.  بانک تجارت از حدود 102 میلیون کارت تراکنش دار شبکه بانکی کشور، سهم 6.51 درصدی در صدور کارت داشته است.   سهم بانک از کل کارت اعتباری 12 صدم درصد، از کل کارت برداشت 6.65درصد و از کارت هدیه و بن کارت 3.39 درصد بوده است. سهم کارت های صادر شده در این بانک به ترتیب 98 درصد به کارت برداشت، 2.2 درصد کارت هدیه و بن کارت، اختصاص داشته است. 

حدود 102 میلیون کارت بانکی تراکنش دار فعال در آبان 98 وجود داشته که حدود 97 میلیون آن یعنی 96 درصد را کارت برداشت، 11 صدم درصد را کارت اعتباری و 4 درصد یا بیش از 4 میلیون را کارت هدیه و بن کارت تشکیل داده است. در آبان ماه 98 بانک های ملی، ملت و صادرات، دارای بیشترین سهم از تعداد کارتهای بانکی تراکنش دار در شبکه شاپرک بوده اند. بیشترین کارت اعتباری تراکنش دار متعلق به بانک های ملت، صادرات و سپه، بیشترین کارت برداشت تراکنش دار به بانک ملی  و صادرات و  ملت و بیشترین کارت هدیه و بن کارت تراکنش دار متعلق به بانک های ملی، پارسیان، و ملت، بوده است

 در پرداخت پول به مشتریان یا صادرکنندگی تراکنش ها نیز با سهم 6.52 درصد کل تراکنش  صادر شده یا پرداخت پول بانک ها، رتبه هفتم  را از نظر تعداد پرداخت پول به مشتریان را در کل شبکه بانکی داشته است.

بانک تجارت با سرمایه 22٫3 هزار میلیارد تومانی رتبه دوم را در بين بزرگان بورس از نظر سرمايه اسمي دارد و این موضوع می تواند به عنوان مزیتی بزرگ در بازار سرمایه، نقل و انتقال اینترنتی پول و خریدهای با مبلغ بالا و جذب منابع برای خرید سهام و ارز و.... محسوب شود و در نتیجه افزایش سهم بانک تجارت در بانکداری الکترونیک و بازار تراکنش ها را به همراه داشته باشد.