بررسی راهکارهای افزایش ضریب نفوذ بیمه در جامعه

خبراقتصادی: سمینار توسعه فرهنگ بیمه از نگاه فعالان عرصه بیمه با حضور کارشناسانی از بیمه مرکزی، پژوهشکده بیمه و سایت ریسک نیوز برگزار شد. در این سمینار که ابتدا قرار بود آغاجری، معاون پژوهشی بیمه مرکزی در مورد فرهنگ بیمه و وضعیت بیمه در کشور ما سخن بگوید، دکتر غفاریان به ارائه مقاله وی پرداخت و گفت: توسعه فرهنگ بیمه همیشه برای بیمه مرکزی و پژوهشکده بسیار مهم بوده است و در سال‌های اخیر نیز فعالیت‌های خوبی در این زمینه انجام شده به گونه‌ای که ضریب نفوذ ما از 1.5 درصد به دو درصد رشد داشته است.

وی افزود: همچنین در حق بیمه‌ها نیز روند صعودی داشته‌ایم و در شاخص دیگر که ضریب خسارت است روند کاهشی را در این سال‌ها داشته‌ایم که در این باره فعالیت‌های بیمه مرکزی بسیار موثر بوده است.

وی از راهکارهای افزایش ضریب نفوذ بیمه را «تبلیغات و اطلاع رسانی»، «بالا بردن آگاهی مردم از خدمات بیمه‌ای» و «افزایش شبکه تولید و فروش این صنعت» عنوان کرد و گفت:‌ توسعه صنعت بیمه بدون توجه به گسترش شبکه فروش تحقق نخواهد یافت و درواقع شبکه تولید و فروش صنعت بیمه نقش مهمی در توسعه صنعت بیمه خواهد داشت.

وی از دیگر راهکارهای افزایش ضریب نفوذ بیمه را تعامل بیشتر بیمه مرکزی با شرکت‌ها و دیگر نهادها عنوان کرد و گفت:‌البته برای توسعه فرهنگ بیمه چالش هایی همچون سطح رفاه اقتصادی مردم جامعه، تورم و بیکاری، فقدان آموزش بیمه از دوران کودکی و آگاهی اندک مردم از انواع رشته‌های بیمه‌ای و خدمات آن است .

وی به فعالیت‌های پژوهشکده بیمه در راستای توسعه فرهنگ بیمه اشاره کرد و گفت: راهکارهایی که این پژوهشکده برای گسترش صنعت بیمه در نظر گرفته است اصلاح و بهبود زیرساخت‌های اقتصادی و سطح رفاه و درآمد مردم و همچنین آموزش عمومی و تخصصی در سطوح مختلف جامعه است.

به گزارش ایسنا، در این سمینار نماینده خلیل زاده قائم مقام بیمه توسعه نیز با اشاره به گزارشی از روند صنعت بیمه عنوان کرد: یکی از چالش‌های این صنعت جداسازی بخش «صدور» و «پرداخت خسارت» است چرا که واحدهای پرداخت خسارت یک فرآیند طولانی را در مقابل راه مشتریان می‌گذارند و این امر موجب می شود که مردم اعتمادشان به صنعت بیمه سلب شود.

وی افزود: در صورتی که واحد صدور ما در کنار واحد پرداخت خسارت باشد می‌توانیم اعتماد مردم را در این زمینه جلب کنیم.چرا که اغلب مردم در هنگام خرید بیمه نامه با دیدن پرداخت‌های به موقع خسارات نظرشان نسبت به آن شرکت جلب می‌شود.

به گزارش ایسنا، دراین سمینار دکتر ابراهیم پور نیز طی مقاله‌ای به بررسی وضعیت موجود و گذار به وضعیت مطلوب را تشریح کرد و گفت: اصطلاح توسعه به صورت فراگیر پس از جنگ جهانی دوم مطرح شد همچنین بحث فرهنگ نیز که همان روش و شیوه زندگی است سال‌ها پس از آن عنوان شد.

وی با بیان این‌که فرهنگ و کسب آن از سوی افراد اکتسابی است گفت: باید در نظر داشته باشیم که فرهنگ هر کشور با کشور دیگر و هر قوم با قوم دیگر متفاوت است لذا برای مدیریت فرهنگی بیمه لازم است تغییرات و دگرگونی‌هایی در عناصر فرهنگی در طی زمان حدود 25 سال اتفاق بیفتد تا به یک نتیجه مطلوب دست یابیم.

قائم مقام بیمه توسعه با اشاره به این‌که ضریب نفوذ بیمه سال گذشته در ایران 1.5 ، در آسیا 5.9 و در جهان هفت درصد بوده است گفت:‌همچنین سهم بیمه‌های زندگی در کشور ما هشت درصد، در آسیا 72 درصد و در جهان 57.2 درصد است.بنابراین لازم است ما جهت رسیدن به وضعیت مطلوب برنامه ریزی‌هایی کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت داشته باشیم.

وی از جمله عوامل موثر در عدم توسعه فرهنگ بیمه را ساختاری و اقتصادی عنوان کرد وگفت: یکی از عوامل ساختاری ما اشکال در ساختار بیمه مرکزی است چرا که این نهاد ناظر به جای نظارت کار بیمه‌گری می کند و به خاطر 25 درصدی که به دست می‌آورد از کار اصلی خود دور شده است.

وی افزود: همچنین مشکل دیگر ما آن است که با وجود اجرایی شدن اصل 44 قانون اساسی همچنان انحصار 50 درصد صنعت بیمه به دست بیمه ایران است و بخش خصوصی به سختی کار خود را پیش می برند. همچنین از دیگر مشکلات ما و در ساختار آموزشی، عدم توجه به مدیریت ریسک و عدم توجه به ارتقای صنعت بیمه در سالم‌سازی اقتصاد است.

وی با بیان این‌که مراحل ساخت یک فرهنگ سه تا هفت سال زمان نیاز دارد، گفت: برای فرهنگ سازی لازم است رفتارها، گفتارها و نوشته‌ها نهادینه شود که برای این فرآیند نزدیک به سه برابر زمان فرهنگ سازی وقت لازم است.

وی با بیان این‌که بهترین راهکار برای فرهنگ سازی شروع از نهاد خانواده و همچنین دوران کودکی افراد است گفت: فرزندان در سنین کودکی فرهنگ پذیری یک سویه دارند و به راحتی هر آنچه به آن‌ها گفته شود می‌پذیرند اما وقتی سن آن‌ها بالا رفت دیگر برای پذیرش هر چیزی سوال می پرسند و ممکن است خیلی چیزها را قبول نکنند.

وی با بیان این‌که فرایند تغییر رفتار افراد باید دمکراتیک باشد و نه آمرانه گفت: در روش دمکراتیک با دادن دانش به افراد ابتدا علم آن‌ها را افزایش می‌دهیم که براساس گفت‌وگوها، رسانه و مدارس این دانش می تواند به آن‌ها انتقال پیدا کند پس از ارائه دانش کم کم نگرش افراد عوض می شود و با این تغییر ارزش، احساس و ادراک آن‌ها نیز تغییر خواهد کرد و با تغییر هر فرد رفتار گروه‌های مختلف نیز تغییر می‌پذیرد.

وی در پایان اظهار داشت: فرهنگ سازی یک همت ملی می‌طلبد لذا همه ارکان جامعه باید در آن نقش آفرینی کنند که دولت و در راس آن نهاد نظارتی بیمه یعنی بیمه مرکزی قرار دارد همچنین نهاد قانون گذار نیز از طریق وضع برخی قوانین می تواند به توسعه این صنعت کمک کند.

در پایان این سمینار سوالات حاضرین از هیات علمی سمینار مطرح شد. بنابر این گزارش دکتر آغاجری در پاسخ به سوال ایسنا مبنی بر این‌که با آزادسازی نرخ شرکت‌ها برخی از آن‌ها با قیمت‌های پایین در مناقصه‌ها برنده شده‌اند اما نتوانسته‌اند به تعهدات خود عمل کنند در این باره چه چاره‌جویی شده است؟ گفت: ما با آزادسازی نرخ‌ها تصمیم بر آن داشتیم که رقابت بین شرکت‌ها افزایش پیدا کند البته برخی نرخ شکنی‌ها موثر است و می توانند مردم را بهتر جلب کنند اما در این میان برخی شرکت ها نیز تخلفات انجام داده‌اند که باید بیمه مرکزی بر آن‌ها نظارت داشته باشد.

وی گفت: در شورای عالی بیمه نیز بر این مسئله تاکید شده و تصمیم بر آن است نظارت بیشتری روی نرخ‌های اعلام شده از سوی شرکت‌ها انجام شود.

بنابراین گزارش یکی از حاضرین در سمینار از گودرزی نماینده بیمه مرکزی دراین سمینار سوال کرد که جایگاه بیمه مرکزی در توسعه فرهنگ بیمه کجاست؟ وی اظهار کرد: توسعه فرهنگ بیمه از ابتدا که قانون تاسیس بیمه مرکزی مصوب شده در راس قرار داشته است و هدایت، حمایت، نظارت و تامین امر بیمه از جمله اهداف بیمه مرکزی است تا بتواند در راستای سند چشم انداز به اهداف فرهنگ صنعت بیمه دست یابد.

وی از تدوین صنعت توسعه بیمه توسط شورایی در بیمه مرکزی خبر داد که در آینده نزدیک از آن رونمایی خواهد شد.

وی خاطرنشان کرد که بیمه مرکزی در چهار سال گذشته فعالیت‌های زیادی در زمینه تبلیغات انجام داده به گونه‌ای که در 218 برنامه حضور داشته و در ساخت سریال‌هایی مشارکت داشته است همچنین 2176 ثانیه تیزر تلویزیونی در سال 90 و 91 پخش کرده است.

وی گفت: البته ما از شرکت‌های بیمه نیز انتظار داریم که خودشان فعالیت کنند اما متاسفانه در این زمینه این شرکت‌ها کمرنگ عمل کرده‌اند این درحالی است که بانک مرکزی هیچ تبلیغی برای بانک‌های زیر مجموعه خود ندارد.

همچنین دکتر ابراهیم‌پور در مورد نقش بیمه مرکزی در فرهنگ سازی نیز گفت: بحث فرهنگ سازی به تنهایی ازعهده بیمه مرکزی بر نمی‌آید و همه باید در آن مشارکت داشته باشند.

وی خاطرنشان کرد که برای فرهنگ سازی نیاز به هزینه‌های زیادی نیست اما لازم است که هدف‌گذاری‌ها و برنامه‌ها در بین اقشار مختلف مشخص باشد چرا که ممکن است برگزاری یک همایش 200 و 300 نفره برای خانم‌های خانه‌دار با هزینه پایین بسیار اثرگذارتر از حضور در یک برنامه تلویزیونی با هزینه‌های چندین برابر باشد.