جهش وبملت درمسیر افزایش سودآوری و رشد 11 درصدی حقوق صاحبان سهام / بهبود وضعیت بدهی ها و طلب های بانک ملت در سال 98

اقتصاد گردان – محسن شمشیری

طبق گزارش های مالی بانک ملت در سال 98 که روی کدال بورس منتشر شده، در پایان آذر 98 نسبت به اسفند ماه 97، تسهیلات به اشخاص غیر دولتی و بخش خصوصی  به غیر از بانک ها با رشد مناسب 21 درصدی به رقم 1230 هزار میلیارد ریال رسیده است. همچنین تسهیلات اعطایی به اشخاص دولتی به غیر از بانک ها با افزایش 6 درصدی به 1310 میلیارد ریال رسیده که نشان دهنده عملکرد خوب بانک ملت در این مقطع بوده است.

سایر اقلام ترازنامه ای نشان می دهد که بانک ملت 26 درصد رشد در موجودی نقد داشته و مانده آن به بیش از 181 هزار میلیارد ریال در پایان آذر رسیده است.مطالبات از بانک های مرکزی با 86 درصد رشد به 503 هزار میلیارد ریال و مطالبات از بانک ها و موسسات اعتباری با 22- درصد کاهش به 309 هزار میلیارد ریال رسیده است. مطالبات از دولت نیز با 22 درصد رشد  به رقم نزدیک به 150 هزار میلیاردریال رسیده است. 

در سمت بدهی ها نیز بدهی به بانک مرکزی وصندوق توسعه ملی رشد 4 درصدی داشته و به 1019 هزار میلیارد ریال رسیده است. همچنین بدهی بانک ملت به بانک ها و موسسات اعتباری با 17- درصد  کاهش به رقم 14 هزار میلیارد ریال رسیده که نشان دهنده عملکرد مطلوب بانک ملت در کاهش بدهی ها به بانک  هاست. 

به عبارت دیگر، بانک ملت در سال 98، موفق شده که با کاهش هزینه های جذب منابع از یک سو، و بهبود درآمدهای مشاع و غیرمشاع خود از سوی دیگر، وارد دوره جدیدی از افزایش سودآوری شود و بعد از چند اصلاح صورت های مالی که نتیجه اجرای استانداردهای IFRS بوده، اکنون به بانکی پیشتاز و سودآور در بین بانک های بورسی کشور تبدیل شده است و به تدریج در اثر اصلاح ساختار مالی، رشد درآمد مشاع و غیر مشاع، و افت نسبی نرخ جذب پول و سپرده ها و هزینه های جذب منابع، به بانکی شاخص در  بین بانک های منطقه تبدیل خواهد شد. 

بانک ملت در سال های 89 تا 98 همواره  روند صعودی افزایش سود داشته است اما از سال 98 به این سو، به تدریج شاهد جهش در افزایش سود و کاهش هزینه های بانک ملت هستیم.

 سود بانک ملت در آذر 98 به رقم 17 هزار و 658 میلیارد ریال رسیده است. جمع حقوق صاحبان سهام نیز با 11 درصد رشد به رقم 193 هزار میلیارد ریال رسیده است. 

در بازار سرمایه نیز بانک ملت با سرمایه ثبت شده 50 هزار میلیارد  ریالی که قرار است بر اساس تصويب هیات مدیره، موضوع افزايش 344 درصدي از محل تجديد ارزيابي دارايي ها پیگیری و رقم سرمايه وبملت به 22 هزار و 182 ميليارد تومان برسد. هيات مديره بانك ملت، پيشنهاد افزايش سرمايه 344 درصدي از محل مازاد تجديد ارزيابي دارايي ها را به تصويب رسانده و براين اساس با افزايش 17 هزار و 182 ميليارد تومان ازمحل تجديد ارزيابي دارايي ها به رقم 5 هزار ميليارد تومان سرمايه قبلي بانك ملت، سرمايه جديد اين بانك به رقم 22 هزار و 182 ميليارد تومان خواهد رسيد

 

سپرده های بانک ملت از 2141 هزار میلیارد ریال در اسفند سال 97 به 2739 هزار میلیارد ریال در پایان دی 98 رسیده و در این مدت 10 ماهه نزدیک به 28 درصد رشد داشته است.

بانک ملت برای 10 ماه نخست برای تمام سپرده ها معادل 121 هزار و 469 میلیارد ریال سود پرداخت کرده که معادل 29 هزار و  304 میلیارد ریال سود کوتاه مدت،  61 هزار و 940 میلیارد ریال سود سپرده های بلندمدت، 24 هزار و 24 میلیارد ریال سود سپرده ویژه سرمایه گذاری عام بوده است و بقیه به سپرده های ارزی تعلق گرفته است. براین اساس، بانک ملت در 10 ماه نخست برای مانده حدود 2739 هزار میلیارد ریالی خود معادل 121 هزار و 469 میلیارد ریال سود پرداخت کرده که نرخ میانگین آن برای کل سال معادل 5.32 درصد  برآورد می شود که نسبت به هزینه جذب منابع و سپرده ها در نظام بانکی رقم پایینی محسوب می شود  و نسبت به رقم سود پول یا نرخ جذب منابع بالای 6 درصدی بانک ملت برای جذب منابع در سال 97 نیز ارتقا یافته و هزینه های جذب منابع برای وبملت را به شکل قابل توجهی کاهش داده است و نشان دهنده موفقیت بانک ملت در کاهش هزینه جذب منابع و نرخ سود پول بوده است. 

روند افزایش سپرده های غیر هزینه زا در سال های قبل نیز در بانک ملت اتفاق افتاده و   سهم سپرده های غیرهزینه زا از کل سپرده ها از 22 درصد در سال 96 به 29 درصد در سال 97 افزایش یافته و در سال 98 نیز در مرز 50 درصد قرار گرفته است. 

 در سال 97 سپرده های غیرهزینه زای این بانک 57.7 درصد و  سپرده های هزینه زا 8 درصد نسبت به سال 96 افزایش یافته است. ضمن این که رشد سپرده ها بیانگر روان بودن فرآیندها و نشانه اعتماد عمومی به این بانک است.  

براین اساس نرخ جذب منابع سپرده های بانک ملت برای کل سال 98 معادل 5.32 درصد برآورد می شود که به معنای کاهش نرخ جذب منابع و هزینه پرداخت سود سپرده ها نسبت به سال های قبل است.  در سال 97 نیز قیمت تمام شده پول در این بانک 1.75 درصد و قیمت بهره ای پول 2.02 درصد کاهش یافته است.

به عبارت دیگر، در سال 97 نرخ موثر سپرده های هزینه زا به میزان 2.6 درصد کمتر شده واین روند در سال 98 نیز ادامه داشته است.  براین اساس، با کاهش نرخ موثر سپرده های هزینه زا از 15.5 درصد به 12.9 درصد در سال 97، نسبت سود پرداختی به درآمدهای مشاع با کاهش 7 درصدی رو به رو شده است.