بانک ایران زمین با 25 میلیون تراکنش به مبلغ 47 هزار میلیارد ریال / رشد 109 درصدی مبلغ تراکنش ایران زمین در اردیبهشت 99

اقتصاد گردان – محسن شمشیری 

 بانک ایران زمین در اردیبهشت 99 بیش از 25 میلیون و 17 هزار تراکنش صادره و پذیرش شده به مبلغ 47 هزار و 473 میلیارد ریال داشته که تراکنش های پذیرش شده 5 میلیون و 253 هزار بیشتر از تراکنش های صادره بوده است.

 اختلاف مبلغ تراکنش صادره نیز به میزان 268 میلیارد ریال  بیش از مبلغ تراکنش های پذیرش شده است. 

 همچنین سهم بانک ایران زمین از کل تعداد تراکنش های صادر شده بانک ها 38 صدم درصد و سهم مبلغی از کل تراکنش های صادر شده بانک ها 6 دهم درصد بوده است. در مقابل سهم  این بانک از تعداد تراکنش های پذیرش شده بانک ها 58 صدم درصد و سهم از مبلغ تراکنش های پذیرش شده بانک ها 59 صدم درصد بوده است.

 براین اساس، مبلغ صادر شده بیشتری از طریق تراکنش های بانکی داشته و در اردیبهشت ماه 99 و در شرایط نیاز مردم به خدمات بانکی در دوره شیوع کرونا، خدمات گسترده ای به مشتریان بانک ارائه شده و از طریق اینترنت بانک، موبایل بانک و کارتخوان ها و عابر بانک ها، نقل و انتقال و پرداخت های مورد نیاز مردم انجام شده است. 

پس از کاهش 12.5 درصدی تعداد کارت های تراکنش دار بانکی در فروردین 99، در اردیبهشت 99 تعداد کارت های تراکنش دار بانکی افزایش داشته و به 108 میلیون و 532 هزار رسید که نسبت به اسفند 98 نیز بالاتر بوده است و با 5 میلیون کارت هدیه و بن کارت، 103 میلیون کارت برداشت و 80 هزار کارت اعتباری بیش از 108 میلیون کارت تراکنش دار بانکی فعال بوده است. 

به عبارت دیگر، با کاهش  12.5 درصدی تعداد کارت ها در فروردین، بار دیگر در اردیبهشت تعداد کارتهای تراکنش دار افزایش داشته است وکارت هدیه 26 درصد، کارت اعتباری 121 درصد و کارت برداشت 12.28 درصد نسبت به فروردین 99 افزایش یافته است. 

 در اسفند 98، از حدود 110 میلیون کارت تراکنش دار  حدود  105 میلیون کارت برداشت،  4.5 میلیون کارت هدیه و بن، 137 هزار کارت اعتباری  بوده است.  این رقم در  فروردین 99 کاهش داشته و 96 میلیون کارت تراکنش دار فعال بوده که 4 میلیون کارت هدیه و بن، 36 هزار کارت اعتباری و 92 میلیون کارت برداشت بوده است. به عبارت دیگر با کاهش بیش از 12.6 درصدی کارت های تراکنش دار، کارت های اعتباری 73 درصد و کارت هدیه 11 درصد و کارت برداشت نیز بیش از 12 درصد کاهش داشته است. 

تعداد کل کارتهای بانکی تراکنشدار در اردیبهشت ماه 99 نسبت به فروردین ماه 99  نرخ رشد مثبت معادل 12.89 درصد داشته و نرخ رشد در سه دسته کارت هدیه و بن کارت،کارت برداشت و کارت اعتباری مثبت بوده است.

بانک ایران زمین روی هم  18 میلیون و 7 هزار تراکنش صادره و پذیرش شده با مبلغ 22 هزار و 695 میلیارد ریال داشته است اختلاف مبلغ پذیرش شده با صادر شده یعنی ورود منابع به بانک با خروج منابع از بانک در فروردین 99 نشان می دهد که بانک ایران زمین 21 میلیارد ریال تراکنش صادرشده بیشتر از تراکنش پذیرش شده داشته است.اما در ماه های قبل، ورودی منابع از طریق تراکنش های پذیرش شده بیش از تراکنش صادره بوده است و در بهار امسال، احتمالا متاثر از وضعیت کرونا و رکود حاکم بر اقتصاد، تراکنش صادره بیش از تراکنش پذیرش شده بوده است.  

در بازار تراکنش های صادره و پذیرش شده، بانک ایران زمین سهم 37 صدم درصدی از تعداد و سهم 57 صدم  درصدی از مبلغ تراکنش های صادره  داشته و همچنین سهم 57 صدم درصدی از تعداد و سهم  57 صدم درصدی از مبلغ تراکنش های پذیرش شده  کل سیستم بانکی داشته است. به عبارت دیگر، در فروردین 99 جذب منابع بیش از خروجی منابع  از طریق تراکنش های بانکی بوده است و بانک ایران زمین جزو بانک هایی است که از طریق تراکنش ها منابع بیشتری را جذب می کند.

تعداد تراکنش های پذیرش شده منحای تراکنش های صادر شده در فروردین 99 نشان می دهد که بانک ایران زمین 3 میلیون و 861 هزار تراکنش پذیرش شده بیشتر نسبت به تراکنش های صادره داشته است

هزینه فرصت امهال اقساط تسهیلات قرض‌الحسنه طی اسفند تا اردیبهشت‌ماه در بانک ایران زمین فرصت مناسبی برای مشتریان این بانک بوده است. بانک ایران زمین در دوره شیوع کرونا اعلام کرد که پاندمی ویروس کرونا تاثیر با اهمیتی بر فعالیت این بانک نداشته و اثرات نامطلوب آن به هزینه فرصت امهال اقساط تسهیلات قرض‌الحسنه طی اسفند تا اردیبهشت‌ماه محدود می‌شود

 بانک ایران زمین با صدور اطلاعیه‌ای در سامانه کدال اعلام کرد: به استناد ماده ۲ مکرر ۳ دستورالعمل اجرایی افشای اطلاعات شرکت‌های ثبت شده نزد سازمان به اطلاع می‌رساند پیرو اخبار منتشر شده در فضای مجازی مبنی بر ضرورت شفاف سازی تاثیرات شیوع ویروس کرونا به استحضار می‌رساند پاندمی ویروس کرونا تاثیر با اهمیتی بر فعالیت این بانک نداشته و اثرات نامطلوب آن به هزینه فرصت امهال اقساط تسهیلات قرض‌الحسنه در اسفندماه لغایت اردیبهشت‌ماه سال جاری به انضمام برخی اقلام مورد نیاز جهت مقابله با انتشار ویروس محدود می‌شود.

در این اطلاعیه تصریح شده است: بدیهی است در صورت وقوع هرگونه رویداد با اهمیت، مراتب مطابق مفاد ماده ۱۳ دستورالعمل اجرایی افشای اطلاعات شرکت‌های ثبت شده نزد سازمان افشا می‌شود.

با توجه به باز شدن بخش دیگری از مشاغل و کسب و کارها و تردد استانی و بین استانی، بانک ایران زمین اعلام کرد آماده ارائه تمام خدمات بانکداری الکترونیک به مشتریان است که از حضور و تردد بیشتر اجتناب کنند.

مدیر روابط عمومی بانک ایران زمین نیز با اشاره به اینکه روزهای آینده شاهد باز شدن بخش دیگری از کسب و کارها و همچنین ترددهای بین استانی خواهیم بود اظهار داشت: مردم ما باید به این نکته توجه داشته باشند، که این موضوع به معنای رفع اپیدمی کرونا نیست، و رعایت فاصله اجتماعی و پروتکل‌های بهداشتی الزامی است.

استاد با اشاره به شرایط بهداشتی شعب بانک ایران زمین گفت: همکاران من در شعب تمامی مسائل بهداشتی و دستورالعمل‌های ابلاغ شده را رعایت می‌کنند، اما از مشتریان می‌خواهیم در صورت امکان به شعب مراجعه نکنند و امور خود را از طریق بانکداری الکترونیک انجام دهند.محیط‌های عمومی مانند شعب بانک ها به جهت رفت و آمدهای زیاد حتی با رعایت نکات بهداشتی جزو محل‌های پر خطر هستند و مشتریان برای حفظ سلامت خود و همکاران من از حضور غیر ضروری باید خودداری کنند.

مدیر روابط عمومی بانک ایران زمین، بانکداری آنلاین را راهی مناسب برای انجام امور مالی عنوان کرد و گفت: همه بخش های بانک از جمله بخش فناوری اطلاعات از آمادگی کامل برای ارائه خدمات از راه دور به مشتریان آماده هستند و در حال حاضر بخش زیادی از خدمات بانکی به صورت آنلاین وجود دارد.مشتریان در صورتی که با مشکلی مواجه شدند قبل از حضور در شعب می‌توانند مسائل خود را از طریق شماره ۲۴۸۰۹ (مرکز ارتباط با مشتریان بانک) مطرح کنند و از حضور غیر ضروری در شعب خودداری کنند.

 در سال 98 نیز سهم بانک ها از تعداد و مبلغ تراکنش های صادره و پذیرش شده که نشان دهنده اثربخشی آنها در جذب بیشتر یا کمتر منابع بانکی است نشان می دهد که بانک ایران زمین،  3 میلیون و 648 هزار تراکنش پذیرفته شده بیشتر نسبت به تراکنش صادره داشته که نسبت به رقم 3 میلیون آبان ماه افزایش قابل توجهی دارد و عملا جذب منابع و پول بیشتری را نسبت به خروج پول و منابع از بانک داشته است. حاصل این تراکنش ها و عملکرد بانکداری الکترونیک و خدمات نوین بانکی و تراکنش ها، برای بانک ایران زمین منابع بیشتری را حاصل کرده و بانک ایران زمین در یک ماه عملا 141 میلیارد تومان جذب مبلغ بیشتری را از طریق اختلاف تراکنش های پذیرفته شده بیشتر نسبت به تراکنش صادره داشته است.

نتیجه مبلغ تراکنش های پذیرش شده و صادره  و اختلاف مبالغی که بانک پول دریافت کرده و به حساب های بانک اضافه شده با پول هایی که بابت تراکنش ها پرداخت شده و از بانک خارج شده، نشان می دهد که بانک ایران زمین در دی ماه 98 به میزان 141 میلیارد تومان  و در آبان ماه 173 میلیارد تومان منابع بیشتری دریافت کرده است و مبالغ دریافت شده بیش از مبالغ پرداخت شده بوده  و در ماه های اخیر این روند همچنان ادامه یافته و نشان دهنده توان این بانک و ثبات عملکرد آن در بازار تراکنش ها  در جذب منابع بیشتر است. 

 این فرصت رقابتی برای بانک ایران زمین، نشان می دهد که این بانک می تواند با گسترش خدمات نوین بانکداری الکترونیک و گسترش ابزارها و تراکنش ها و قراردادهای بانکی و خدماتی وتجاری، منابع و پول بیشتری را جذب کند.  

 به عبارت دیگر، منابع و پول از برخی بانک ها به سمت بانک ایران زمین انتقال یافته است و در حالی که برخی بانک ها مبلغ تراکنش صادره بیشتری داشته اند بانک هایی مانند بانک ایران زمین تراکنش های پذیرش شده بیشتری داشته اند و پول بیشتری را دریافت کرده اند و این مزیت و موقعیت ویژه توان رقابتی بانک در جذب منابع بیشتر از طریق بانکداری الکترونیک و خدمات نوین بانکی را نشان می دهد. براین اساس باید بررسی شود که چه اقدامات و قراردادها و همکاری هایی باعث شده که  توان رقابتی این بانک در جذب منابع بیشتر شود. 

 براین اساس، جا دارد که با توجه به مزیت های این بانک، نسبت به گسترش ابزارها و خدمات بانکداری الکترونیک اقدام شود و از جمله ایجاد یک شرکت خدمات الکترونیکی می تواند به بانک ایران زمین در توسعه ابزارها و خدمات و تراکنش های بانکی کمک بیشتری کند. 

مقایسه آماری بین تعداد و مبلغ تراکنش های صادرکنندگی و پذیرندگی بانک های کشور در دی ماه 98 نشان می دهد که تعدادی از بانک ها مانند بانک ایران زمین، مبالغ دریافتی بیشتری نسبت به مبالغ پرداخت شده حاصل از تراکنش ها داشته اند وعملا بخشی از منابع بانکی تعدادی از بانک ها از طریق تراکنش ها خارج و به تعداد دیگری از بانک ها مانند بانک ایران زمین انتقال یافته اند و این موضوع نشان دهنده توان رقابتی برخی بانک ها در جذب منابع بیشتر از طریق بانکداری الکترونیک است. 

  بانک ایران زمین با 21 میلیون و 648 هزار تراکنش صادره و پذیرفته شده که نسبت به 21 میلیون آبان ماه افزایش قابل توجهی دارد، بیش از 3426 میلیارد تومان گردش مالی داشته که نسبت به رقم 3154 میلیارد تومان گردش مالی حاصل از تراکنش های بانکی در آبان ماه افزایش داشته است. 

این بانک از بیشتر بودن تراکنش پذیرش شده نسبت به صادره، عملا معادل 141 میلیارد تومان منابع بیشتر از اختلاف تراکنش پذیرش شده با صادره جذب کرده است. 

این موضوع علاوه بر اثبات توانایی بانک ایران زمین در بازار تراکنش ها و جذب منابع بیشتر، می تواند فرصتی برای بانک در جهت گسترش خدمات بانکداری الکترونیک محسوب شود که با ایجاد یک شرکت پرداخت و معرفی ابزارها و خدمات نوین بانکداری الکترونیک می تواند به تدریج سهم خود را از بازار تراکنش ها، کارت ها، ابزارها و درآمد های موجود افزایش دهد. 

بیشترین اختلاف مثبت مبالغ تراکنش های پذیرش شده و مبالغ تراکنش های صادره در دی 98،  متعلق به بانک های ملت، پارسیان، پاسارگاد و ایران زمین است. بیشترین اختلاف منفی در مبلغ تراکنش های پذیرش شده منحای صادر شده، نیز مربوط به بانک ملی، مسکن، صادرات، تجارت، سپه بوده است. حضور بانک ایران زمین در بین بانک های بزرگ، در زمینه اختلاف مثبت مبلغ تراکنش های پذیرش شده و صادره، نشان دهنده توان بانک و برخورداری از مشتریان و مبالغ بالاتر تراکنش های بانک ایران زمین نسبت به متوسط تراکنش های کل شبکه بانکی است و بانک ایران زمین با شرکت ها و قراردادها و خدماتی در ارتباط است که عملا مبلغ تراکنش ها را از سایر بانک ها به سمت حساب های بانک ایران زمین هدایت می کند و این نوع خدمات و قراردادها موجبات ایجاد یک برتری و قدرت رقابتی را برای بانک ایران زمین ایجاد کرده است. 

اختلاف مثبت تراکنش صادره منحای پذیرش شده نشان می دهد که بانک ملت از نظر مبلغ 15 هزار میلیارد تومان، بانک پارسیان3500 میلیارد تومان، پاسارگاد 1300 میلیارد تومان، ایران زمین173 میلیارد تومان جذب منابع بیشتر داشته است. اختلاف منفی مبلغ تراکنش ها نیز نشان می دهد که بانک ملی با 13 هزار میلیارد تومان، مسکن 3 هزار میلیارد تومان، صادرات 2456 میلیارد تومان، تجارت 687 میلیارد تومان، سپه143 میلیارد تومان مبلغ بیشتری پول پرداخت کرده اند.

 بانک های ملت،  سامان،  پارسیان و پاسارگاد بیشترین اختلاف مثبت در مبلغ تراکنش های صادرشده و پذیرش شده را دارا بوده و بانک های ملی،  مسکن، صادرات و قرض الحسنه مهر ایران بیشترین اختلاف منفی در این خصوص را دارند. این بدان معناست که وجوهات ذخیره شده در حسابهای دارندگان کارت عمدتا از طریق ابزار پرداخت الکترونیکی از بانک های ملی،  مسکن،  صادرات و انصار به سمت بانک های ملت،  سامان،  پارسیان و پاسارگاد در حال انتقال است.

در زمستان 98 بیشترین سهم از تعداد و مبلغ تراکنش های صادرشده به ترتیب به بانک های ملی و ملت تعلق داشته است. بالاترین سهم تعدادی و مبلغی تراکنش های پذیرش شده نیز در بانک ملت گزارش میشود و نشان دهنده برتری عملکرد هر بانک از نظر پذیرش یا صدور تراکنش های شاپرکی است. برای محاسبه این ویژگی،  تعداد تراکنش های صادره هر بانک از تعداد تراکنش های پذیرش شده همان بانک کسر می شود. با کسر تعداد تراکنش های صادره  هر بانک از تعداد تراکنش های پذیرش شده همان بانک، مشخص شده که بانک های ملت، پارسیان، پاسارگاد، ایران زمین، عملکرد مثبت از نظر تعداد تراکنش های صادره داشته اند. بانک های ملی، صادرات، تجارت، سپه نیز تعداد تراکنش پذیرش شده بیشتری نسبت به تعداد تراکنش صادر شده داشته اند. سه بانک ملت،  سامان و پارسیان بیشترین اختلاف مثبت در تعداد تراکنش های صادره منحای پذیرش شده را دارا بوده و بانک های ملی، صادرات و تجارت بیشترین تعداد پذیرش شده نسبت به صادره را داشته اند. 

در مقایسه ای آماری بین تعداد و مبلغ تراکنش های صادرکنندگی و پذیرندگی به تفکیک هر بانک،  بیشترین سهم از تعداد و مبلغ تراکنش های صادرشده و پذیرش شده به بانک های ملت ، ملی و صادرات وکشاورزی اختصاص یافته است.

در بررسی گردش مالی شاپرکی که مجموع مبالغ صادرکنندگی و پذیرندگی هر بانک است،  بانک های ملت، ملی و صادرات بیشترین گردش مالی شاپرکی و بانک مشترک ایران-ونزوئلا کمترین گردش مالی شاپرکی را در اختیار دارند.

در بررسی اختلاف ارزش ریالی بین تراکنش های پذیرش شده هر بانک با تراکنش های صادر شده توسط آن بانک،  سه بانک ملت،  سامان  و پارسیان  بیشترین اختلاف مثبت در مبلغ تراکنش های صادرشده و پذیرش شده را دارا بوده و بانک های ملی ، مسکن و صادرات ایران بیشترین اختلاف منفی در این خصوص را دارند.

در محاسبه شاخص اختلاف تعداد تراکنش های صادر شده و پذیرش شده هر بانک جهت نشان دادن برتری عملکرد هر بانک از نظر پذیرش یا صدور تراکنش های شاپرک،  مشاهده می شود که سه بانک ملت، سامان و  پارسیان  بیشترین اختلاف مثبت در تعداد   تراکنش های پذیرش شده و بانک های ملی، صادرات و تجارت بیشترین اختلاف منفی در این خصوص را داشته اند. این بدین معناست که درسه بانک نخست ورود منابع مالی بیشتر از میزان خروج آن از بانک و در سه بانک دیگر برعکس است.