چند روش ساده براي استفاده ايمن از کارت هاي عابر بانک
استفاده از خدمات عابر بانك موجب سهولت و تسريع در امور بانكي مي‌شود، اما به نکات ايمني هم توجه کنيد تا با چند راهکار ساده ، زمينه هاي سوء استفاده از اين بانك كوچك حذف شود.
خبراقتصادی: براي استفاده ايمن از کارت هاي عابر بانك ها موارد زير را رعايت کنيد.
- از نگهداري رمز عبور در كنار كارت خودداري كنيد.
- كارت و رمز عبور خود را براي دريافت پول در اختيار افراد ناشناس قرار ندهيد.
- هنگام برداشت وجه مواظب باشيد فردي رمز شما را نبيند.
- برگ رسيدي را كه از دستگاه خودپرداز دريافت مي‌كنيد ، در همان محل رها نكنيد و در صورت نياز نداشتن آن را از بين ببريد.
- موجودي حسابهاي بانكي به ويژه حسابهاي عابربانك را در فاصله‌هاي زماني مناسب چك كنيد.
- از ارائه اطلاعات مالي و بانكي خود از قبيل شماره حساب، شماره كارت‌هاي اعتباري و اعلام رمز آنها و ... به سايتهاي متفرقه و مشكوك خودداري كنيد و از عملكرد اينترنتي و قانوني بانك‌ها و ساير مراكز دولتي و رسمي ، مطمئن شويد.
- هرچند وقت يكبار براي تغيير كلمه عبور كارت‌هاي عابربانك اقدام كنيد (حداکثر در هر سه ماه)
- از كارت بانكي خود كاملا حفاظت كنيد و اگر آن را لازم نداريد حتما با اطلاع بانك آن را باطل كنيد و آن را رها نكنيد و اگر رها كرديد رمز آن را به هيچ صورت فاش نكنيد
- مسئوليت هر نوع استفاده خلاف از كارت بانكي به عهده فردي است كه كارت به نام وي صادر شده است
- و در فروشگاه‌هايي كه امكان خريد با استفاده از كارت خودپرداز وجود دارد از دادن رمز كارت به فروشنده خودداري كنيد.
1. هنگام دريافت پاکت رمز کارت بانک خود از شعبه به سلامت و پاره نبودن پاکت دقت کنيد.
2. به محض وصول رمز کارت صادره، به دستگاه خودپرداز شعبه مراجعه و رمز خود را تغيير دهيد.
3. کد CVV2 ، رمز اول و دوم کارت شما محرمانه است. از ارائه آن به ديگران خودداري کنيد.
4. شماره چهار رقمي که به عنوان رمز اول کارت اختصاص ميدهيد، به سادگي براي ديگران قابل حدس زدن نباشد. براي مثال از سال تولد، سال ازدواج يا شماره تلفن خود استفاده نکنيد.
5. يك شماره 4 رقمي (غيراز رمز اصلي) در دو طرف كارت جهت به اشتباه انداختن سارق درج کنيد.
6. يك رمز 5 تا 12 رقمي بعنوان رمز دوم كارت از طريق خودپرداز بانك يا اينترنت‌بانك تخصيص دهيد.
7. شماره کارت و رمزهای اول و دوم را به خاطر بسپاريد و از يادداشت کردن رمزها کنار کارت و قرار دادن برگه رمز در کيف کارت به شدت خودداري کنيد.
8. رمزهای خود را هر سه يا چهار ماه تغيير دهيد.
9. هيچ بانکي به اطلاعات محرمانه کارت شما (نظير رمز اول يا دوم، کد CVV2 و تاريخ انقضاي کارت) نياز ندارد. به ايميل‌ها و پيامک‌هايي که به عنوان بانک اين اطلاعات را از شما مي‌خواهند، هرگز پاسخ ندهيد.
ملاحظات امنيتي در باره نحوه نگهداری و استفاده از کارت بانک
1. بعداز دريافت کارت خود از بانک، شماره 16 رقمي کارت ، شماره تماس HelpDesk و تلفن‌بانك را براي موارد ضروري يادداشت و در دسترس قراردهيد. براي مسدودي كارت هنگام سرقت يا مفقود شدن به اين شماره‌ها نياز داريد.
2. از سپردن کارت خود به ديگران خودداري و در صورت لزوم، فوراً براي تغيير رمز خود اقدام کنيد.
3. به منظور جلوگيري از سوء‌استفاده افراد كلاهبردار، به محض اتمام موجودي كارت هديه، نسبت به امحاء آن (شكستن، خدشه‌دارنمودن نوارمغناطيسي، ...) اقدام گردد.
4. در حسابهاي متصل به كارت بانك، موجودی بيش از نياز روزانه نگهداری نکنيد.
5. تعداد زياد كارت بانك غيرضروري به همراه نداشته باشيد.
اقدامات لازم در زمان مفقود شدن کارت
1. به محض اطلاع از مفقود شدن و يا به سرقت رفتن کارت خود، به مسدودنمودن آن اقدام نمائيد.
2. براي مسدودي کارت بانک داشتن رمز دوم کارت الزامي است.
3. روش‌هاي مسدودي کارت عبارتند از: مراجعه به پايگاه اينترنتی بانک صادر کننده کارت، تلفنبانک، همراه بانک، خودپرداز، مراجعه به شعب بانک صادرکننده کارت، تماس با بخش HelpDesk بانک صادرکننده کارت.
توصيه های امنيتي استفاده از خودپرداز
1. شب ها از مراجعه به خودپردازهايي که در محل‌هاي کم رفت و آمد و تاريک قرار دارند، خودداري کنيد.
2. از عدم وجود دوربين سارقان در محيط اطراف خودپرداز اطمينان حاصل کنيد. (دوربين‌هاي كوچكي كه كمتر قابل مشاهده بوده و براي مشاهده رمز كارت‌بانك مشتريان در اطراف خودپرداز و با حداقل فاصله ممكن با صفحه‌كليد خودپرداز نصب مي‌گردند)
3. درصورت ضبط كارت توسط خودپرداز، جهت اطمينان از سرقت كارت، بايد حداقل يكي از موارد ذيل رخ دهد: نمايش پيام خارج از سرويس شدن خودپرداز – چشمك زدن چراغ LED كارت‌خوان و نمايش پيام لطفاً كارت خودرا وارد نمائيد.
4. هنگام وارد کردن رمز در دستگاه خودپرداز، طوري جلوي دستگاه بايستيد که کسي امکان ديدن صفحه کليد را نداشته باشد. (ميتوان دست ديگر را بعنوان محافظ انگشتان واردكننده رمز قرار داد)
5. براي انتقال وجه توسط خود پرداز نيازي به استفاده از منوي انگليسي نيست. منوي انگليسي براي بهره‌برداري مسافران خارجي ايجاد شده است.
6. مراقب باشيد که فقط کلاهبرداران شما را به استفاده از منوي انگليسي خودپرداز ترغيب مي کنند و وانمود مي‌کنند که براي انتقال وجه، بايد از کارت ارزي خود استفاده کنند و شما را ترغيب به استفاده از منوي انگليسي مي کنند.
7. رسيد دريافتي از دستگاه خودپرداز و کارت خوان را در محل رها نکنيد.
8. هنگام انتقال وجه، فرد دريافت کنند وجه فقط کافی است شماره 16 رقمي کارت خود را اعلام کند و نيازي به ارائه ساير اطلاعات کارت يا مراجعه به دستگاه خودپرداز ندارد.
توصيه های امنيتي استفاده از پايانه فروش
1. قبل از خريد از طريق پايانه فروش موجود در فروشگاه‌ها، نسبت به مانده‌گيري كارت خود از طريق همان كارت‌خوان فروشگاه اقدام نماييد، تا درصورت تراكنش خريد ناموفق در فروشگاه امكان اثبات مانده به فروشنده باشد.
2. در فروشگاه‌ها و هنگام خريد از پايانه فروش، خودتان رمز کارت را وارد دستگاه کنيد و از اعلام آن به فروشنده خودداري کنيد. (ميتوان دست ديگر را بعنوان محافظ انگشتان واردكننده رمز قرار داد.)
3. در صورتي که در فروشگاهي مجبور به اعلام رمز کارت خود شديد، حتي‌المقدور به سرعت درباره تغيير رمز خود اقدام کنيد.5
4. درصورت اجبار ارائه رمز به مسئول فروشگاه، رمز را از طريق صفحه نمايشگر موبايل خود به فروشنده نشان داده و بلافاصله آن را پاك نماييد. از واردنمودن صحيح رمز توسط مسئول فروشگاه در پايانه فروش اطمينان حاصل نماييد.
5. از پايانه فروش فقط براي خريد، مانده گيري و پرداخت قبض استفاده کنيد.
6. هرگز براي پرکردن حساب پذيرنده (مالك فروشگاه) از پايانه فروش استفاده نکنيد.
7. براي انتقال وجه به ساير حسابهاي خود يا ديگران به هيچ وجه از پايانه فروش استفاده نکنيد.
8. رسيد تراکنش‌هاي ناموفق خود را تا حصول اطمينان از کسر نشدن وجه از حسابتان نگهداري کنيد.
9. قابل توجه فروشگاههای دارای پايانه فروش: مامورين تعمير پايانه فروش داراي کارت شناسايي معتبر از شرکت پشتيبان هستند. از سپردن دستگاه خود به افراد ناشناس خودداري نمائيد.
توصيه های امنيـتي استفاده از خدمات اينترنت بانک و پرداخت اينترنتی
1. براي عمليات بانکی خود، ورود به سيستم اينترنت بانک يا پرداخت اينترنتي هرگز از مکان‌هاي عمومي مانند کافي‌نت‌ها و رايانه افراد ناشناس استفاده نکنيد.
2. هرگز به تقاضاهايي که با ايميل يا پنجره‌هاي pop-up اطلاعات شخصي شما را مي‌خواهند پاسخ ندهيد.
3. توجه داشته باشيد آدرس سايت سامانه اينترنت بانک يا پرداخت اينترنتي در مرورگر بايد با https آغاز شود.
4. حتي‌الامكان در محيط اينترنت، از ورود اطلاعات كارت بانك، خودداري شود (در محيط اينترنت بيشتر از طريق خريد كارت‌هاي هديه استفاده شود).
5. حتی الامكان برای عملياتي همچون: انتقال وجه از يك از حساب به به حسابهاي ديگر شبكه بانكي - تخصيص/ تغيير رمز دوم كارت - مسدود نمودن كارت بانك مفقودي - پرداخت قبوض خدمات شهري - دريافت صورتحساب از سيستم اينترنت‌بانك استفاده کنيد.
6. از انجام پرداخت‌هاي اينترنتي از طريق سايتهاي متعلق به موسسات غيرمعتبر در اينترنت، خودداري نماييد.
7. استفاده از صفحه کليد مجازي سايت راهي مطمئن براي وارد کردن رمز ميباشد. هنگام انجام خريد يا پرداخت قبض در اينترنت، حتما از صفحه کليد مجازي براي وارد کردن رمز خود استفاده کنيد.
8. در انتخاب نام کاربري و کلمه عبور خود دقت کنيد تا ديگران نتوانند آن را حدس بزنند.
9. به هيچ وجه دستگاه رمزيابي را که بانک جهت ورود به سيستم اينترنت بانک و به منظور بالا بردن سطح امنيت به شما تحويل ميدهد، در اختيار ساير افراد قرار ندهيد و در نگهداری آن کوشا باشيد.
10. پس از دريافت دستگاه رمزياب، در اسرع وقت نسبت به تغيير رمز عبور آن اقدام کنيد.
11. انتقال وجه با اينترنت بانک، فقط با داشتن رمز مخصوص اينترنت بانک امکان پذير است.
12. براي خريدهاي اينترنتي داشتن رمز دوم كارت الزامي است. براي دريافت رمز دوم به دستگاه خودپرداز / اينترنت‌بانك بانک صادرکننده کارت خود مراجعه کنيد.
13. شماره پيگيري صادر شده توسط سيستم اينترنت بانك، رسيد تأييد عمليات ميباشد. لذا لازم است نسبت به حفظ و نگهداري آن اقدام نمائيد.
14. درخواست ارسال پيامک تراکنش‌ها و ورود به خدمات غيرحضوري مانند اينترنت بانک سبب آگاهي مشتري از سوء استفاده احتمالي و جلوگيري از سوء استفاده بيشتر است. به محض دريافت چنين پيامکي در صورتي که خودتان تراکنشي انجام نداده‌ايد، سريعاً نسبت به تعويض رمز خود اقدام کنيد.
15. بدون خروج قطعي از اينترنت بانک، رايانه را ترک نکنيد.
توصيه های امنيتي استفاده از همراه بانک
1. براي انتقال وجه شتابي از همراه بانک استفاده نکنيد.
2. نرم افزار همراه بانك را مستقيماً از روي سايت اختصاصي بانك مربوطه دريافت نموده و هرگز از سايتهاي غير معتبر و پست الكترونيك دريافت ننماييد.
3. به هيچ وجه رمزهاي مربوطه شامل: رمز حساب، رمز اول و دوم کارت ، رمز ورود به نرم افزار همراه بانک و اينترنت‌بانك را در اختيار ديگران قرار ندهيد و آنها را در فواصل زماني مختلف تغيير دهيد.
4. در صورت مفقود شدن يا سرقت گوشي و يا سيم کارت تلفن همراه، بلافاصله رمز حساب و رمز دوم کارت خود را تغيير دهيد.
5. پيامهاي دريافتي از اين سيستم که در منوي صندوق پيامهاي برنامه قرار مي گيرند را پس از خواندن، حذف نماييد.
6. پيش از واگذاري گوشي تلفن همراه خود ابتدا گزينه بازگشت به تنظيمات اوليه را انتخاب و برنامه را از روي گوشي حذف نماييد. با اين اقدام کليه اطلاعات حسابهاي ثبت شده و نيز پيامهاي دريافتي شما بر روي گوشي از بين مي روند.
7. پيش از واگذاري سيم کارت، چنانچه سيم کارت ديگري را جايگزين نمي‌نماييد لازم است حسابها و سرويس‌هاي يکطرفه درخواستي خود را حذف نماييد و در صورتي که از سيم کارت جايگزين استفاده مي نماييد مطابق بند بعدي عمل نماييد.
8. در صورتي که مايل باشيد از سيم کارت ديگري در گوشي تلفن همراه خود استفاده نماييد پس از تعويض سيم کارت ابتدا گزينه بازگشت به تنظيمات اوليه را انتخاب نموده و با استفاده از گزينه هاي انتقال حسابها به سيم کارت فعلي و انتقال سرويس‌ها به سيم کارت فعلي ثبت نام حسابها و سرويس هاي يکطرفه خود را به سيم کارت جديد انتقال دهيد.
9. در زمان نصب نسخه جديد ابتدا نسخه قبلي را از گوشي خود حذف نمائيد.
ملاحظات امنيـتي مربوط به شماره شبا
1. هرگز براي دريافت شماره شباي بانک الف به سايت بانک ب مراجعه نکنيد.
2. بانک مسئوليتي براي جبران خسارت مشترياني که شماره شباي مقصد را اشتباه ثبت کرده‌اند، نخواهد داشت.
منابع اطلاعاتي مهم برای دريافت آخرين اخبار و نکات امنيتي بانکداری الکترونيکي
1. براي بهره‌برداري موثر از خدمات بانکداري الکترونيکي و ايمن ماندن از ريسک‌هاي احتمالي، هنگام باز کردن حساب و درخواست کارت بانک بروشورهاي مربوطه را به دقت مطالعه کنيد.
2. پايگاه اينترنتي بانک‌ها منبع مفيدي براي دريافت نکات ايمني هنگام بهره برداري از خدمات بانکداري الکترونيکي است.
3. پايگاه اينترنتي پليس فتا www.cyberpolice.ir منبع مفيدي براي دريافت آخرين اطلاعات مربوط به تهديدات امنيتي است.
4. شماره تلفن امداد شتاب (29911) راهي آسان براي ثبت مغايرت هاي شما است.