مزیت رقابتی بانک ایران زمین در تراکنش های اینترنتی

اقتصاد گردان – محسن شمشیری 

بانک ایران زمین با وجود سهم 3 صدم درصدی در تعداد تراکنش اینترنتی همه بانک های کشور، سهم قابل توجه 62 صدم درصدی از مبلغ تراکنش های اینترنتی کشور داشته و مقایسه سهم تعدادی و مبلغ ابزارهای پرداخت از کل تعداد و مبلغ تراکنش های خود بانک ایران زمین نیز نشان می دهد که با وجود سهم  39 صدم درصدی اینترنت در تعداد تراکنش ها، سهم اینترنت از کل مبلغ تراکنش های این بانک معادل 8.72 درصد بوده است.

 این  شاخص ها نشانه توانایی و مزیت و فرصت ویژه ای است که بانک ایران زمین در زمینه تراکنش های اینترنتی دارد و احتمالا گسترش خدمات موبایلی نیز می تواند همین تجربه را تکرار کرده و با تعداد تراکنش کمتر، سهم بیشتری از مبلغ تراکنش ها را نصیب بانک ایران زمین کند. 

سهم بانک های پذیرنده  در تعداد و مبلغ تراکنش ها نشان می دهد که بانک ایران زمین با وجود 0.6 درصد از تعداد کارتخوان فروشگاهی، 0.03 درصد از ابزارهای اینترنتی، و همچنین 0.67 درصد مبلغ کارت خوان های فروشگاهی در کل شبکه بانکی، سهم بیشتری از مبالغ مبادلات بانکی را به نسبت سهم بانک از تعداد تراکنش ها داشته است.

همچنین  سهم بانک ایران زمین از کل کارت اعتباری شبکه بانکی 3 صدم درصد، و از کل کارت برداشت شبکه بانکی 42 صدم درصد و از کارت هدیه و بن کارت نزدیک به 56 صدم درصد شبکه بانکی بوده است. 

از سوی دیگر، سهم کارت های صادر شده در این بانک به ترتیب 94 درصد به کارت برداشت، 5.7 درصد کارت هدیه و بن کارت، 1 صدم درصد به کارت اعتباری، اختصاص داشته است. سهم ابزارها در تعداد و مبلغ تراکنش بانک ایران زمین نیز نشان می دهد که 99.6 درصد از تعداد تراکنش های بانک ایران زمین متعلق به کارتخوان ها، 39 صدم درصد اینترنت بوده و در مبلغ نیز 91 درصد کارتخوان ها، و 9  درصد ابزار اینترنتی سهم از مبالغ تراکنش بانک ایران زمین داشته اند. 

بانک ایران زمین، در کل شبکه بانکی، با سهم 4 دهم درصد تراکنش صادره با 59 صدم درصد مبلغ تراکنش های صادره، و همچنین 53 صدم درصد تعداد و 66 صدم درصد مبلغ تراکنش های پذیرفته شده، عملا جذب منابع بیشتری نسبت به مبالغ پرداخت شده داشته است. 

سهم ابزارهای پرداخت در بانک ایران زمین نشان می دهند که بیشتر ابزارها کارتخوان فروشگاهی است که 99.61 درصد تعداد تراکنش و 91.28 درصد مبلغ تراکنش ها را به خود اختصاص داده است. 

بانک ایران زمین باوجود سهم 6 دهم درصدی در تعداد تراکنش های کل کارتخوان های فروشگاهی سهم 67 صدم درصدی در مبلغ داشته و میانگین مبلغ هر تراکنش برای بانک ایران زمین بیشتر بوده و این به معنای هزینه کمتر کارمزد برای تراکنش ها و مزیت بانک ایران زمین در جذب منابع محسوب می شود   

جذب سهم بیشتری از مبلغ تراکنش ها نشان دهنده وجود مبلغ های تراکنش بالا نسبت به متوسط کل مبلغ پذیرش کارت خوان فروشگاهی و پذیرش اینترنتی در شبکه بانکی است به عبارت دیگر، بانک ایران زمین در جذب مشتریان دارای اعتبار و گردش مالی و تراکنش های با مبلغ بالاتر  موفق بوده است و میانگین مبلغ تراکنش ها در بانک ایران زمین بالاتر از متوسط کل شبکه بانکی بوده است. 

با ساختار موجود مشتریان بانک ایران زمین، و همچنین سهم بالاتر این بانک از مبلغ تراکنش ها نسبت به تعداد آنها،  این بانک در صورت توسعه ابزارهای موبایلی، می تواند در جذب بیشتر منابع مالی و بانکی کشور موفق تر عمل کند و سهم قابل توجهی از مبالغ تراکنش های موبایلی را نیز به خود اختصاص دهد.  

سهم بانک ها از تعداد و مبلغ تراکنش های صادره و پذیرش شده که نشان دهنده اثربخشی آنها در جذب بیشتر یا کمتر منابع بانکی است نشان می دهد که بانک ایران زمین با 4 دهم درصد تعداد تراکنش و 59 صدم مبلغ تراکنش صادر شده، سهم 53 صدم درصدی در تعداد و 66 صدم درصدی در مبلغ تراکنش های پذیرش شده داشته است و به این ترتیب منابع و پول بیشتری را جذب بانک کرده است. 

نتیجه مبلغ تراکنش های پذیرش شده و صادره  و اختلاف مبالغی که بانک پول دریافت کرده و به حساب های بانک اضافه شده با پول هایی که بابت تراکنش ها پرداخت شده و از بانک خارج شده، نشان می دهد که بانک ایران زمین در آبان ماه 98 به میزان 173 میلیارد تومان منابع بیشتری دریافت کرده است و مبالغ دریافت شده بیش از مبالغ پرداخت شده بوده است. 

 این فرصت رقابتی برای بانک ایران زمین، نشان می دهد که این بانک می تواند با گسترش خدمات نوین بانکداری الکترونیک و گسترش ابزارها و تراکنش ها و قراردادهای بانکی و خدماتی وتجاری، منابع و پول بیشتری را جذب کند.  

 به عبارت دیگر، منابع و پول از برخی بانک ها به سمت بانک ایران زمین انتقال یافته است و در حالی که برخی بانک ها مبلغ تراکنش صادره بیشتری داشته اند بانک هایی مانند بانک ایران زمین تراکنش های پذیرش شده بیشتری داشته اند و پول بیشتری را دریافت کرده اند و این مزیت و موقعیت ویژه توان رقابتی بانک در جذب منابع بیشتر از طریق بانکداری الکترونیک و خدمات نوین بانکی را نشان می دهد. براین اساس باید بررسی شود که چه اقدامات و قراردادها و همکاری هایی باعث شده که  توان رقابتی این بانک در جذب منابع بیشتر شود. 

 براین اساس، جا دارد که با توجه به مزیت های این بانک، نسبت به گسترش ابزارها و خدمات بانکداری الکترونیک اقدام شود و از جمله ایجاد یک شرکت خدمات الکترونیکی می تواند به بانک ایران زمین در توسعه ابزارها و خدمات و تراکنش های بانکی کمک بیشتری کند.