سهم 74 درصدی سپرده بدون هزینه و کم هزینه و افزایش سودآوری وبملت

اقتصاد گردان – محسن شمشیری 

طبق صورت های مالی آذر و دی 98 که روی کدال بورس منتشر شده،  سپرده های دیداری و قرض الحسنه و سایر  در بانک ملت که سپرده بدون هزینه هستند نسبت به اسفند 97 جهش 60 درصدی داشته و سهم آن نیز به 50 درصد کل سپرده ها افزایش است و در نتیجه زمینه ساز کاهش هزینه ها و بهبود درآمدهای مشاع و سودآوری وبملت بوده است.  

از سوی دیگر، 627 هزار میلیارد ریال سپرده جاری بدون هزینه، 250 هزار میلیارد ریال قرض الحسنه و 491 هزار میلیارد ریال سایر سپرده ها بوده که سود این سپرده ها نیز در حد صفر بوده است و این سپرده های بدون هزینه روی هم با رقم 1369 هزار میلیارد ریال  سهم 50 درصدی از کل سپرده های 2739 هزار میلیارد ریالی را تشکیل می دهد. 

به عبارت دیگر، تنها 26 درصد سپرده ها با هزینه بالا و 24 درصد را کم هزینه تشکیل می دهد که روی هم 50 درصد کل سپرده هاست. 

همچنین طبق صورت های مالی دی ماه 98، رقم سپرده های بدون هزینه روی هم 1369 هزار میلیارد ریال بوده که شامل 627 هزار میلیارد ریال سپرده جاری بدون هزینه، 250 هزار میلیارد ریال قرض الحسنه و 491 هزار میلیارد ریال سایر سپرده ها بوده که سود این سپرده ها نیز در حد 1 درصد بوده است و این سپرده های بدون هزینه روی هم با رقم 1369 هزار میلیارد ریال  سهم 50 درصدی از کل سپرده های 2739 هزار میلیارد ریالی را تشکیل می دهد. 

از سوی دیگر، رقم سپرده های سرمایه گذاری مدت دار در 9 ماه نخست 98 با 17 درصد رشد به 1469 هزار میلیارد ریال رسیده است. 

در دی ماه 98 سپرده کوتاه مدت ریالی و ارزی نیز 655 هزار میلیارد ریال بوده که سهم 23.9 درصدی و نزدیک به 24 درصدی داشته است. 

براین اساس با در نظر گرفتن سهم 50 درصدی سپرده بدون هزینه و 24 درصد سپرده کم هزینه کوتاه مدت،  معادل 74 درصد سپرده های بانک ملت را سپرده های بدون هزینه و کم هزینه تشکیل می دهد 

سهم سپرده بلندمدت یک تا 5 ساله و ارزی نیز معادل 475 هزار میلیارد ریال و گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام نیز که نوعی سپرده بلندمدت و با نرخ بالا محسوب می شود، معادل 239 هزارمیلیارد ریال بوده است. براین اساس روی هم 714 هزار میلیارد ریال رقم سپرده بلندمدت و گواهی سرمایه گذاری عام با نرخ های بالای 12درصد تا 23 درصد بوده است که سهم آن از کل سپرده های بانک ملت معادل 26 درصد است.  

براساس گزارش 9 ماهه نخست 98 بانک ملت که در کدال بورس منتشر شده است، سپرده درازمدت که به آن سود تعلق می گیرد معادل 1469 هزار میلیارد ریال در آذر 98 بوده که سهم 57 درصدی از کل سپرده ها داشته است. البته بخشی از این سپرده ها را سپرده کوتاه مدت با سود میانگین 5.5 درصدی تشکیل می دهد که سپرده کم هزینه محسوب می شود و بقیه سپرده ها را سپرده بلندمدت یک تا 5 ساله، گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام، شامل می شود. 

طبق گزارش سپرده ها در دی ماه 98، از کل سپرده ها به مبلغ 2739 هزار میلیارد ریال، رقم سپرده کوتاه مدت ریالی با 637 هزار میلیارد ریال سهم 23.2 درصدی از کل سپرده ها داشته است. سپرده بلندمدت نیز با 413 هزار میلیارد ریال سهم 15 درصدی از کل سپرده ها داشته است. گواهی سپرده ویژه سرمایه گذاری عام نیز که نرخ سود میانگین بالای 12 درصدی دارد سهم 8.7 درصدی از کل سپرده ها داشته است.  

با بهبود عملکرد مالی بانک ملت در دوسال اخیر، وبملت با سرمایه 50 هزار میلیارد ریالی میزان سود انباشته را به رقم 17 هزار و 658 میلیارد ریال در آذر 98 رسانده و حقوق صاحبان سهام نیز با 11 درصد رشد از 173 هزار میلیارد ریال در اسفند 97 به 193 هزار میلیارد ریال در آذر 98 رسیده است. 

مالیات پرداختی در آذر 98 معادل 18 هزار میلیارد ریال، ذخایر نزدیک به 10 هزار میلیارد ریال، ذخایر مزایای پایان خدمت کارکنان 28 هزار میلیارد ریال، سایر بدهی ها 36 هزار میلیارد ریال، اندوخته قانونی 38 هزار میلیارد ریال و سایر اندوخته ها 80 هزار میلیارد ریال، تفاوت تسعیر ناشی از تبدیل به واحد پول گزارشگری 7 هزار میلیارد ریال اعلام شده است. 

سپرده های بانک ملت از 2141 هزار میلیارد ریال در اسفند سال 97 به 2739 هزار میلیارد ریال در پایان دی 98 رسیده و در این مدت 10 ماهه نزدیک به 28 درصد رشد داشته است.

بانک ملت برای 10 ماه نخست برای تمام سپرده ها معادل 121 هزار و 469 میلیارد ریال سود پرداخت کرده که معادل 29 هزار و  304 میلیارد ریال سود کوتاه مدت،  61 هزار و 940 میلیارد ریال سود سپرده های بلندمدت، 24 هزار و 24 میلیارد ریال سود سپرده ویژه سرمایه گذاری عام بوده است و بقیه به سپرده های ارزی تعلق گرفته است. براین اساس، بانک ملت در 10 ماه نخست برای مانده حدود 2739 هزار میلیارد ریالی خود معادل 121 هزار و 469 میلیارد ریال سود پرداخت کرده که نرخ میانگین آن برای کل سال معادل 5.32 درصد  برآورد می شود که نسبت به هزینه جذب منابع و سپرده ها در نظام بانکی رقم پایینی محسوب می شود  و نسبت به رقم سود پول یا نرخ جذب منابع بالای 6 درصدی بانک ملت برای جذب منابع در سال 97 نیز ارتقا یافته و هزینه های جذب منابع برای وبملت را به شکل قابل توجهی کاهش داده است و نشان دهنده موفقیت بانک ملت در کاهش هزینه جذب منابع و نرخ سود پول بوده است. 

روند افزایش سپرده های غیر هزینه زا در سال های قبل نیز در بانک ملت اتفاق افتاده و   سهم سپرده های غیرهزینه زا از کل سپرده ها از 22 درصد در سال 96 به 29 درصد در سال 97 افزایش یافته و در سال 98 نیز در مرز 50 درصد قرار گرفته است. 

 در سال 97 سپرده های غیرهزینه زای این بانک 57.7 درصد و  سپرده های هزینه زا 8 درصد نسبت به سال 96 افزایش یافته است. ضمن این که رشد سپرده ها بیانگر روان بودن فرآیندها و نشانه اعتماد عمومی به این بانک است.  

براین اساس نرخ جذب منابع سپرده های بانک ملت برای کل سال 98 معادل 5.32 درصد برآورد می شود که به معنای کاهش نرخ جذب منابع و هزینه پرداخت سود سپرده ها نسبت به سال های قبل است.  در سال 97 نیز قیمت تمام شده پول در این بانک 1.75 درصد و قیمت بهره ای پول 2.02 درصد کاهش یافته است.

به عبارت دیگر، در سال 97 نرخ موثر سپرده های هزینه زا به میزان 2.6 درصد کمتر شده واین روند در سال 98 نیز ادامه داشته است.  براین اساس، با کاهش نرخ موثر سپرده های هزینه زا از 15.5 درصد به 12.9 درصد در سال 97، نسبت سود پرداختی به درآمدهای مشاع با کاهش 7 درصدی رو به رو شده است.